Документы на открытие ломбарда. Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев .

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты - 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Базовая процентная ставка - 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Сумма единовременного займа

% ставка в день:

до 29 999 руб.

0,4% в день (146% в год)

от 30 000 до 49 999 руб.

0,38% в день (138,7% в год)

от 50 000 до 99 999 руб.

0,33% в день (120,45% в год)

от 100 000 до 999 999 руб

0,28% в день (102,2% в год)

от 1 000 000 руб

0,26% в день (94,9% в год)

Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:

Для залогов на 1 день:

Базовая процентная ставка - 0,458% в день (167.170% в год).

Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.

3. Описание рынка сбыта

Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.

Целевая аудитория - люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.

Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.

Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.

Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.

Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.

4. Продажи и маркетинг

5. План производства

Обозначим основные этапы запуска ломбарда.

1. Процедура регистрации бизнеса

  • постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;

2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;

3. проведение ремонтных работ;

4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;

5. набор кадров;

6. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Регистрация

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

  • установка металлических решеток;
  • пуленепробиваемые стекла на витринах;
  • металлические двери;
  • кнопка вызова охраны;
  • установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард - это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

6. Организационная структура

Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).

Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:

  1. Руководитель;
  2. Оценщик - 2 человека;
  3. Продавец - 2 человека;
  4. Бухгалтер;
  5. Уборщица.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

  • Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
  • Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
  • Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

Общий фонд заработной платы

Персонал

Количество сотрудников

З/п на 1 сотрудника (руб.)

Зарплата итого (руб.)

Руководитель

Продавец

Уборщица

Бухгалтер

Общий фонд з/п

7. Финансовый план

Инвестиции в открытие ломбарда выглядят следующим образом:

Наименование

Общая сумма, руб.

Оборотные средства для выдачи займов

Монтаж системы, кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения

Компьютер и оргтехника, сейф, мебель, витрины

Регистрация ООО

Взнос в уставный капитал

Открытие ломбарда может стать очень выгодным бизнесом, несмотря на то, что требует большой внимательности, особенно, при регистрации. Кроме этого, следует учесть, что вам потребуется приличное количество свободных материальных средств, чтобы все этапы организации своего дела прошли на ура.

Такая контора является определенным учреждением, которое имеет право распоряжаться ссудами для частных лиц, при условии оставления ими имущества в качестве залога.

В этой статье мы расскажем, как правильно открыть свой ломбард с нуля, что необходимо сделать для его процветания и с какими трудностями может столкнуться начинающий предприниматель в этой сфере.

Выгодно ли это

На сегодняшний день в России насчитывается примерно 4-5 тысяч ломбардов. И это число постоянно растет. По данным статистики, такой бизнес имеет ежегодный прирост в 15%. На самом деле это большой показатель, ведь количество тех же магазинов в нашей стране в год увеличивается всего на 10-12 %.

На деле ломбард это небольшой банк, но с очень выгодными условиями. Клиент можете оформить в нем любой займ – от 100 рублей, до нескольких сот тысяч. Самым приятным является то, что эту сумму даже не обязательно возвращать, правда, придется пожертвовать своим имуществом. В этом случае хозяин заведения может распоряжаться им самостоятельно.

Самую большую прибыль такие конторы стали приносить не так давно, после начала экономического кризиса, когда потребность граждан в средствах резко возросла.

Вот уже почти десять лет открытие ломбарда считается невероятно прибыльным занятием, организовать которое по силам всем.

Чем привлекательны ломбарды для клиентов?

  • Кредит оформляется за очень короткий промежуток времени (от нескольких минут, до часа).
  • Возможно получить практически любую сумму ссуды.
  • Оформить все документы на получение займа может любой человек с 18-ти летнего возраста при наличии только паспорта.
  • Клиент имеет полное право заложить любое имущество, которое представляет хоть какую-то ценность.

Наиболее популярным и выгодным бизнесом является ювелирная скупка и вот почему:

  • Вы имеете минимальные риски, ведь ссуда равна не более 90% от общей стоимости изделий. Поэтому, если клиент не согласится выкупить свой залог, то вы можете очень выгодно продать его.
  • Большое помещение например, как для открытия авто-ломбарда вам не понадобится. Самое важное – сейф, не скупитесь на него.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Вот основные пункты, которые помогут вам справится с открытием своего дела максимально быстро и просто.

