Лимит карты тинькофф платинум узнать. узнать лимит по банковской карте Сбербанка по СМС

Банк Тинькофф не имеет отделений и обслуживает клиентов исключительно дистанционно. С одной стороны это позволяет не тратить время на посещение банка, а с другой стороны довольно сложно выяснить некоторые вопросы или решить проблемы. Основным направлением бизнеса ТКС является выпуск кредитных карт. Карту можно заказать на сайте, заполнив анкету. Готовый пластик доставляется курьером по указанному адресу в назначенное время. Чаще всего возникают вопросы по поводу кредитного лимита карты Тинькофф.

Он устанавливается индивидуально в зависимости от его кредитоспособности, кредитной истории и иных данных. Узнать о его размере можно в момент подписания индивидуальных условий или по СМС. Новым клиентам банк никогда не устанавливает большую сумму. Первоначальный лимит может быть довольно маленьким. Постепенно, по мере пользования лимитом, он может увеличиваться. Видя, что клиент исправно пользуется предоставленными средствами и исправно возвращает их, банк начинается прибавлять лимит до максимума.

Кредитный лимит карты Тинькофф.

Это та сумма денег, которая предоставляется владельцу кредитки на постоянное пользование. Процент одобрение кредитных карт у Тинькофф довольно большой, и банк готов предоставить лимит даже тем клиентам, чья кредитная история не совсем положительная. Если кредитная история негативная, имеются открытые долги, то такому клиенту будет однозначно отказано в выпуске карточки. Новым клиентам рассчитывать на большой лимит не приходится.

Максимальная сумма кредитной линии на карте достигает 300 т.р., но она предоставляется только действующим и постоянным клиентам. Первоначально при получении карты банк устанавливает символическую сумму в 5-20 т.р. Тинькофф не афиширует принципиальные условия по картам, а устанавливает их индивидуально каждому клиенту. Здесь речь идет о размере лимита и процентной ставке. Этот подход банк выделяет в своих преимуществах, а для клиентов они могут оказаться довольно неприятными – ставка может оказаться завышенной, а лимит минимальным. За активацию карты нужно будет заплатить, а когда произойдет следующее повышение лимита – неясно.

Низкий первоначальный лимит банк устанавливает, чтобы минимизировать риски больших потерь. Каждый новый клиент – «темная лошадка» и неизвестно, как он себя поведет. Если он окажется мошенником или не в силах погашать долг, то потери в 6-10 т.р. будут несущественными и быстро окупятся.

Как узнать размер кредитного лимита карточки Тинькофф?

После одобренного решения о выпуске стоит уточнить, какой лимит был рассчитан. Сделать это можно, позвонив на горячую линию банка или из СМС, которая поступит после активации. Первый вариант будет более удобным, поскольку можно до активации узнать, какой лимит банк готов предоставить. После активации уже придется заплатить комиссию за обслуживание, даже если картой пользоваться не планируется.

Если выяснится, что лимит установлен небольшой, то не стоит сразу отчаиваться. Можно активно им попользоваться в течение нескольких месяцев и вовремя возвращать потраченные суммы. Видя, что заемщик благонадежный, а выделенной суммы ему не хватает, банк по собственному согласованию будет увеличивать лимит. Об увеличении суммы можно узнать из СМС или выписки по карте.

Максимальная сумма кредита составляет 300 т.р. и получить его могут только клиенты « со стажем» и хорошей репутацией. Специалисты не рекомендуют бездумно стремиться к увеличению лимита. Попробовать свои силы можно и на небольшой сумме. Если возвращать становится сложнее, что стоит остановиться и лимит больше не увеличивать, чтобы не было соблазна вновь потратить все. В противном случае выгодные покупки окажутся невыгодными и накладными в плане возвращения денег обратно.

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит карты Тинькофф?

