Үндсэн зөрчил: тэд цахим даатгалын бодлогыг хэрхэн хуурдаг. Цахим даатгалын бодлогыг нэвтрүүлсэн нь автомашины даатгалд хэрхэн нөлөөлж байна вэ? Тээврийн хэрэгслийн албан журмын даатгалын бодлогыг авахад зуучлалын үйлчилгээ

Даатгал дахь цахим борлуулалт нь зуучлагчдыг - нэгтгэгч, брокеруудыг энэ зах зээлд нэвтрүүлэх шаардлагатай гэсэн асуултыг дахин нэг удаа гаргаж ирэв. Гэсэн хэдий ч даатгалын нийгэмлэгийн дотор энэ асуудал жинхэнэ хагарал үүсгэсэн: дэмжсэн болон эсрэг санал бараг тэнцүү хуваагдсан. Banki.ru хоёр талын маргааныг сонссон.
Төв банкны зуучлалаар
Хурдан цахим MTPL (2016 он ба 2017 оны эхний хагаст 3 сая гаруй гэрээ байгуулсан, үүний 90% нь 2017 онд) болон даатгалын цахим борлуулалт нь зохицуулагчийг зуучлагчдыг оролцохыг зөвшөөрөх асуудал руу буцахад хүргэв. цахим худалдаанд . Тиймээс ОХУ-ын Банкны орлогч дарга Владимир Чистюхин 7-р сард болсон даатгалын асуудлаарх олон улсын бага хурлын үеэр зуучлагчдыг цахим худалдаанд оролцохыг зөвшөөрөх талаар одоо байгаа хоригууд нь үндэслэлгүй гэж мэдэгдэв. Төв банк энэ байдлыг өөрчлөхөөр төлөвлөж байгаа ч зуучлагчдад зориулсан стандартыг бий болгох шаардлагатай гэж зохицуулагчийн төлөөлөгч тэмдэглэв. Зуучлагчдыг хянах сонголт болгон Чистюхин цахим худалдаа эрхэлдэг брокер, агентуудын бүртгэлийг бий болгохыг нэрлэжээ.
Зуучлагчдыг хүлээн авах, даатгагчдад үйлчлүүлэгчийн таних үйл ажиллагааг хялбаршуулах тухай хуулийн төслийг өнгөрсөн дөрөвдүгээр сард Төрийн Думд өргөн мэдүүлсэн боловч анхны хэлэлцүүлэгт хараахан хүрээгүй байгааг сануулъя. "Хуулийн төсөлд даатгалын төлөөлөгч, хуулийн этгээд, даатгалын зуучлагч нар цахим баримт бичгийн хэлбэрээр даатгалын гэрээг байгуулах, хадгалах боломжийг бий болгохыг санал болгож байна" гэж баримт бичгийн тайлбарт дурджээ. "Үүний зэрэгцээ даатгалын үйлчилгээ хэрэглэгчдийн эрхийг даатгалын байгууллага нь хэрэглэгчидтэй харилцахдаа түүний нэрийн өмнөөс үйл ажиллагаа явуулж буй даатгалын зуучлагчдын үйл ажиллагаанд бүрэн хариуцах тухай дүрмээр хамгаалдаг." Санал болгож буй өөрчлөлтүүдийг нэвтрүүлснээр даатгалыг хамгийн өргөн хүрээний даатгуулагчдад илүү хүртээмжтэй үйлчилгээ болгож, хэрэглэгчид болон даатгалын байгууллагуудын харилцан үйлчлэл нь аль болох хурдан бөгөөд зардал багатай болно гэж хууль тогтоох санаачлагыг зохиогчид итгэлтэй байна.
ерөнхийдөө цахим борлуулалтыг хөгжүүлэх нь салбарын стратегийн зорилтуудын нэг гэдгийг онцлон энэ санааг дэмжиж байна. Гэсэн хэдий ч даатгагчид e-MTPL-тэй холбоотой санааг хэрэгжүүлэх ажлыг хурдасгахыг хүсэхгүй байна.
Зах зээлд оролцогчдын энэ үзэл бодолд хандах хандлага эрс өөр байна. Зарим нь зуучлагчдыг нэн даруй зөвшөөрөх ёстой гэдэгт итгэлтэй байна: энэ нь автомашины албан журмын даатгал, өрсөлдөөнийг нэмэгдүүлэхээс гадна луйварчидтай тэмцэхэд тусална. Бусад нь эсрэгээрээ, зуучлагчдыг зөвшөөрөх нь халдагчдад бүтээлч байх боломжийг олгож, асуудлыг улам бүр дордуулна гэж үздэг.
"Эсрэг" баг: "Бид зүгээр л луйварчидтай харьцаж чадахгүй - зуучлагчдад цаг байхгүй"
Цахим MTPL бодлогыг борлуулах зах зээлд зуучлагчдыг оруулахыг эсэргүүцэж буй багийн төлөөлөгчид Banki.ru сайтад оржээ.
"Цахим OSAGO бодлогод зуучлал хараахан байх ёсгүй"
Евгений Уфимцев, Оросын Авто даатгагчдын холбооны гүйцэтгэх захирал ():
- Бид одоогоор үүнийг дэмжихгүй байна (e-OSAGO борлуулалтад зуучлах), учир нь систем (AIS - Banki.ru тэмдэглэл) нь техникийн хувьд маш өндөр эрсдэлтэй хэвээр байна: фишинг халдлага, залилан мэхлэх үйл ажиллагаа. Манай систем үүнд зориулагдаагүй тул одоо бид илүү хүчирхэг мэдээллийн системийг хөгжүүлэхийн тулд тэрбум рубль зарцуулахаар төлөвлөж байна. Үүнд нэг жил хагасын хугацаа шаардагдах бөгөөд бид агент болон бусад хүмүүсийг ажиллуулахад бэлэн байх болно. Одоогийн байдлаар одоо байгаа систем нь даатгагчид болон хэрэглэгчдэд янз бүрийн хүсэлтийг өгөх боломжтой боловч харамсалтай нь зах зээл дээрх асар их эрэлтийг тэсвэрлэхгүй байна.
Бид стратегийн хувьд агентуудын эсрэг биш, магадгүй ирээдүйд тэд байх болно, гэхдээ ойрын нэг хагасаас хоёр жилийн дотор биш. Үүнийг бид шинжээчдийн зөвлөл дээр хэлсэн, Төв банк ч сонссон. Цахим бодлогод зуучлал одоохондоо байх ёсгүй. Системээ ажиллуулъя, бид өөрсдийн шинэ системээ хөгжүүлье, тэгвэл бид энэ хэлэлцүүлэгт буцаж ороход бэлэн байна.
"Зуучлагчдыг тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын цахим даатгалд хамруулах хүсэлд бид санаа зовж байна"
Дмитрий Марков, "" ХК-ийн ерөнхий захирал:
- Автомашины хариуцлагын цахим даатгал нь хуурамч бодлогоор мэргэшсэн луйварчдад чин сэтгэлээсээ мөнгө олох боломжийг олгодог. Энэ мөчийг хуульчлах, зуучлагчдыг оруулахыг хүсч байгаад бид түгшиж байна. Бид энд асуудлыг цэгцлэх ямар ч арга байхгүй-зуучлагчдад цаг байхгүй. Ядаж луйвартай тэмцэхийн тулд ямар нэг зүйл хийцгээе, зөвхөн тэр үед л зуучлагчдыг зөвшөөрье.