Изучите рынок в своем городе

Как мы уже говорили, ежегодно количество ломбардов только растет. Этому способствуют несколько факторов: отмена лицензирования, спрос на быстрые займы у населения, отсутствие крупных контор в некоторых регионах.

Внимательно ознакомьтесь с услугами и условиями всех скупочных центров в вашем городе. На что они делают ставку? Попробуйте найти сферу, в которой вы бы смогли выгодно отличиться, например, установите меньшую ставку на некоторые виды имущества.

Определитесь с режимом работы и специализацией

После выполнения первого пункта вам не составит труда найти брешь в системе этого бизнеса вашего города. Подумайте, чего не хватает гражданам, чем бы вы хотели заниматься. Совпали ли эти пункты? Многие ломбарды сейчас работают круглосуточно и без выходных. Учитывайте эту специфику, подбирая персонал.

Рассчитайте капиталовложения

Немаловажный шаг. Перед тем как открыть свое дело, обязательно произведите все вычеты. Составьте бизнес-план и определитесь со всеми возможными расходами. Просчитайте доходы. Подумайте о том, сколько примерно денег может уйти на оплату труда сотрудников. Какие траты будут ежемесячными, а какие единовременными?

Придумайте название

Нейминг– это целая наука. Обязательно выбирайте такое название, чтобы оно сразу стало популярным. Не бойтесь креатива и яркости, но в умеренных количествах. Это особенно выгодно в среде большой конкуренции.

Подберите место

Отдавайте предпочтение небольшим помещениям в густонаселенных спальных районах. Во-первых, так проще найти клиентов, во-вторых, плата за аренду в таких местностях совсем невелика.

Зарегистрируйтесь как юридическое лицо

Для этого оформите ООО или ИП. Если вы собираетесь выдавать только займы, то первый вариант подарит вам больше профессиональных возможностей. Не забудьте выбрать общий режим налогообложения. В уставе укажите особые номера кодов ОКВЭД, которые регулируют работу ломбардов – 67.13.5. \65.22.6\ 74.14.

Если же хотите осуществлять деятельность по продаже вещей, например открыть на базе конторы комиссионный магазин, то выбирайте ИП с упрощенной системой оплаты налогов. вы можете подробнее ознакомиться с тем, как это сделать.

Получите необходимые документы

После того как вы стали полноправным юридическим лицом, займитесь оформлением остальных необходимых бумаг. Придется стать на учет в Пробирную палату, в Федеральную службу по финансовому мониторингу, получить лицензию и зарегистрировать свою деятельность.

Закупите оборудование

У вас появится некоторое время, которое с легкостью можно потратить на то, чтобы продумать не только дизайн помещения, но и его техническую составляющую. Все это как раз тогда, пока все документы оформляются и утверждаются вышестоящими органами.

Сколько потратить на приобретение компьютеров, МФУ, витрин, столов и стульев решаете только вы. Есть вариант приобрести технику и мебель б\у, а можете, напротив, заказать индивидуальный проект у дизайнера и новейшее оборудование в другой стране. Все зависит от имеющихся средств и выбранной концепции.

Подумайте о приобретении специального программного обеспечения

ПО – это чуть ли не самое основное в организации вашего бизнеса. Именно оно учитывает и контролирует все, что происходит с его финансами и документооборотом. Оно – ваш настоящий помощник, именно поэтому необходимо внимательно отнестись к выбору обеспечения.

Ищите сотрудников

Придется потратить время, чтобы найти добросовестных и опытных работников. Лучше всего обратиться в кадровое агентство, там вам помогут найти квалифицированных специалистов. На первое время вам необходимо 2 кассира и 2 оценщика, работающих посменно.

Оформите внутреннюю документацию

Перед тем как начать работать, обязательно проверьте наличие у вас следующих бумаг:

  • Книга расходов и доходов.
  • Журнал о ТБ.
  • Приказ о ставках.
  • Обязанности каждого сотрудника.
  • Выписка о стоимости золота (если занимаетесь ювелирными украшениями).
  • Трудовой договор.

Позаботьтесь о безопасности

Ваше заведение всегда будет в некоторой потенциальной опасности: деньги, драгоценности, техника – все это вызывает интерес у грабителей. Поэтому обязательно подумайте, каким образом себя уберечь. Это может быть и охранник, и тревожная кнопка, и сигнализация на входе.

Перед открытием лучше всего провести настоящий праздник с викториной и раздачей призов. Не скупитесь, ведь чтобы привлечь клиентов, надо сделать, чтобы они о вас узнали.