Инициатива может происходить как от заемщика, так и от банка. Владелец карточки может подавать заявку на пересмотр кредитной линии через контакт-центр или в личном кабинете. Банк анализирует операции, степень использования предоставленного лимита, своевременность возврата и принимает решение о пересмотре лимита в большую сторону или отказа в заявке.

Если владелец кредитки пользуется только частью кредита, то банк может посчитать, что ему больше денег и не нужно. Если лимит расходуется по-максимуму, то в случае с банком Тинькофф, шансы на увеличение кредитной линии возрастают в разы.

Отличной перспективой для прибавки лимита является открытие депозита в банке. Вклад существенно повышает вероятность увеличения установленного лимита. Это служит гарантией финансовой стабильности и благонадежности заемщика.

Как вариант, можно отправить в банк почтой документы о зарплате (справка 2НДФЛ или в свободной форме). Если заемщик имеет хороший доход, то его шансы на повышение лимита увеличиваются.

Можно ли уменьшить кредитный лимит?

Такая процедура тоже допускается. Например, если клиенту установлен лимит в 200 т.р., а ему столько и не нужно, то можно заявить о своем несогласии и попросить снизить кредитную линию. Делается это опять же через контакт-центр или направляется письмо в московский офис. Причина для уменьшения лимит тоже должна быть обоснованной. Можно, например, заявить о том, что платежеспособность не позволяет платить больше, или картой планируется пользоваться для небольших покупок и т.д. После рассмотрения обращения банк принимает решение.

Отказать в уменьшении лимита Тинькофф тоже может. В данном случае придется или согласиться с предоставленными индивидуальными условиями или отказаться от карты.

Сегодня у многих людей имеется по нескольку кредитных карт, оформленных в разных банках. И если все они используются достаточно активно, легко запутаться в их характеристиках, например, забыть, какая максимальная сумма доступна по конкретной карте. Путаницу вносит и тот факт, что некоторые банки периодически пересматривают кредитные лимиты своих клиентов, но не всегда оповещают о результатах этого пересмотра владельцев платежных средств. Поэтому регулярный контроль за данным показателем не помешает. Разберем, как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка.

Почему существуют ограничения по лимитам

При выдаче любого займа банк в первую очередь оценивает платежеспособность клиента, подавшего заявку. На основании полученных данных определяется сумма кредита, которую заемщик с максимальной вероятностью сможет вернуть в нужный срок.

Точно такая же процедура происходит при определении кредитного лимита по пластиковой карте. Банк должен быть уверен в том, что получит свои деньги назад без просрочек. Кроме того, от объема лимита зависит сумма минимального ежемесячного платежа, который, согласно законодательству, не должен превышать определенного процента от ежемесячных доходов заемщика.

Таким образом, лимиты по кредиткам – это ограничение, выгодное как для заемщика, так и для банка. Первый получает возможность пользоваться суммой, которую ему по силам вернуть, а второй – гарантию, что выданные им средства не пропадут, и их не придется истребовать через суд.

Максимальный лимит кредита по карте в Сбербанке

На момент написания статьи (июль 2018 года) Сбербанк предоставляет своим клиентам кредитные карты со следующими вариантами максимального лимита:

300 000 рублей;
600 000 рублей;
3 млн рублей.

Максимум для каждой карты определяется, в зависимости от характеристик ее тарифного плана. Впрочем, кредитку на три миллиона могут получить только держатели карточек премиум-категории и только по специальному предложению Сбера. Для прочих клиентов, даже если у них оформлена кредитка премиум-класса, максимальный порог доступных заемных средств составляет 600 тыс. руб.

Важно! Для некоторых карт повышенный лимит в 600 000 также может быть доступен только по специальному предложению банка. Информацию о конкретных продуктах рекомендуем уточнить непосредственно на сайте Сбера, или в службе его клиентской поддержки.

Лимиты на операции, проводимые в Сбербанк-Онлайн

Иногда под словосочетанием «Лимит кредитной карты» пользователи подразумевают ограничения, которые действуют при работе с кредитками через веб-кабинет Сбербанка. К кредитному лимиту это не имеет никакого отношения.