“Авто тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын цахим худалдаанд зуучлалын ажлыг даатгагчид өөрсдөө тогтоох боломжтой байх шаардлагатай”
Либерти Даатгалын ерөнхий захирлын орлогч Александр Потитов:
-Тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын цахим худалдаанд даатгалын компаниуд өөрсдийн статистик мэдээлэл, бизнесийн зорилгодоо тулгуурлан үнээ өөрсдөө тогтоох боломжтой болсон үед зуучлалыг зөвшөөрөх шаардлагатай байна.
"Асуудалтай даатгалын сегментүүдэд онлайн агрегаторуудыг идэвхтэй хөгжүүлэх нь эрт байна"
Татьяна Кудрявцева, OSAGO Zetta Insurance ХХК-ийн андеррайтерийн хэлтсийн дарга:
-Онлайн агрегаторуудыг даатгалын зах зээлд бүрэн эрхт оролцогч болгон хөгжүүлэх нь өрсөлдөөнийг хөгжүүлэхэд хувь нэмэр оруулдаг учраас ерөнхийдөө эерэг үзэгдэл юм. Өнөөдөр зах зээл нь бүрэлдэж, тогтвортой хөгжиж байгаа даатгалын сегментүүдэд хууль тогтоомжийн тогтолцооны асуудал байхгүй бөгөөд харилцан хариуцлагын онлайн үйлчилгээ нь даатгалын бодлогыг борлуулахад тохиромжтой, үр дүнтэй суваг болж байна (жишээлбэл, гадаадад зорчих даатгал); ).
Нөгөөтэйгүүр, онлайн үйлчилгээний үйл ажиллагаа хууль тогтоомжийн түвшинд хараахан хангалттай зохицуулагдаагүй байна. Саяхан л "барааны агрегатор" гэсэн ойлголтыг тодорхойлох оролдлого ("Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" ОХУ-ын хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай хуулийн төсөл № 126869-7) болон цахим мэдээллийн хариуцлагыг тогтоох оролдлого хийсэн. мэдээллийн найдвартай байдлын арилжааны платформ. Норматив акт хараахан батлагдаагүй байна. Кассын төхөөрөмжийн тухай хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулснаар нэгтгэгчид төсвийн баримт олгох үүрэг хүлээсэн ч үйлчилгээ нь хуульд хэр нийцэж байгаа нь тодорхойгүй байна. Тиймээс асуудалтай даатгалын сегментүүдэд, ялангуяа даатгуулагчийн өгсөн мэдээллийн найдвартай байдлын асуудал хамгийн хурцаар тавигдаж байгаа тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалд онлайн нэгтгэгчийг идэвхтэй хөгжүүлэх нь эрт байна.
Гэхдээ бүх асуудалтай асуудлуудыг хуулиар зөв зохицуулж эхэлмэгц даатгалын үйлчилгээний хүртээмжийг нэмэгдүүлэх, зах зээл дэх өрсөлдөөнийг хөгжүүлэхтэй холбоотой онлайн агрегаторуудын эргэлзээгүй давуу талуудыг хэрэгжүүлэх ёстой.
"Бид сайн дурын даатгалын төрлийн цахим бодлогыг худалдахыг зөвшөөрч магадгүй"
Дарья Ермолина, Tinkoff Insurance-ийн харилцаа холбооны захирал:
- Стандарт бүтээгдэхүүний нэг хэсэг болгон сайн дурын даатгалын төрөлд зориулсан цахим бодлогыг нэгтгэгчид зарахыг зөвшөөрч болно. Үүний зэрэгцээ даатгагчид болон автомашин эзэмшигчдийн хувьд залилан мэхлэх эрсдэл нэмэгдэж байгаа тул зуучлагчдыг e-OSAGO-д оруулахад эрт байна.
"Нэгтгэгч нь MTPL-ийн хуримтлагдсан асуудлыг шийдвэрлэхэд туслахгүй"
Василий Бусаров, даатгалын "" захирал:
- Одоогийн байдлаар нэгтгэгч, брокерууд даатгагчид, тухайлбал, иж бүрэн даатгал болон гадаадад зорчих хүмүүсийн даатгалд бодитойгоор амжилттай ажиллаж байна.
Гэсэн хэдий ч өнөөдөр агрегаторууд тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын хуримтлагдсан асуудлуудыг (машины хуульч, залилан мэхлэлт, олон бүс нутаг, сегментүүдэд маш өндөр ашиггүй байдал) шийдвэрлэхэд тус болохгүй бөгөөд тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалыг үйлчлүүлэгчдэд илүү хүртээмжтэй болгох боломжгүй болно.
Ерөнхийдөө бидний бодлоор одоо салбарын нийтлэг асуудлыг шийдвэрлэхэд анхаарлаа хандуулах шаардлагатай байна.
"Төлөөлөх" баг: "Зуучлалын үйл ажиллагааг хууль ёсны болон бие махбодийн хувьд ил тод байдалд яаралтай шилжүүлэх шаардлагатай байна"
Цахим MTPL-ийн борлуулалтад зуучлагчдыг шууд оруулахыг дэмжигчдийн баг өөрийн гэсэн үндэслэлтэй аргументуудтай байв.
"Бүх төрлийн даатгалд зуучлалын үйл ажиллагааг онлайнаар явуулахыг бид дэмжиж байна"
Татьяна Пучкова, Ерөнхий захирлын маркетинг, хөгжлийн асуудал эрхэлсэн орлогч:
- Бид бүх төрлийн даатгалд зуучлалын үйл ажиллагааг цахим хэлбэрээр зөвшөөрөхийг дэмжиж байна. Энэ нь хэрэглэгчид, оросууд, бизнес эрхлэгчид, бид болон нийт нийгэмд чухал ач холбогдолтой юм. Эхний шалтгаан нь харилцан үйлчлэлийн ил тод байдал юм. Одоо хууль эрх зүйн болон биет байдлын хувьд ил тод түвшинд нэн даруй шилжүүлэх шаардлагатай сүүдэртэй, зохицуулалтгүй зуучлалын үйл ажиллагаа байна: төлөөлөгчийн бүртгэл, нэгтгэгч, ил тод гэрээ, иргэдийн эрх ашгийг хамгаалах гэх мэт.
Өнөөг хүртэл онлайн зуучлалын үйл ажиллагаа нь зөвхөн олон нийтийг бүхэлд нь хохироож, даатгалын дүр төрхийг саарал, тунгалаг болгож буй хачирхалтай гэрээнүүдээр л оршин тогтнож байгаа нь нууц биш юм.