Как открыть ломбард по скупке золота

Вооружившись всеми вышеописанными пунктами, расскажем вам на простом примере более подробно, как начать своё дело с нуля и добиться в этом успеха. Рассмотрим организацию собственного бизнеса по скупке золота и подробнее остановимся на каждом шаге.

Знакомством с конкурентами

Скорее всего в вашем городе есть не одна контора, выдающая деньги под залог имущества. Определитесь, на чем они специализируются. Например авто-ломбарды – не ваши враги. А вот дельцы, занимающиеся продажей украшений – прямые конкуренты. Изучите их бизнес.

Представьтесь посетителем и проверьте сервис, профессионализм сотрудников. Заметьте слабые стороны и в своей конторе сделайте лучше. Вообще представиться клиентом – отличный вариант, вы сможете посмотреть не только, как организована работа всей фирмы-конкурента, но и сравнить дизайн помещения с задуманным вами, качество техники, мебели.

Обратите внимание на район, где расположен ломбард. Как по вашему мнению, это влияет на количество клиентов? Возьмите на вооружение некоторые «фишки», а из недостатков попробуйте извлечь выгоду для себя.

График работы – залог прибыли

Когда человек несет своё имущество в ломбард? Правильно. Когда ему срочно необходимы деньги. Срочно – значит в любое время дня и ночи. Клиенту некогда ждать: если вы закрыты – он пойдет к конкурентам. Организуйте круглосуточную работу конторы без праздников и выходных. Так вы сможете принимать большее количество людей и, соответственно, станете получать прибыль, превосходящую ваши ожидания. Плюс ко всему, на фоне остальных конкурентов ваш график будет отличаться удобством. Поэтому среди потенциальных клиентов вы будут пользоваться большим предпочтением, даже в случае отсутствия срочности. Зачем стараться успеть до 20.00, если можно принести вещь к вам после работы или всех дел даже в час ночи?

Бизнес-план – не просто слова

С чего начинается организация любого дела? С расчетов. Обязательно в письменном виде. Во-первых, так нагляднее, во-вторых, доступнее и понятнее. Еще на стадии планирования позаботьтесь о том, чтобы сопоставить расходы с имеющимся начальным капиталом.

Итак, берем сумму на регистрацию бумаг, приобретение ПО и мебели, добавляем аренду и оплату работникам. Попробуем учесть процентную ставку, с которой вы хотите работать, и вычислим, какое количество займов вам придется выдать, чтобы окупить своё дело.

Например, ваша ставка – 10%. В месяц вы тратите 110 000 рублей, ваша желаемая прибыль – 100 000 рублей. В таком случае необходимо выдать кредитов на сумму не менее 210 000 руб.

Как подобрать место и название для конторы?

Чтобы нормально функционировать вам понадобится площадь помещения от 25 до 80 м². Отдавайте предпочтение тихим, но густонаселенным районам не в самом центре города. Учтите, что важным является наличие потока людей, поэтому выбирайте места рядом с рынками, площадями, станциями метро, оживленными трассами и ТЦ.

Желательно приобрести помещение с отдельным входом, но если такой возможности нет, то можно открыть контору в самом жилом доме.

Следите, чтобы по близости не располагались прямые конкуренты, а вот соседство с авто-ломбардом только пойдет на пользу. Возможно их клиентов тоже заинтересуют ваши услуги.

К выбору названия отнеситесь внимательно. Не используйте длинных словосочетаний – их трудно запомнить, и они плохо выглядят на вывеске. Пусть имя вашей конторы вселяет надежность и доверие,будет лаконичным и понятным. Например «Старуха-процентщица» или «Жадный барин» плохие варианты, равно как и «Городской ломбард». Старайтесь не впадать в крайности, но и не сливаться с общей массой.

Не стоит называть контору именами собственными, допустим, в ломбард «Олег» не очень захочется закладывать украшения. А вот «БАНКиръ», «Русский займ» и даже «Золотой карат» звучат вполне неплохо.

Какие документы нужны, перед тем как открыть ломбард?

После того как вы оформили ООО или ИП, самое время подготовить бумаги, чтобы стать на учет во многих других организациях.

В Федеральную службу по финансовому мониторингу вам понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление с просьбой поставить вас на специальный учет – оно пишется произвольно, подписывается владельцем организации и заверяется вашей печатью.
  • Карта, которая способна обеспечить вам постановку на учет. Она заверяется нотариусом и оформляется по форме 2-КПУ.