Что касается ограничений системы Сбербанк Онл@йн, они действуют в целом на все проводимые через нее операции. Отдельных лимитов для кредитных карт Сбер не устанавливает. В течение суток вы можете потратить через веб-кабинет банка:

не более 1 млн рублей на переводы другим клиентам Сбербанка;
не более 10 000 на оплату услуг сотовых операторов;
не более 30 000 рублей на счета клиентов других банков.

Впрочем, ограничения по переводам вряд ли могут пригодиться обладателям кредиток. Эти платежные средства не предназначены для выполнения данных операций, а могут использоваться только для оплаты покупок и услуг.

Важно! В течение суток через веб-кабинет можно проводить не более 100 платежных операций. Объем каждой должен составлять не менее 25 рублей.

Как узнать существующий лимит

Сбер предоставляет держателям своих кредиток несколько способов контроля кредитного лимита. Перечислим наиболее популярные из них.

По телефону

Узнать лимит кредитной карты Сбербанка можно через службу клиентской поддержки, позвонив по номерам 900 или 8-800-555-55-50 . Для получения информации вам необходимо будет назвать оператору:

свои паспортные данные;
данные кредитки;
кодовое слово из договора.

Еще один способ контроля лимиты с помощью телефона – это использование сервиса Мобильный банк. Правда, с его помощью можно узнать не общий лимит карты, а только доступный вам остаток средств на ней. Для этого нужно отправить на служебный номер команду вида «Баланс <окончание_номера_кредитки>» . Ответ поступит в виде СМС.

Через банкомат

Данные о лимите можно получить в любом из банкоматов Сбера. Вставив карту в приемник и пройдя авторизацию, выберите в меню запрос баланса. На экране (или на чеке, в зависимости от вашего выбора) будет отображен доступный остаток средств, общий лимит карточки, а также размер долга.

Важно! Вы можете получить эти данные через банкомат любой банковской организации. Но только в устройствах Сбербанка вам не придется платить комиссию за их предоставление.

С помощью терминала

Терминалы банковских организаций отличаются от банкоматов отсутствием устройства для приема пластиковых карт. Тем не менее с их помощью можно получить базовые данные о кредитке. Для этого необходимо набрать на клавиатуре устройства номер договора на обслуживание карты. На экране появится основная информация по ней, в том числе и размер установленного лимита.

Важно! Для получения данных нужен не номер карты, а именно номер кредитного договора.

В Сбербанк Онлайн

В системе веб-банкинга отображаются все продукты, имеющиеся у клиента, в том числе и кредитные карты. Остаток по действующей кредитке будет отображен сразу возле ее номера в списке на главной странице ЛК. Чтобы получить данные о лимите, кликните по номеру карточки. Вы попадете на страницу с подробной информацией по ее счету, где, в числе прочего, также будет указан максимальный объем доступных вам заемных средств.

Кредитная карта позволяет держателю воспользоваться заемными средствами для приобретения товаров и снятия наличных в любой момент. Распоряжение средствами осуществляется в пределах установленного по карте лимита. В рамках настоящей статьи рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте и что влияет на его размер.

Что такое кредитный лимит по карте

Главная особенность кредитной карты заключается в возможности использовать заемные денежные средства в рамках открытой кредитной линии. Банк устанавливает ограничение по сумме, в рамках которого держатель карты вправе пользоваться заемными средствами. Такое ограничение получило название кредитный лимит, который выражает лояльность банка к клиенту. Так, чем выше лимит, тем финансово устойчивым является заемщик по мнению кредитных инспекторов банка.

Кредитный лимит устанавливается в фиксированной сумме, при этом фактически может быть дополнительно ограничен суммой минимального платежа. Например, при кредитном лимите равном 100 тыс. руб. и минимальном платеже 2000 руб., ограничение на распоряжение денежными средствами будет установлено в текущем отчетном периоде в пределах 98 тыс. руб.