"Энэ арга хэмжээ аль хэдийн оройтсон"
Николай Тюрников, osaGO гар утасны платформыг үндэслэгч:
- Зуучлагчдыг хүлээн авах нь зөвхөн цаг үеэ олсон хэрэг биш, энэ арга хэмжээ аль хэдийн хожимдсон байна. Энэ нь тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалтай холбоотой зарим асуудлыг шийдэх ёстой, тухайлбал, бодлогын хүртээмжтэй байх. Агрегатор нь үүний төлөө комисс авдаг тул борлуулалтыг хязгаарлах сонирхолгүй болно.
Тээврийн хэрэгслийн жолоочийн хариуцлагын албан журмын даатгалд даатгуулах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчид даатгал худалдаж авахад бэрхшээлтэй тулгарсаар байна. Агрегаторуудад бодлого зарах боломжоор хангах нь үйлчлүүлэгчдэд дассан, өөрт тохирсон бодлого явуулах боломжийг олгоно. Зах зээлийн цахим бодлогыг худалдах хязгаарлалтыг арилгах нь залилан мэхлэлт нэмэгдэхээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд (мөнгө төлж, үйлчлүүлэгч байхгүй бодлогыг хүлээн авсан тохиолдолд) бүртгэлийн журмын нэгэн адил боломжтой. ОХУ-ын Банкны даатгалын компаниудын албан ёсны вэбсайтууд, e-OSAGO зардаг зах зээлийн бүртгэлийг бүрдүүлэх.
Бодлогуудыг онлайнаар зарах нь зөвхөн тулааны тал хувь юм. Бодлого худалдаж авахаас эхлээд төлбөр хийх, гэрээг цуцлах, даатгалын шимтгэлээ буцааж өгөх хүртэлх онлайн мөчлөгөөр л жинхэнэ шинэ хэрэглэгчийн туршлагыг олж авах боломжтой. Ойрын ирээдүйд нэгтгэгчид болон даатгалын компаниуд өөрсдөө энэ чиглэлийг туршиж үзэх болно.
"Энэ нь өрсөлдөөнийг нэмэгдүүлж, зах зээлд ашигтай байх болно."
Евгений Демидов, "" компанийн интернет борлуулалтын хэлтсийн дарга:
- Бид яг одоо цахим худалдаанд зуучлагчдыг зөвшөөрөх хэрэгтэй. Энэ нь өрсөлдөөнийг нэмэгдүүлж, зах зээлд ашигтай байх болно. Интернетийн компаниудтай хамтын ажиллагааг хөгжүүлэх нь Ingosstrakh-ийн интернет борлуулалтын чухал ажил юм.
"Даатгалын бодлого авах журам нь онгоцны тийз худалдаж авахтай адил хялбар байх ёстой"
Дмитрий Жуков, Banki.ru сайтын Даатгалын хэлтсийн дарга:
- Агрегаторын хувьд бид одоо MTPL бодлогын зардлын тооцоог санал болгож байна. Banki.ru санхүүгийн супермаркет дахь лавлагаа нь энэ үйлчилгээний эрэлт хэрэгцээ их байгааг харуулж байна. Үйлчлүүлэгч өөрийн болон машины бүх өгөгдлийг нэг удаа оруулаад өөр өөр компаниудаас бэлэн саналыг хүлээн авах нь илүү тохиромжтой бөгөөд хялбар байдаг. Одоо бид даатгалын компанийн вэбсайт руу дахин чиглүүлэхээс өөр аргагүй болж байгаа нь үйл явцыг улам хүндрүүлж, үе үе янз бүрийн техникийн доголдол гарч ирдэг. Хэрэв бид төлөөлөгчөөр ажиллах боломжтой бол үйлчлүүлэгч сонгосон компанийн цахим бодлогыг Banki.ru вэбсайтаас шууд хүлээн авах болно, тэр сайтаас сайт руу үсэрч, нэмэлт мэдээлэл оруулах шаардлагагүй болно. Бид өгөгдлийг хадгалах боломжтой бөгөөд хэрэв үйлчлүүлэгч хүсвэл дараа жил даатгагчийг өөрчлөх нь нэг товшилтоор хийгддэг. Даатгалын даатгал авах журам нь онгоцны тийз худалдаж авахтай адил энгийн бөгөөд хүртээмжтэй байхыг бид хүсч байна.
“Гүйлгээний зуучлагч нь тусгай зөвшөөрөлтэй брокерийн байгууллага байх ёстой”
Павел Озеров, Даатгалын зуучлагч MainsInsurance компанийн гүйцэтгэх захирал:
- Агрегаторуудад даатгалыг зарим хязгаарлалттайгаар цахим платформ дээр бүрэн гаргах боломжийг олгох санаачилгыг дэмжиж байна. Гүйлгээний зуучлагч нь тусгай зөвшөөрөлтэй брокерийн байгууллага байх ёстой. Энэ нь шударга бус оролцогчдын хүрээг нарийсгах болно, учир нь лиценз авах асуудал нь шударга байдлыг шалгах гэсэн үг юм. Мөн дансны шинэ төлөвлөгөө нь Оросын банкинд зуучлагчийн үйл ажиллагааг илүү нарийвчлан судалж, бизнесийн "хортой" байдлыг хянах боломжийг олгоно. Хоёрдахь нөхцөл: Ашигласан мэдээллийн технологийн системүүд нь хувийн мэдээллийн хууль тогтоомжийн талаар Техникийн болон экспортын хяналтын Холбооны алба баталгаажуулахаас гадна боломжит залилангийн шалгалтыг агуулсан байх ёстой. Ийм баталгаажуулалтын алгоритмыг Төв банк боловсруулж батлаагүй байна.
Олон тооны эргэлзэж буй хүмүүсийг үл харгалзан зах зээл нь нэгтгэгч, брокерууд удахгүй цахим худалдаанд гарах болно гэдгийг бодитоор бэлдэж эхэлсэн байна. Жишээлбэл, Yandex.Money саяхан Yandex.Insurance үйлчилгээг туршилтын горимд нэвтрүүлсэн. “Одоогоор бид түншүүдтэйгээ үйл явцыг нарийн тохируулж байна. Бид ойрын хугацаанд үйлчилгээг хөгжүүлэх дэлгэрэнгүй мэдээлэл, төлөвлөгөөний талаар танд мэдээлэх болно" гэж Yandex-ийн хэвлэлийн алба Banki.ru сайтад хариулав. - Хуулийн төслийн хувьд хуулийг эцэслэн батлах хүртэл ямар үйлчилгээг зуучлагч гэж нэрлэж болох талаар дүгнэлт хийх нь эрт байна. Бид өөрсдийн бизнесийн чиглэл болон одоо мөрдөж буй хууль тогтоомжийн дагуу үйлчлүүлэгчдэдээ үйлчилгээ үзүүлдэг.”