После этого необходимо оформиться в Пробирной палате. Предоставьте туда:

  • Заявление с просьбой постановки на учет.
  • Специальную заполненную по форме карту.
  • Выписку из письма ЕГРПО.
  • Ксерокопию ИНН.
  • Паспорт.

Техника и мебель – основные статьи расходов?

Если вы собираетесь открывать ломбард по скупке золота, то вот примерный список оборудования и мебели, которые будут необходимы вам для нормального рабочего процесса.

  • Торговые витрины – 4 штуки.
  • Стеллажи – 2 штуки.
  • Прилавок – 1 шт.
  • Кресла – 2 шт.
  • Лампа для оценщика – 1 шт.
  • Щиток информации – 1 шт.
  • Стол – 2 штуки.

Кроме этого, придется потратиться на оргтехнику:

  • Компьютеры или ноутбуки – 2 шт.
  • МФУ – 1 штука.
  • Телефон стационарный с выделенной линией – 1 шт.

Для обеспечения безопасности приобретите:

  • Железная дверь – 1 шт.
  • Камера видеонаблюдения – 4 штуки.
  • Монитор – 1 штука.
  • Видеорегистратор – 1 штука.
  • Сейф – 2 шт.

И, наконец, никуда не деться от покупки специального оборудования для работы:

  • Весы – 1 шт.
  • Устройство, которое сможет определять подлинность и качество золота – 1 шт.
  • Инструменты для проверки качества камней.
  • Лупы.

Безусловно, это самая большая статья расходов, но вы можете немного сократить её, если купите мебель из недорогих материалов или Б/У. А вот экономить на проф.инструментах или ПК не стоит.

ПО – сердце ломбарда

Программное обеспечение поможет вам вести свои расходы, контролировать доходы, обеспечит быструю и бесперебойную работу всех подразделений вашей конторы. Расскажем о разных программах, которые пользуются популярностью у владельцев ломбардов нашей страны:

Jadatex PawnShop
Самая простая система. Производит автоматизированные расчеты. Работает со всеми видами залогов. Кроме этого, можете настроить в ней удобные для вас ставки и условия.

СмартЛомбард
Хорошее решение, если кроме кредитов и займов вы решили продавать товары. Идеально адаптируется, позволяет производить все операции в короткие сроки. Русскоязычный интерфейс – явный плюс.

PawnExpert
Поддерживает сканирование штрих-кодов, что невероятно удобно при осуществлении платежей. Автоматизирует расчеты доходов и расходов. Помогает облегчить труд сотрудников. Формирует кассовые ордера.

БИТ.Ломбард
Создана на платформе 1С. Плюсом является то, что ею можно управлять через интернет и даже с мобильного телефона. Полностью исключает человеческий фактор и автоматизирует все процессы в конторе.

Корс Ломбард
Хорошая программа, которая сможет самостоятельно оформлять договоры, осуществлять выписку чеков и полностью контролировать процесс выдачи кредита. Незаменима при расчете стоимости ювелирных украшений.

Грамотные сотрудники – залог успеха вашего предприятия

При выборе работников отдавайте предпочтение их опыту и профессионализму.

Им придется иметь дело с украшениями, поэтому нелишним будут знания в сфере металлов и ювелирного искусства. Кассиры должны иметь навыки ведения продаж, разбираться в оформлении бухгалтерии.

Кроме них могут понадобиться профессиональные оценщики — люди, которые на глаз смогут определить пробу украшения и назвать его примерную стоимость. Часто клиенты сдают в ломбарды и вовсе старинные изделия, поэтому знания истории искусства, помогут такому работнику правильно оценить и выявить истинную реликвию.

Обратите внимание

Дело в том, что подобных профессионалов найти самостоятельно очень тяжело, поэтому обратитесь в кадровое агентство, там вам обязательно помогут. Не скупитесь на таких специалистов, ведь именно они могут помочь в процветании вашего дела.

Ну и не забудем о безопасности. Деятельность ломбардов всегда связана с риском ограбления, поэтому надежный охранник необходим вам. Заключите договор с любой охранной организацией вашего города и обеспечьте защиту своему делу.

Не скупитесь на рекламу

Еще за несколько дней до открытия своей точки подготовьте объявления и банеры, развесьте их по городу. Хорошей идеей будет являться звуковая и видео-реклама в ТЦ.