Определение кредитного лимита по конкретной карте производится после оценки следующей информации о клиенте:

состояние кредитной истории (зависит от наличия просрочек по текущим обязательствам и общей суммы задолженности по действующим кредитам);
предоставление информации о доходах (по справке 2-НДФЛ или форме банка);
использование карты (активное использование и своевременный возврат денежных средств увеличивает шансы получить более высокий лимит);
размещение депозита в данном банке, а также использование иных финансовых продуктов.

После оценки платежеспособности клиента на основании анкеты-заявки в индивидуальном порядке устанавливается кредитный лимит. Он не может превышать максимальную сумму займа в рамках общих условий, утвержденных банком-эмитентом для кредитных карт. Максимальный лимит по кредитным картам зависит от следующих факторов:

банка-эмитента;
класса и вида карты (для золотой лимит будет выше, чем для классической карты);
кредитной программы, в рамках которой открыта карта (например, зарплатный проект, мгновенная выдача и иные).

Если оформление кредитной карты осуществляется впервые, отсутствует положительная кредитная история и не предоставляются сведения о доходах, рассчитывать сразу на высокий лимит по кредитке не следует. В подобных случаях устанавливается минимальный уровень доступных денежных средств, который, как правило, не превышает 20 тыс. руб.

Как узнать кредитный лимит по карте

Установленный в момент оформления кредитки лимит впоследствии может быть как увеличен, так и уменьшен (на практике встречается реже) в одностороннем порядке по инициативе банка-эмитента. Узнать лимит по действующей карте можно несколькими способами:

в отделении своего банка;
по телефону call-центра, номер которого можно найти в Интернете или на оборотной стороне карты;
в онлайн банке;
в банкомате.

При обращении в банк лично или по телефону необходимо сообщить личные данные, как правило, ФИО и дату рождения, а также указать последние 4 цифры номера карты.

Для проверки кредитного лимита в онлайн банке необходимо открыть вкладку с подробной информацией по карте

Способы и условия увеличения лимита по кредитной карте

Разные банки устанавливают разные ограничения. Большинство популярных банков использует уникальную методику расчета для своих клиентов. Почти все банки, в том числе и Тинькофф, решают вопрос начисления кредитного лимита в индивидуальном порядке. Поэтому узнать точную сумму, которую банк готов предложить, можно лишь после получения карты.

Чаще всего банк Тинькофф устанавливает на новые карты минимальный лимит, который составляет 5-10 тысяч рублей. Если у банка и есть какие-то принципиальные условия кредитного договора, то он их не афиширует. Как сумма кредита, так и процентная ставка всегда устанавливаются для каждого клиента лично.

Зато максимальный лимит у банка всегда один и тот же. По обычной карте это 300 тысяч рублей, но люди с хорошей историей могут добиться кредита в размере 2 миллионов. Рассчитывать на максимум могут только клиенты «со стажем», которые уже заработали хорошую репутацию в своем банке. Таким образом, у банка Тинькофф лимит одобренной карты может быть неоднократно повышен. Время от времени пользователь может создавать запрос на повышение кредитованной суммы, и банк решает, одобрить этот запрос или отказать.

Когда человек создает заявку на получение кредитного лимита, ему стоит узнать сумму еще до ее начисления. Дело в том, что владелец одобренной карты может получить маленькую сумму (те же 5 тысяч), которая ему совершенно не нужная. Поэтому можно отказаться от получения такого лимита, прежде чем он будет начислен на карту.

Узнать кредитный лимит очень просто. Есть 2 способа это сделать:

позвонить по бесплатному номеру банка и связаться с оператором;
дождаться SMS-сообщения, которое банк пришлет после активации карты.