Цахим OSAGO-г түгээн дэлгэрүүлснээр даатгалын компаниуд бодлого гаргахдаа худал мэдээлэл өгөх тохиолдол ихэсч байгааг Оросын Авто даатгагчдын холбоо (RUA) мөн баталжээ.

Луйварчид хэрхэн ажилладаг

"Луйварчид цахим OSAGO (e-OSAGO) бодлогыг их хэмжээгээр худалдан авч, бодлогын өртгийн хувьд бага хүчин чадалтай, хамгийн бага коэффициент бүхий бүс нутагт, гэхдээ улсын дугаар, VIN (тээврийн хэрэгслийн код) заасан хамгийн хямд машины загварт гаргаж эхлэв. таних дугаар) бодит худалдан авагчийн . Үүний үр дүнд скамерууд бодлогын хувьд харьцангуйгаар 1000 рубль төлдөг. Дараа нь гэрэл зургийн редактор ашиглан жолоочийн мэдээллийг бүс нутаг, машины загварт нь тохируулан өөрчилж, худалдан авагчид нөхцөлтэйгээр 15 мянган рублиэр зардаг. бүс нутгаас хамаарч зөрүүг халаасалдаг" гэж Ингосстрахын ерөнхий захирал Михаил Волков хэлэв.

"Цаасан маягтаас ялгаатай нь цахим өргөдөл гаргахдаа даатгагчийн төлөөлөгч мэдээллийг шуурхай шалгах чадваргүй" гэж RSA-ийн хэвлэлийн алба RBC-д тайлбарлав. Луйварчид хүссэн үр дүндээ хүрэхийн тулд жолоочийн ажилласан хугацаа, машины нас гэх мэт янз бүрийн мэдээллийг өөрчилдөг гэж "АльфаСтрахование"-гийн албан ёсны төлөөлөгч Юрий Нехайчук РБК-д ярьжээ. "Эсвэл тэд үндсэн хэрэглээний бүс нутгийг хамгийн бага коэффициент бүхий бүс болгон өөрчилдөг бөгөөд ингэснээр үнийн бууралтад хүрдэг" гэж тэр нэмж хэлэв.

Одоогийн байдлаар e-OSAGO олгох үед жолоочийн мэдээллийг шалгадаг RSA мэдээллийн сан нь цахим үнэмлэх олгохдоо ийм мэдээлэл агуулсан замын цагдаагийн мэдээллийн сангаас автомашины марк, түүний бүс нутгийн мэдээллийг автоматаар шалгах боломжгүй байна. вэб сайт дээр бодлого, RESO- Баталгаат ерөнхий захирлын орлогч "Игорь Иванов нэмж байна.

Жишээлбэл, Крым, Чечень зэрэг бүс нутгуудад хамгийн бага нутаг дэвсгэрийн коэффициент 0.6 байдаг бол Москва, Санкт-Петербургт гурав дахин их байдаг - 2. Мөн хэрэв та RSA вэбсайт дээр MTPL бодлогын хамгийн бага зардлыг тооцдог бол. автомашины хувьд хамгийн бага хүч (50 морины хүчтэй), тээврийн хэрэгслийг хамгийн богино хугацаанд ашигласан жолооч (гурван сар), гэхдээ Крымд хамгийн өндөр туршлагатай (гурван жил), нас (22 нас) -тай. Чечень, дараа нь даатгалын хураамж 617.76-аас 741.24 рубль болно. Үүний зэрэгцээ, суудлын автомашины хамгийн их параметрийн дагуу Москва, Санкт-Петербургт бодлогын хамгийн их зардал (хамгийн их хүч - 150 морины хүчтэй, тээврийн хэрэгслийн ашиглалтын хугацаа - арав ба түүнээс дээш сар, хамгийн бага туршлагатай). - гурван жил, жолооч нас хүртэл - 22 нас хүртэл) даатгалын шимтгэл нь 19,768.32-аас 23,719.68 рубль болно.

Үүний зэрэгцээ, ийм бодлогоор та удаан хугацаагаар, аюулгүйгээр аялах боломжтой. Замын цагдаагийн алба хаагчид бодлогыг албан ёсоор шалгаж, бодит байдлаас нь илүүтэйгээр хүртээмжтэй байдалд нь анхаардаг гэж HAEDS Consulting компанийн хуулийн хэлтсийн хуульч Анастасия Худякова тайлбарлав.

Замын цагдаагийн ажилтан MTPL бодлогыг шалгахдаа бүх бодлогын өгөгдлийг агуулсан RSA мэдээллийн санг ашигладаг байсан ч зөрүүг анзаарахгүй байж магадгүй гэж Игорь Иванов хэлэв. "Мэдээллийн сан нь автомашины улсын дугаар болон VIN дугаарын талаарх зөв мэдээллийг харуулдаг боловч тухайн бүс нутаг, машины маркийн мэдээллийн зөрүүг ихэвчлэн анхаарч үздэггүй" гэж тэр тайлбарлав.

Ослын дараа даатгалын компанитай холбоо барих үед автомашин эзэмшигчийн хувьд асуудал үүсдэг. Хуурамч нь эндээс илэрсэн гэж Худякова тодруулав. Үүний үр дүнд даатгалын компани төлбөр төлөхөөс татгалзаж байна, учир нь RSA мэдээллийн санд автомашины улсын дугаар болон VIN дугаар давхцаж байгаа ч бусад мэдээлэл зөрүүтэй байна.

Цахим OSAGO бодлогыг хэрхэн гаргах вэ

2017 оны долдугаар сарын 1-нээс Тээврийн хэрэгслийн жолоочийн хариуцлагын албан журмын даатгалын тухай хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулснаар тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын бодлогыг даатгалын компаниудын цахим хуудсаар цахим хэлбэрээр гаргах боломжтой болсон. Цахим баримт бичгийн хэлбэрээр MTPL гэрээг байгуулах журмын дагуу та дараахь зүйлийг хийх хэрэгтэй.

- даатгагчийн вэбсайт дээрх хувийн данс руугаа орох (даатгагчийн вэбсайтад бүртгүүлэх эсвэл ОХУ-ын төрийн үйлчилгээний порталаар дамжуулан бүртгүүлэх);

- өөрийн хувийн дансанд гэрээ байгуулах өргөдлийг бөглөнө үү.