Закажите вывеску хорошего качества, пусть она будет лаконично оформлена и понятна клиентам.

В день открытия проведите акцию с викториной и призами, проводите розыгрыши среди жителей района, так вы расположите их к себе и получите потенциальных клиентов. Ваши услуги должны ассоциироваться у них с надежностью и защищенностью.

Как видите, открыть ломбард с нуля не так уж сложно, как может показаться на первый взгляд. Коммерческое дело, основанное на скупке имущества или украшений – серьёзный бизнес, который требует от вас не только внимательности, но и определенных навыков и знаний. Вам придется сталкиваться с расчетами, проектированием, позиционированием себя на рынке. Однако только подумайте, какую прибыль могут принести вам ваши труды. Если вы до сих пор раздумывали, стоит ли заниматься собственной конторой и организовывать выдачу займов под залог или нет, то теперь ваши сомнения должны развеяться. Ведь сумму вложений в своё дело вы определяете сами, а вот доходы приятно удивят вас совершенно вне зависимости от неё.

Не знаете как открыть ломбард и что для этого нужно? Пошаговая инструкция с советами опытных владельцев поможет понять новичку, что нужно для открытия подобного проекта и какова его рентабельность.

  • Особенности
  • Выбираем формат работы
  • Закон для сотрудников
  • Оформляем документы
  • Регистрация
  • Налогообложение
  • Страховка
  • Подбираем выгодное помещение
  • Оборудование
  • Принимаем персонал

Особенности

Почему данные заведения популярны в странах СНГ? К сожалению, во всех странах постсоветского пространства наблюдается проблема нехватки денег у населения. Работа не окупает потребностей, а с кредитами связываться людям страшно.

Средняя рентабельность ломбардных точек по СНГ – 40%, зачастую владельцы даже успевают открывать целые сети.

Здесь вы можете скачать для образца готовый бизнес-план по открытию ломбарда.

Выбираем формат работы

Для того, как открыть ломбард, для начала стоит с нуля определиться с его концепцией работы. Форматы данного заведения зависят исключительно от того, что принимает оценщик. Стандартно выделяют следующие направления:

  1. Прием автомобилей – подразумевает наличие собственной автостоянки и небольшой автомастерской, дабы была возможность оперативно и качественно совершить оценку автомобиля и подготовить ее для будущих продаж. Парковка должна насчитывать не менее тридцати мест, кроме того, важно нанять охрану. Также понадобится иметь на руках крупную сумму для выдачи за каждый автомобиль.
  2. Прием мехов – здесь придется нанимать специалиста в оценивании конкретно мехов. Необходимо правильно понимать качество материала и его тип для дальнейших продаж. Также придется арендовать большую площадь под холодильный цех для шуб или иной одежды на меху.
  3. Прием драгоценностей и ювелирных украшений – для ювелирного и драгоценного ассортимента обычно проверок и оценок не делают. Стандартно приносимые вещи оцениваются как лом: определяется вес драгоценного металла и его чистоту. Остальное отправляют ювелирам на продажу.
  4. Прием антиквариата – такие места часто посещают различные коллекционеры, дабы совершить скупку интересных вещей. Для оценки старинности и подлинности приносимых предметов антиквариата важно взять в штат специалиста.
  5. Прием бытовой техники – принимают здесь не всегда только бытовую технику. Оценивание плюсов и минусов каждого предмета техники идет по внешнему виду, характеристикам работы и внутреннему состоянию.


Деятельность ломбардов и закон

В России, к примеру, существует специальный закон «О ломбардах», являющийся регулятором деятельности данных заведений.

Согласно закону организации могут производить работу исключительно в ломбардной сфере, заниматься выдачей займов и хранением вещей. Также ломбарды обязуются страховать от пропажи и поломки вещи на срок займа.

Предоставляя услугу каждому клиенту, требуется составлять специальный договор, включающий в себя данные о сроках возврата и займа, суммах займа и об описании предмета в ходе оценивания. Для каждого из участников договора обязательно делается по экземпляру. Уже после заемщик обязуется выплатить в срок выданные ему деньги с начисленными процентами либо не иметь собственнических претензий на заложенное имущество.

Ломбард в дальнейшем имеет полное право реализовывать полученное им в собственность имущество, продавая его или устраивая специальный публичный аукцион. Кстати, крайне важно понимать, что реализацию имущества обязано проводить исключительно предприятие, специализирующееся на этом. Потому придется создавать новое. А вот идея попытаться обойти закон приведет к крупному штрафу и последующему закрытию организации.