Первый способ удобнее, потому что он позволяет вовремя отказаться от денег, если они не устраивают клиента. Второй способ – это просто возможность узнать точный размер своего лимита. Отказаться от него в таком случае уже невозможно.

Как увеличить лимит по кредитной карте Тинькофф?

Каждую заявку на увеличение кредитного лимита Тинькофф рассматривает в индивидуальном порядке. Но есть несколько общих правил, одинаковых для любого клиента:

первую заявку на увеличение можно подать только через 4 месяца после активации карты;
клиент должен иметь положительную кредитную историю за весь период обслуживания;
при использовании карты нужно снимать все деньги.

Снимая кредитные деньги с карты банка Тинькофф, клиент должен вовремя возвращать их обратно. Существует беспроцентный период, который составляет 55 дней. Желательно возвращать снятые деньги в течение этого периода, а если он уже закончился – платить всю процентную ставку. Ее размер составляет 6%, иногда 8%. В таком случае есть очень хорошие шансы на то, что заявка на повышение будет одобрена.

Также очень важно снимать с карты все кредитные деньги. Если клиент будет снимать только часть существующего лимита, то банк может решить, что этой суммы ему достаточно. Но если клиент станет обналичивать все доступные деньги – шанс на повышение сильно возрастает. В случае с банком Тинькофф это действительно важно.

Хорошая перспектива для повышения кредитного лимита – открытие вклада в банке. Даже небольшой вклад сильно повышает шансы клиента как на внушительную прибавку к кредитованной сумме, так и на получение дополнительного кредита. Наконец, определенную пользу принесет предоставление полных данных о своей заработной плате. Если банк не сможет узнать точную зарплату клиента – он вряд ли рискнет повышать его кредитный лимит.

Стоит ли добиваться максимального лимита?

Тинькофф Платинум – это основная карта банка, которая обычно выдается всем новым клиентам. Получить ее довольно просто, поэтому само по себе использование платинум-карты не дает клиенту никаких преимуществ. Повышение – дело хорошее, но оно часто связано с ростом процентной ставки.

Даже если клиент является платежеспособным и вовремя погашает долг – возможно, ему не стоит стремиться к максимальному лимиту. Как уже было сказано в начале, банк не разглашает свои условия кредитного договора. Поэтому вместе с увеличением лимита может быть повышена и процентная ставка. В конце концов карта Тинькофф Платинум может просто перестать быть выгодной из-за больших процентов.

Но если Вы уверены в том, что всегда успеете выплатить долг в течение беспроцентного периода (55 дней) – тогда максимальный лимит не станет для Вас проблемой. В общем, ответ на этот вопрос сугубо индивидуален.

На сегодняшний день максимальный лимит по кредитной карте «Тинькофф» для постоянных клиентов установлен в размере 700 000 рублей. Но в большинстве случаев банк при первом оформлении устанавливает лимит гораздо меньше. Поэтому часто возникают вопросы, как узнать лимит своей карты и есть ли какие-то способы его увеличить.

Кредитный лимит в банке«Тинькофф»

В «Тинькофф» существует несколько видов кредиток: для покупок, путешествий, игр. Некоторые из них созданы специально для шопинга в интернет-магазинах (Алиэкспресс, Lamoda, eBay и пр.). Лучшей кредиткой из всех доступных считается «Тинькофф Платинум». Она прекрасно подходит для повседневных покупок и оформляется в самые короткие сроки. Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей, а ставка от 12,9 %. За обслуживание банк берет всего 590 рублей в год. Как и во всех прочих, в этой кредитной карте есть своя бонусная программа, благодаря которой можно приобретать товары в магазинах-партнерах с крупными скидками. Об условиях использования других карт можно узнать на официальном сайте «Тинькофф Банка» – https://www.tinkoff.ru/ .

Лимит для новых клиентов, как правило, устанавливается в минимальном объеме, который в последующем при активном использовании кредита и регулярных своевременных выплатах, можно увеличить. Постоянные клиенты могут рассчитывать сразу на более хорошие условия, поскольку уже заработали доверие банка.