Өргөдлийг бөглөсний дараа түүнд заасан өгөгдлийг автоматжуулсан мэдээллийн систем RSA (AIS RSA) -аар шалгана. AIS RSA-д заасан мэдээлэлтэй нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулсны дараа, эсвэл баримт бичгийн цахим хуулбарыг шалгасны дараа даатгагч даатгалын хураамжийн тооцоог вэбсайт дээр харуулна. Даатгалын шимтгэл төлсний дараа цахим бодлогыг даатгуулагчийн цахим шуудангийн хаяг руу илгээж, түүний хувийн дансанд байршуулна. Хүлээн авсан цахим OSAGO бодлогыг тээврийн хэрэгсэл жолоодохдоо хэвлэж авч явах ёстой. Цахим MTPL бодлого нь даатгагчийн оффис дээр хатуу тайлагнах маягт дээр гаргасан даатгалын бодлоготой адил хуулийн хүчинтэй.

Луйвар яагаад түгээмэл болсон бэ?

Энэ оны эхнээс e-OSAGO бодлогын борлуулалт нь нуранги шиг өсөж байгаа бөгөөд RCA-ийн хэвлэлийн албанаас РБК-д хэлэхдээ, даатгалын компаниудын хувьд борлуулалтын энэ хэлбэр нь заавал байх ёстой. Одоогийн байдлаар MTPL-ийн цахим борлуулалтын бүтцэд найдваргүй мэдээлэл бүхий бодлогын эзлэх хувь ойролцоогоор 5-10% байна (оны эхнээс 4.7 сая e-MTPL бодлого зарагдсан).​

Цахим MTPL-ийг "гудамжны зуучлагч"-аас хамгаалах, үйлчлүүлэгчдийн тав тухыг хангах зорилгоор нэвтрүүлсэн бөгөөд ингэснээр автомашин эзэмшигч гэрээсээ гаралгүйгээр бодлогоо авч явах боломжтой болсон. Бодит байдал нь тэдний зарим нь компьютерийн мэдлэг муутай эсвэл бодлогыг бөглөхөд цаг зарцуулахыг хүсдэггүй гэж Игорь Иванов хэлэв. "Цахим OSAGO-ийн хувьд та янз бүрийн баримт бичгийг сканнердах хэрэгтэй бөгөөд үүнийг бөглөхөд дунджаар нэг цаг зарцуулдаг тул хүн өөр арга хайж, гуравдагч талын сайтаас "туслах" руу ханддаг. "Луйварчид" гэж Иванов тайлбарлав.

"Луйварчид голчлон интернетэд жолоочийн цахим MTPL бодлогыг санал болгодог вэбсайтуудын зуучлагч байж болно. Энэ бол жинхэнэ зуучлагч уу, эсвэл хэн нэгэн шиг дүр эсгэсэн хүн үү гэдгийг яг таг тодорхойлох боломжгүй" гэж Игорь Иванов хэлэв. — Учир нь e-OSAGO нь өөрөө өөр хэн нэгнийг бүртгүүлэх гэсэн үг биш юм. Одоогоор ийм сайтуудын ажил ямар ч зохицуулалтгүй байна” гэв.

​Луйварчид өөр өөр улсын дугаар, VIN дугаараар нэг хүнд хэд хэдэн бодлогыг нэгэн зэрэг гаргаж, хамгийн бага үнээр олгодог тул худалдсан бодлого болон RSA мэдээллийн сан дахь хэсэгчилсэн үл нийцэх өгөгдөлтэй холбоотой асуудал "үйлдвэрлэлийн" шинж чанартай болсон. гэж Михаил Волков хэлэв. “Энэ бүх системийг зах зээлд дөнгөж нэвтрүүлсэн учраас нөхцөл байдал хүнд байна. Луйварчид маш хурдан олдог бүх асуудлыг урьдчилан харах боломжгүй" гэж тэр тайлбарлав.

Даатгалын компаниуд өөрсдөө санамсаргүйгээр зуучлагчдад хандахыг шахаж магадгүй бөгөөд тэдний ихэнх нь төлбөрийн алдагдал өндөртэй хортой бүс нутагт цахим MTPL бодлогыг зарахыг хүсдэггүй гэж RBC өмнө нь мэдээлсэн.

"Хортой" бүсээс автомашин авах e-MTPL өргөдөл гаргахын тулд бүх дүрмийг дагаж мөрдөхийг оролдож буй үйлчлүүлэгч өгөгдөл ачаалах, дахин дахин мэдээлэл оруулах шаардлагатай хуудсыг байнга шинэчилж байх зэрэг асуудалтай тулгардаг. , тэр гаднаас тусламж авдаг гэж Mains Group-ийн гүйцэтгэх захирал Сергей Худяков хэлэв. Луйварчид нь эргээд даатгалын компанийн зорилтот сегментэд тохирох мэдээллийг даатгагчид зарах нь ашигтай байдаг бүс нутгуудад зааж өгдөг бөгөөд харин хамгийн хямд бодлогыг худалдан авахад таатай боломжуудыг олж авдаг гэж тэр нэмж хэлэв. Үүний үр дүнд тэд даатгалын компанийн цахим хуудаснаас ямар ч эргэлзээгүй үйлчлүүлэгчийн бодлогыг чөлөөтэй худалдан авч, дараа нь компьютер засварлах программ ашиглан машины марк, бүс нутгийн мэдээллийг өөрчилж, бодлогыг "хортой" бүс нутагт үнээр зардаг. Худяков тайлбарлав.

Автомашины эзэд өөрсдөө хямд даатгалын бодлого худалдаж авах, тухайлбал тээврийн хэрэгслийн анхдагч ашиглалтын нутаг дэвсгэрт зориудаар буруу мэдээлэл оруулж, хураамжийг бууруулахын тулд, ялангуяа үнэ өндөр байгаа бүс нутагт эдийн засгийн хувьд сонирхолтой байж магадгүй гэж FMG хэлэв. Бүлгийн хамтрагч Михаил Фаткин. "Хуулиар баталгаажсан хариуцлагын даатгал болон буруу мэдээлэл бүхий хямд бодлогын хооронд жолооч нар зориуд хамгийн хямд бодлогыг сонгож, замын цагдаад даатгуулсан мэт харагдуулдаг" гэж тэр тайлбарлав.

Луйвраас өөрийгөө хэрхэн хамгаалах вэ

Даатгалын компаниуд зуучлагчаас MTPL бодлогыг худалдаж авах нь залилан мэхлэлтээр дүүрэн байдаг гэж хэлдэг.

Даатгагчийн бодлогод тусгагдсан мэдээлэл болон шударга бус зуучлагчдын фото редактор ашиглан тохируулсан бодлогын хооронд зөрүү гарсан тохиолдолд даатгуулагч даатгалын нөхөн төлбөр авахдаа найдаж болохгүй - татгалзах үндэслэл нь Урлагийн 2-р зүйлийн холбогдох заалт юм. Автомашины хариуцлагын албан журмын даатгалын тухай холбооны хуулийн 6-р зүйл гэж VSK-ийн хэвлэлийн алба тэмдэглэв. Үүний үндсэн дээр татгалзсан тохиолдлын тоо "өнөөдөр хэдэн зуугаараа тоологдож байна" гэж тэд мэдээлэв.