Закон для сотрудников

В России также существует отдельный приказ от РосФинМониторнга, распространяющийся на сотрудников подобных кредитных организаций. Данный приказ под номером 203 обязан заниматься регулированием следующих вопросов:

  • Установки и наиболее важные моменты работы, которым должен обучиться и подготовиться абсолютно каждый сотрудник ломбардной точки, дабы производить качественную работу с деньгами и закладываемыми предметами.
  • Сроки, в течение которых каждый сотрудник должен обучаться данному делу.
  • Форма и концепция обучения персонала.
  • Оценка способностей будущего сотрудника после обучения.

Абсолютно каждый ломбард попадает под ответственность в случае нарушения требований приказа. Дабы не лишиться бизнеса, важно проверять наличие специальных документов об образовании каждого принимаемого сотрудника. Стоит отметить, что каждый ювелирный попадает под отдельный приказ Министерства Финансов под номером 68. В нем регулируется деятельность относительно работы с драгоценными металлами и камнями.

Оформляем документы

Несомненно, для легального открытия бизнеса придется оформить некоторую документацию. В данном в качестве правовой формы случае выбирается Общество с Ограниченной Ответственностью, а не Индивидуальный Предприниматель.

Это накладывает обязательство заплатить достаточно большую сумму в качестве стартового капитала организации, будьте к этому готовы.

Регистрация

Регистрировать новый бизнес придется в двух организациях – Федеральной службе по финансовому мониторингу и Приборной палате.

Налогообложение

В Российской Федерации Налоговый Кодекс не предполагает отдельную систему налогообложения для подобных касс ссуд, то есть в теории заведения обязаны платить налоги как обычно.

Но на практике проценты, начисляемые ломбардом для займов, не облагаются налогом вовсе. Налог идет исключительно на хранение чужого имущества. Поэтому стоит нанять специального бухгалтера или разобраться в этом деле самостоятельно, дабы не иметь финансовых проблем с законом.

Страховка

Выше уже писалось, что закладываемые под проценты предметы клиентов обязаны застраховываться от разных ситуаций.

Все обязательно по страхованию предметов кладутся исключительно на организацию предпринимателя, потому, дабы облегчить себе работу и не страховать каждый отдельный предмет, стоит организовать регулярную страховку партии на определенную сумму.

Подбираем выгодное помещение

Поиск верно подобранного помещения – один из важных пунктов, что имеет абсолютно любой бизнес-план. Ломбард стоит открывать в местах с высоким уровнем проходимости людей. Неплохой вариант – крупные дорожные линии в густонаселенных спальных районах.

Некоторые арендуют помещение в жилых домах на первом этаже или в подвале. Основное правило при выборе площадки и ее оборудовании – следование нормам безопасности и правилам СанЭпидемСтанции. К ним относятся:

  1. Металлические решетки на окнах (в случае размещения на первом и втором этажах) и во входном дверном проеме.
  2. Стекла из пуленепробиваемого сплава для витрин.
  3. Металлические двери.
  4. Кнопка вызова охраны у прилавка.
  5. Установка сигнализации, в том числе и противопожарной.
  6. Наличие вентиляции и нужных коммуникаций.
  7. Наличие санузла.

Все эти моменты важны не только для инстанций и документации, в первую очередь они влияют на вашу безопасность и безопасность сбережений организации, а также комфорт ваших сотрудников.

Оборудование

Защита от умышленного взлома здесь важна, как никогда, поэтому стоит приобрести дверь со специальной функцией против взлома, дабы вор не смог взломать входные механизмы. Решетки на окнах также помогут, но, возможно, стоит перестраховаться и также закупить бронированные автоматические шторы.

Риски лишиться заработанной прибыли, хранящегося под залогом золота и других дорогих предметов, а также своих жизней получится снизить, заказав настоящую частную охрану. Именно ей должна посылать сигнал тревожная кнопка у прилавка.

В помощь к сигнализации и охранному предприятию придут видеокамеры, которые, кстати, помогут и следить за воровством на рабочем месте. Последним методом безопасности денег в ломбарде станет сейф. Чем безопаснее – тем спокойнее будет вам.