Как узнать кредитный лимит по карте банка «Тинькофф»?

Узнать лимит можно несколькими способами:

При одобрении информацию о доступном лимите сообщит менеджер.
Позвонить на горячую линию (узнать подробную информацию можно до активации карты).
Посмотреть в СМС, которое приходит на указанный номер сразу после активации.
Воспользоваться личным кабинетом на сайте либо мобильным приложением.

Самым выгодным вариантом является позвонить на горячую линию или спросить у менеджера, так как для этого не нужно активировать карту и платить комиссию, если вдруг вы передумаете использовать кредит с таким лимитом. Если же вы активировали карту, то вам придется ее использовать и платить долг в независимости от того как она будет использоваться.

Как увеличить размер кредитного лимита?

Максимальный размер кредита 700 000 рублей могут получить только клиенты, которые долгое время работают с банком и имеют хорошую кредитную историю. Новичкам, которые в первый раз обратились в Тинькофф банк, рекомендуется начинать с небольших сумм.Если клиент тратит деньги с умом и имеет возможность ежемесячно погашать долг, то есть вероятность, что банк сам предложит увеличить лимит.

По правилам банка «Тинькофф» (которые указаны на официальном сайте), лимит карты не повышается по просьбе клиента. То есть кредит не увеличивается по заявке получателя, он повышается только по инициативе кредиторов. Информация о том, что кредитор готов к увеличению кредитного лимита, придет в виде СМС оповещения или как выписка по карте. Добиться того, чтобы он сам захотели повысить сумму можно, придерживаясь следующих рекомендаций:

Каждый месяц совершат переводы с карты. Это может быть оплата покупок, услуг, коммунальных услуг и т. д.
По максимуму использовать все деньги на кредитке. Чем больше вы ими пользуетесь, тем лучше.
Вовремя погашать долг. Важно, чтобы у заемщика не было задержек и просрочек по оплате долга. Чем раньше клиент внесет платеж, тем лучше он будет выглядеть в глазах кредиторов.
Желательно 1-2 раза за несколько месяцев совершать дорогостоящие покупки, равные сумме лимита или даже больше его (если покупка дороже кредита, то предварительно нужно пополнить счет).

Все просрочки заемщика фиксируются в его кредитной истории. Чем их больше, тем хуже репутация человека. Выплаты должны быть своевременными, еще лучше, когда задолженность оплачивается заранее.

Если человек соблюдал все правила пользования, вовремя погашал долг, активно расплачивался картой, то есть все шансы получить более высокий лимит. Если же банк никак не реагирует на вашу активность, то можно обратиться в службу поддержки и уточнить свою платежную историю. Оператор поможет разобраться во всех нюансах и даст совет, как максимально быстро увеличить свой кредит.

Что делать, если банк не хочет повышать кредитный лимит?

Если банк никак не реагирует на вашу активность в использовании кредитки, значит до вас просто еще не дошла очередь. Не отчаивайтесь и продолжайте регулярно приобретать товары с помощью карты, чтобы кредитор видел вашу заинтересованность в его услугах.

На решение банка могут повлиять те же основные моменты:

Частота использования пластика.
Количество произведенных операций в течение одного месяца.
Превышает ли клиент отведенный срок на бесплатное погашение долга.
Наличие просрочек и задолженностей по кредиту.

Кроме того, если кредитор отказывается увеличивать займ, то всегда можно оформить новую кредитку на другого члена семьи. К примеру, сделать вторую карту жене, мужу или совершеннолетнему ребенку. Плюсом в этой операции является то, что родственники автоматически являются доверительными клиентами, особенно если долг первого систематически выплачивается. Из минусов такого метода можно отметить то, что придется заплатить за выпуск карты и ее обслуживание. В случае же повышения лимита по своему кредитованию, никаких дополнительных платежей не предполагается.