Ингосстрах нь мэдээллийн зөрүүгээс болж даатгуулагчид төлбөр төлөхөөс татгалзсан 40 орчим тохиолдлыг илрүүлсэн гэж компанийн хэвлэлийн алба мэдээлэв. Долоо хоногт олон арван гомдол ирдэг гэж Рогосстрах хэлэв. “Автомашин эзэмшигчдийг хуурсан анхны тохиолдлыг бид хавар бүртгэсэн. Зун гэхэд энэ үзэгдэл өргөн тархсан бөгөөд өссөөр байна. Луйврын нийт хэмжээг тооцоолоход хэцүү ч долоо хоногт бид хэдэн арван гомдол хүлээн авдаг бөгөөд энэ нь зөвхөн хуурамч бодлого хэрэгжүүлснийхээ үр дагавартай аль хэдийн нүүр тулсан автомашин эзэмшигчдээс л байгаа юм "гэж Дэд ерөнхийлөгч, шууд албаны дарга Ренат Конурбаев хэлэв. Росгосстрах дахь борлуулалтын хөгжлийн хэлтэс гэж РБК мэдээлэв.

Хэрэв бодлогыг хуурамчаар үйлдсэн баримтыг замын цагдаагийн байцаагч илрүүлсэн бол энэ нь Урлагийн дагуу захиргааны зөрчлийн хэрэг үүсгэхэд хүргэдэг. Захиргааны зөрчлийн тухай хуулийн 12.37-д "Тээврийн хэрэгслийн эзэмшигчийн иргэний хариуцлагын албан журмын даатгалд тавигдах шаардлагыг дагаж мөрдөөгүй" гэж хамгийн багадаа 800 рублийн торгууль ногдуулна гэж Анастасия Худякова хэлэв. Даатгалын компанид төлбөр төлөх хүсэлт гаргахдаа бодлого нь хуурамч болох нь тогтоогдвол Даатгал эзэмшигчийг Урлагийн дагуу эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэх магадлал өндөр байна. Эрүүгийн хуулийн 327 (баримт бичгийг хуурамчаар үйлдэх) ба Урлаг. Эрүүгийн хуулийн 159.5 (даатгалын луйвар) гэж тэр тайлбарлав.

Хэрэв хуурамч бодлогын эзэн осолд буруутай бол хохирогчийн хохирлыг барагдуулахаас өөр аргагүй болно. Эцсийн эцэст тэр даатгалын төлбөр авах боломжгүй болно - буруу өгөгдлөөс болж компани даатгалын бодлогыг хүлээн зөвшөөрөхгүй байна гэж Фаткин хэлэв. Энэ тохиолдолд хохирогч шүүхэд нэхэмжлэл гаргах, түүгээр дамжуулан гэм буруутай этгээдээс хохирлоо барагдуулах эрхтэй гэж тэрээр тайлбарлав. Энэ практик аль хэдийн бий болсон - жишээлбэл, бодлогын баталгаатай даатгалын даатгал нь хохирлыг бүрэн нөхөхөд хангалтгүй тохиолдолд үүнийг ашигладаг. Энэ тохиолдолд хохирогч мөн шүүхэд хандаж, үлдэгдлийг амжилттай цуглуулдаг гэж өмгөөлөгч тайлбарлав. “Даатгалын компани хуурамч бодлогын улмаас юу ч төлөхгүй болох нь тогтоогдсон тохиолдолд гэм зэмгүй хохирогч ослын буруутай этгээдээс учирсан хохирлоо шүүхээр дамжуулан нөхөн төлүүлэх бүрэн боломжтой. бодлого” гэж хуульч дүгнэж байна.

Энэ бүхнээс зайлсхийхийн тулд PCA мэдээллийн санг ашиглан худалдаж авсан бодлогыг үнэн зөв, оруулсан мэдээлэл нь бодит байдалтай нийцэж байгаа эсэхийг шалгах шаардлагатай гэж шинжээчид үзэж байна.

Ихэвчлэн даатгуулагч даатгалын компанийн цахим хуудсанд цахим MTPL бодлогыг гаргасны дараа түүний талаарх мэдээллийг RSA мэдээллийн санд 30 минутын дотор оруулдаг гэж Юрий Нехайчук хэлэв. "Үйлчлүүлэгч нь мэдээллийн сан дахь бүх өгөгдлийг RSA вэбсайт дээрх бодлогод заасан мэдээллээр бие даан шалгаж болно" гэж тэр тайлбарлав.

Хэрэв өөрөө оруулсан e-OSAGO өгөгдлийг шалгасны дараа жолооч орохдоо алдаа гаргасан, жишээлбэл овог нэр, эсвэл машины хүчийг буруу зааж өгсөн бол тэр компанийн оффис дээр ирж бичих ёстой. өгөгдлийг өөрчлөх програм бөгөөд үүний дараа тэд бодлогын алдааг засах эсвэл дахин тооцоолох болно гэж Юрий Нехайчук нэмж хэлэв.

Аудитаар зуучлагч эсвэл даатгагчийн залилан мэхэлсэн шинж тэмдэг илэрвэл та нэн даруй цагдаагийн байгууллагад ямар нөхцөлд, хаанаас, хэзээ, хэнээс бодлогыг худалдаж авсан тухай мэдүүлэг өгөх ёстой. Энэ бол стандарт журам бөгөөд дараа нь хууль сахиулах байгууллагууд луйварчдыг хайж олох болно гэж Худякова хэлэв. "Үүний зэрэгцээ, гуравдагч этгээдийн сайтуудаас цахим бодлогыг худалдаж авахдаа манай хууль сахиулах байгууллагууд ийм зөрчлийг шалгах дургүй хэвээр байгаа тул ийм луйварчдыг олоход хэцүү байх болно гэж үзэж болно" гэж хуульч нэмж хэлэв. Үнэн хэрэгтээ хууль сахиулах байгууллагууд эдгээр зөрчлийг хэр идэвхтэй шалгаж байгаа нь тодорхойгүй байгаа тул хохирлыг нөхөн төлөх хугацаа хойшлогдож магадгүй юм гэж Худякова дүгнэв.

Хэрэв жолооч зуучлагчид хууртагдсан бол түүний үйлдэл нь "Даатгалын залилан" гэсэн зүйл ангид заасан гэмт хэргийн шинжтэй боловч үнэн хэрэгтээ жолоочийг залруулсан мэдээлэл бүхий хуурамч бодлогыг худалдсан болохыг нотлохын тулд хохирогч төлбөрийн бүх баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай болно. , гэж Михаил Фаткин тэмдэглэв. "Үгүй бол тэр бодлогыг тодорхой хүнээс худалдаж авсан гэдгийг батлах бараг боломжгүй болно" гэж тэр дүгнэв.