Остается только оборудовать помещение мебелью. Особенно много тратиться здесь не придется: хватит косметического ремонта, покупки прилавка и витрин, а также стеллажей. Хотите здесь уникальный дизайн? При большом стартовом капитале это сделать вполне реально.

Выгодно ли это? Вряд ли, деньги стоит потратить на безопасность, страховку и возможность займа, ну а излишняя роскошь может лишь отпугнуть некоторых потенциальных клиентов. Обстановка снаружи, кстати, также требует расходов.

Принимаем персонал

В отличие от различных сфер бизнеса вроде продаж продуктов или содержания собственного сэконд-хенда, здесь важно найти действительно высококлассных и разбирающихся людей, проще говоря, специалистов. Что для этого нужно? Можно выделить небольшую пошаговую инструкцию:

  • Провести поиск специалистов-оценщиков в конкретно выбранной вами сфере, будь то ювелирные украшения или автомобили. Желательно, чтобы в прошлом человек уже имел опыт ведения данной деятельности.
  • Устроить собеседование с пробой оценивания какого-то предмета и оценивания личностных качеств будущего сотрудника.
  • Найти предположительно исполнительных и честных людей на вакансии кассиров-продавцов и грузчиков.
  • Найти ответственного и мотивированного сотрудника на должность менеджера.

Мотивированный сотрудник – помощь предпринимателю, поэтому цените свой штат и создайте выгодные условия для их заработка.

Видео: как открыть ломбард?

Рентабельность и стоимость открытия

Определить, сколько в среднем стоит открыть собственный ломбард с нуля, можно, взяв за основу пример абстрактного заведения. В качестве образца возьмем средний ломбард, ушедший в прибыльное антиквариатное направление, в густонаселенном районе столицы.

Таблица выглядит следующим образом:

Строка расходов Сумма затрат, тыс. руб.
1 Первоначальная аренда 140
2 Косметический ремонт 50
3 Покупка мебели 150
4 Покупка оборудования для оценщика 100
5 Наличие стартового капитала для займа 5 000
6 Коммунальные услуги 5
7 Оформление документов, в том числе и страхование 200
8 Заработная плата всех сотрудников 200
9 Маркетинговая кампания 30
10 Наем охраны 150
11 Налоги 30
12 Непредвиденные расходы 20
Итого: 6 075

Рентабельность также будет разная, продолжим с вышеописанным примером. В среднем, в первые месяцы работы ломбард посещается 10-20 клиентами за сутки, что по-настоящему недостаточно для выхода в безубыточное состояние.

Будьте готовы, что прибыль поначалу не выходит за ежемесячные расходы. Через 7-9 месяцев с наработкой клиентской базы получится принимать по 30-50 клиентов в день, что позволит вывести бизнес в зону рентабельности примерно через полтора года после открытия.

Постарайтесь как можно быстрее заняться открытием большего количества ломбардных точек, дабы дальнейшее развитие бизнеса и сильная конкуренция не потопили ваш проект.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .


Лучшая форма собственности для работы с кредитными средствами в малых масштабах – ООО. Регистрируя дело, нужно понимать, что непосредственно ломбард имеет право лишь выдавать займы и хранить заложенное движимое имущество.

Для продажи невыкупленных вещей нужно открывать предприятие, работающее в сфере торговли.

Основные законы, регулирующие вашу деятельность: «О ломбардах» и «О потребительском кредите (займе)» . В них описано немало нюансов работы этих предприятий, так что ознакомиться точно стоит. Например, имущество клиента подлежит обязательному страхованию с вашей стороны на время хранения.

При регистрации организации указываем коды ОКВЭД:

  • 74.14. – «Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятием»;
  • 65.22.6. – «Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества»;
  • 67.13.5. – «Предоставление услуг по хранению ценностей».

Нужно подать документы и встать на учёт в Федеральной службе финансового мониторинга. Если будете принимать драгоценные металлы, то ещё и в пробирной палате . Никаких лицензий для работы не требуется.

Организация должна иметь в названии слово «ломбард». Остальные слова – на усмотрение владельца. В идеале название должно состоять из двух-трёх слов, внушать доверие и чувство надёжности.

Специализация

Многих мучает вопрос «А выгодно ли сейчас открывать ломбард?» Организация, выдающая займы, при правильном подходе всегда прибыльна.

На начальном этапе определитесь со специализацией предприятия, то есть тем, что будет браться в залог. Наиболее распространены ювелирные изделия, антиквариат, автомобили, бытовая техника и электроника. В каждой категории есть свои подводные камни .