Асуудлаас системтэй гарах гарц хаана байна вэ?

RSA мэдээллийн сантай нэгдсэн интерфэйс бүхий замын цагдаагийн нэгдсэн мэдээллийн санг бий болгосноор нөхцөл байдлыг засч залруулж болно гэж IC MAX-ийн ерөнхий захирлын орлогч Виктор Алексеев хэлэв. "Энэ тохиолдолд цахим MTPL бодлогод өргөдөл гаргахдаа машины тухай оруулсан мэдээллийг баталгаажуулахын тулд замын цагдаагийн мэдээллийн санд хүсэлт автоматаар очих ёстой. Зөрчилтэй байвал бодлого гаргадаггүй” гэж тайлбарлав.

RCA нь "Тээврийн хэрэгсэл эзэмшигчийн иргэний хариуцлагын албан журмын даатгалыг хэрэгжүүлэхдээ цахим баримт бичиг ашиглахад тавигдах шаардлага, цахим хэлбэрээр мэдээлэл солилцох журмын тухай" зааврыг боловсронгуй болгох саналыг ОХУ-ын Банкинд илгээсэн гэж тус байгууллагын хэвлэлийн албанаас мэдээллээ. RBC). Бэлтгэсэн нэмэлт, өөрчлөлтийн талаар RBC-ийн хүсэлтэд Төв банк хариу өгөөгүй.

Баримт бичигт, тухайлбал, e-MTPL бүртгүүлэхдээ үйлчлүүлэгч бодлогыг худалдан авах коэффициентийг зориудаар дутуу үнэлсэн байж болзошгүй гэж сэжиглэж байгаа тохиолдолд даатгалын компанид мэдээлэл агуулсан эх сурвалжийг ашиглан нэмэлт мэдээлэл шалгах боломжийг олгохыг санал болгож байна. даатгалын хураамжийн хэмжээг тодорхойлохтой холбоотой гэж баримт бичигт дурдсан байна. "Ийм эх сурвалжуудад, тухайлбал, холбооны гүйцэтгэх засаглалын болон Холбооны бүрдүүлэгч байгууллагуудын эрх бүхий байгууллагуудын интерактив үйлчилгээ, хувийн мэдээллийн олон нийтэд нээлттэй эх сурвалж, тээврийн хэрэгсэл үйлдвэрлэгчдийн албан ёсны мэдээлэл багтдаг бөгөөд ийм баталгаажуулалтыг 20 минутаас хэтрэхгүй хугацаанд хийдэг. AIS RSA-аас хариу хүлээн авах мөч" гэж баримт бичигт тайлбарлав.

Түүнчлэн, e-OSAGO дахь залилан мэхлэлтийг зогсоох арга хэмжээнүүдийн нэг нь даатгалын компани нь илт зөрчилтэй байгуулсан гэрээг нэг талдаа цуцлах боломжтой байж болно. "Авто тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгал хийхдээ хуурамч мэдээлэл өгөх нь гэрээг нэг талдаа цуцлах үндэслэл болно" гэж хэвлэлийн алба РБК-д тайлбарлав. Одоо цаасан бодлогыг худалдах үед даатгагч гэрээ байгуулахаас татгалзах эрхтэй боловч цахим хэлбэрээр энэ нь зөвхөн шүүхээр дамжуулан боломжгүй гэж тэд нэмж хэлэв. "Ийм гэрээг нэг талдаа цуцлах боломж байгаа нь асуудлыг шийдэх болно" гэж хэвлэлийн алба дүгнэв.

Цахим MTPL гэрээ байгуулахад зуучлагчдыг татан оролцуулах нь жолооч нарт аюул учруулж байна - Росгосстрах

Ийм бодлогыг сайн дураар борлуулж эхэлснээс хойшхи эхний зургаан сарын хугацаанд цахим MTPL гэрээ байгуулсан практикт дүн шинжилгээ хийхэд виртуал бодлогын 53% нь зуучлагчдын оролцоотойгоор хийгдсэн болохыг тогтоожээ. Автомашины даатгалын бодлогын цахим худалдаанд залилан мэхлэх аюул заналхийлэлтэй холбоотой асуудлаар KPMG-ээс зохион байгуулсан уулзалтын үеэр цахим худалдааг зохион байгуулах үүрэгтэй Росгосстрахын төлөөлөгч Ренат Конурбаев энэ мэдээллийг хуваалцжээ.

Р.Конурбаев МТЗХ-ны цахим бодлого гаргахад зуучлагчдыг их хэмжээгээр татан оролцуулж байгаа талаар тайлбар хийхдээ “Тээврийн хэрэгслийн албан журмын даатгалын бодлогыг цахимаар борлуулахад зуучлагчдыг оролцуулах тухай хууль тогтоомжид огт тусгаагүй байна. .” "Түүнтэй зэрэгцэн ийм бодлогыг цахим хэлбэрээр гаргахдаа хамаатан садан, найз нөхдийн тусламж нь зөрчил мөн эсэхийг хэн ч хэлж чадахгүй бөгөөд энэ нь бэлэг эсвэл бага хэмжээний мөнгөн хэлбэрээр илэрхийлэгдэх боломжтой. Росгосстрахын мэдээлснээр ийм тусламжийн үнэ нь үйлчлүүлэгчдэд 500 рубльээс 3 мянган рубль хүртэл байдаг" гэж тэр тэмдэглэв.

Росгосстрахын мэдээлснээр 2015 оны 7-р сарын 1-ээс хойш ОХУ-д 200 мянган бодлого зарагдсанаас 109 мянга гаруй MTPL бодлогыг Росгосстрах гаргасан байна. Энэ оны гуравдугаар сарын 26-нд тус компани цахим бодлогын борлуулалтыг зогсоосон. Тухайн үед нийт борлуулалтын эзлэх хувь 70% байсан. Автомашины 14 даатгагч MTPL цахим бодлогыг сайн дураараа борлуулж эхэлсэн. Борлуулсан цахим бодлогын тоонд Росгосстрахын хамгийн ойрын мөрдөгчдийн эзлэх хувь 2-3 дахин бага байна.

Гэрээний тал хувь нь зуучлагчдын мэдээллийн технологийн хаягаар хийгдсэн нь илэрсэн нь Росгосстрах цахим даатгалын бодлогын борлуулалтыг зогсоох гол шалтгаан болсон гэж Р.Конурбаев хурлын үеэр хамтран ажиллагсаддаа хэлжээ.