Автоломбард

Чтобы избежать проблем с угнанной или неправильно растаможенной машиной, нужно налаживать контакты с ГАИ и тщательно проверять каждого клиента.

Ювелирные изделия

Основные риски – краденые ценности и неверная оценка имущества. Необходим опытный оценщик и хорошее оборудование , чтобы отличить золото от обычного металла с золотым напылением, выявить действительную пробу, определить актуальную рыночную цену товара. Не стоит выдавать займы откровенно сомнительным личностям.

Техника и электроника

Подобное имущество способно выходить из строя, устаревать, падать в цене. Оценщик должен хорошо разбираться в электронике и рыночных тенденциях. Для техники не рекомендуется давать кредит больше, чем на месяц.


Антиквариат

Больше всего трудностей с хранением и оценкой по сравнению с другим имуществом. Требуется много места и высококвалифицированный товаровед, чтобы не остаться обманутым в истинной ценности товара. Оградиться от подобных рисков можно с помощью страхования.

В России наиболее популярны ломбарды, принимающие ювелирные изделия , и универсальные, работающие с любым имуществом по своему усмотрению, чтобы получать максимум клиентов.

Помещение под ломбард

Идеальное место – спальный район недалеко от центра города. Размещаться стоит вблизи остановок, крупных дорог, торговых центров, рынков, на первом этаже или в подвале офисного здания, жилого дома. Обязательна яркая и понятная вывеска для привлечения внимания.

Площадь помещения зависит от специализации ломбарда. Универсальный потребует 50-100 квадратных метров, работающий с драгоценными металлами – не более 40 кв. м. В среднем, эта цифра составляет 60 кв. м.

Аренда – около 400 долларов в месяц, ремонт и обустройство – примерно 1000 $. Бросать пыль в глаза дорогой мебелью и ремонтом не стоит, современный клиент доверяет аккуратному офису с простой обстановкой.

Помещение делится на две части – офис и склад. Особенные требования предъявляются к охранной системе.

Необходима металлическая дверь, надёжный замок, сигнализация, «тревожная кнопка», система пожарной безопасности, запасной выход.

Оборудование для ломбарда

Приведём список оборудования и инструментов для универсального ломбарда, берущего в залог золото и электронику:

  1. Лабораторные весы (самые известные и надёжные от марок A&D, Acom, Sartorius, Госметр);
  2. Инструменты (пробирный камень, иглы увеличительные стёкла и т. д.) и реактивы для проверки золотых изделий (Ultramag, Klio, CAVALLIN);
  3. Детектор бриллиантов (Diamond Selector, PRESIDIUM);
  4. Подставки для мобильных телефонов, аудиотестеры, наушники, адаптеры, переходники, батарейки;
  5. Сейф (известные и не слишком дорогие бренды Aiko, Valberg);
  6. Видеорегистратор с подключением к Интернету (Ritmix, Swo-Me, SJCAM);
  7. Оргтехника – компьютер, принтер, телефон;
  8. Мебель – стол, стулья;
  9. Стеллажи для склада.

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард - это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард - это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию - например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса - проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши .

Шаг второй - подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

  • Регистрацию
  • Оборудование
  • Ежемесячные траты
  • Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третий - определиться с расположением ломбарда . Беспроигрышный вариант - оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе - важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый - придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску .

Шаг пятый - зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе - прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля - получение разрешений, свидетельств и сертификатов . Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой - подбор персонала . Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.


Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.


Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

  • Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
  • Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
  • Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

  • Несколько сейфов
  • Компьютер
  • Принтер
  • Кассовый аппарат
  • Ювелирные электронные весы
  • Пробирные иглы
  • Пробирный камень
  • Пробирные кислоты
  • Пробирки для реактивов
  • Кольцемеры
  • Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
  • Детекторы драгоценных металлов и камней
  • Канцелярские принадлежности
  • Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

  • Зарплата сотрудникам
  • Страхование
  • Ведение бухгалтерского учета
  • Арендная плата

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
  • № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
  • № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
  • № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
  • № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.


Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

  • В Центральный банк РФ: раз в квартал - о деятельности, ежемесячно - об операциях с денежными средствами, раз в год - о персональном составе руководящих органов
  • В Росфинмониторинг: ежеквартально - отчет ФЭС-04, раз в год - внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом - вам не придется с нуля выстраивать компанию.


Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард - это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.