"Манай үйлчлүүлэгчид бодлого гаргахад гарах нэмэлт зардал нь тийм ч муу биш юм. Энэ бол зуучлагчдын байгуулсан ийм гэрээг цуцалсан тухай их хэмжээний баримтыг олж тогтоох явдал юм" гэж Росгосстрахын төлөөлөгч хэлэв. Цахим гэрээний төлбөрийг дүрмээр бол үйлчлүүлэгч өөрөө биш, харин энэ зуучлагч нь хуулиар хориглоогүй боловч банкаар дамжуулан ийм төлбөр хийснээс хойш зуучлагчид буцаан авч эхэлсэн гэж тэрээр тайлбарлав. "Бид хэд хэдэн гүйлгээний буцаалтыг анзаарсан."

"Гэрээний дагуу төлбөрийг хүлээн авахгүй байх нь MTPL бодлогыг цуцлахад хүргэдэг. Үйлчлүүлэгчид энэ талаар мэдэхгүй байна. Ийм тохиолдолд заасан утасны дугаар эсвэл имэйл хаягаар бодлогын эзэдтэй холбоо барих оролдлого бүтэлгүйтдэг. Энэ нь хариуцлагаа даатгаж, хуулиар хүлээсэн үүргээ ухамсартайгаар биелүүлсэн хүмүүсийн хувьд бодит аюулыг аль хэдийн бий болгож байна. Тэдний бодлогын хүчинтэй эсэхийг хэн ч батлахгүй. Алдагдал нь төлөгдөөгүй хэвээр үлдэх бөгөөд жолоочийг тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын бодлогогүй жолоодвол торгууль ногдуулж магадгүй "гэж Росгосстрахын төлөөлөгч тайлбарлав.

Өмнө нь мэдээлснээр 2017 оны нэгдүгээр сарын 1-нээс эхлэн автомашины даатгагчдад MTPL-ийн бодлогыг цахимаар худалдах нь хуулиар заавал байх ёстой.

Даатгалын компаниудын аюулгүй байдлын үйлчилгээ нь даатгагчийн бизнес болон үйлчлүүлэгчдэд учирч болзошгүй аюулын талаарх мэдээллийг сайн дураараа цуглуулж, дүн шинжилгээ хийдэг.

Оросын даатгагчид 2019 оны 1-р улиралд нийт хураамжийн өсөлтийн хурд өнгөрсөн оны эхний улиралтай харьцуулахад -4% -иас 1% хүртэл огцом буурна гэж Интерфакс агентлагаас явуулсан даатгалын компанийн төлөөлөгчдийн судалгаа харуулж байна. Өнгөрсөн оны эхний улиралд...

Саяхан Оросын Автомашины Даатгалчдын Холбооны Ерөнхийлөгч Игорь Юргенс MTPL цахим бодлогыг хэрэгжүүлэх явцад RSA залилангийн анхны баримтуудтай тулгарсан гэж мэдэгдэв.

“Цахим бодлого худалдан авах аварга нь Краснодарын хязгаар, Ростов, Волгоград мужууд бөгөөд гэмт хэрэг хамгийн их гардаг, 40, 50-аас дээш насны хүмүүс мэдээлэл бөглөхөд хүндрэлтэй байдаг тул луйварчид эдгээр бодлогыг худалдаж авдаг” гэж И.Юргенс хэлэв. .

Луйварчид янз бүрийн шалтгаанаар мэдээлэл бөглөхөд хүндрэлтэй байгаа хүмүүсээс даалгавраа нэхэмжлэх эрхэнд гарын үсэг зурахыг хүсдэг. Үүний дараа бүхэл бүтэн цуврал луйврын ажиллагаа эхэлдэг гэж И.Юргенс хэлэв.

Росгосстрах ХК-ийн шууд борлуулалтын хөгжлийн хэлтсийн дарга Ренат Конурбаев хэлэхдээ, 2015 оны 7-р сарын 1-ээс Орос улсад борлуулалт нь эхэлсэн цахим MTPL бодлогын худалдан авалтын 50 гаруй хувийг зуучлагчид хийсэн.

“Хэн нэгэн нь хамгийн ойрын хамаатан садан, хөршдөө тусалж ашиг олдог байсан. Ер нь автомашины хариуцлагын цахим даатгалд зуучлахыг шууд хориглосон байдаг” гэж Р.Конурбаев дурсав.

Энэ зах зээлд үйл ажиллагаа явуулж буй бүх даатгагчид цахим бодлогыг заавал худалдах үед авто тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын цахим даатгалын зуучлалын асуудал хурцаар тавигдаж магадгүй юм.

Korins.ru сайтад ярилцлага өгсөн зах зээлд оролцогчид луйвартай тулгараагүй боловч луйварчдын боломжит схемийг урьдчилан тодорхойлж, тэдэнтэй тэмцэх арга хэмжээг санал болгоход бэлэн байна.

"Одоогоор Зетта Даатгал ХХК нь цахим бодлогын борлуулалтын хэсэгт залилан мэхэлсэн тохиолдол гараагүй байна. Гэхдээ бид автомашины хариуцлагын албан журмын даатгалд хамрагдаж болзошгүй залилан мэхлэх схемийг урьдчилан тодорхойлж чадна "гэж "Зетта Даатгал" ХХК-ийн хохирлыг барагдуулах мөрдөн байцаах газрын дэд захирал Константин Агафонов хэлэв. Жишээлбэл, зуучлагч компанийн вэбсайт дээр гаргасан бодлогыг дахин худалдах үед тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын цахим даатгалыг өндөр үнээр зарах гэж шинжээч тэмдэглэв. Энэ тохиолдолд даатгалын компанид учирч болзошгүй аюул нь нэр хүндээ алдах явдал юм.

К.Агафоновын тайлбарласнаар давхар борлуулалттай холбоотой залилан мэхлэх боломжтой. Халдагчид өмнө нь зарагдсан дугаартай хуурамч бодлогыг pdf форматаар зарах үед. "Ийм бодлогыг RSA вэбсайт дээр үзэх боломжтой. Эцсийн эцэст, энэ нь хууль ёсны бөгөөд зүгээр л өөр үйлчлүүлэгчид бүртгүүлсэн. RSA вэбсайтыг шалгахдаа MTPL бодлогыг хэнд олгосон нь харагдахгүй байна. Зөвхөн хүчинтэй/хүчингүй” гэж К.Агафонов хэлээд энэ бол илт луйвар бөгөөд үүнийг хууль сахиулах байгууллагатай хамтран шийдвэрлэх ёстой гэж нэмж хэлэв.

Либерти Даатгалын ерөнхий захирлын орлогч Александр Потитов мөн тус компани цахим бодлогын борлуулалтад зуучлагчдыг илрүүлээгүй гэж мэдэгдэв.

Гэсэн хэдий ч А.Потитовын тайлбарласнаар энэ төрлийн залилан хоёр янзаар тохиолдож болно.

– ослын дараа цахим бодлого гаргах, тухай мэдээлэлд ослын цагийг бодит цагаас хожуу зааж өгөх. Замын цагдаагийн ажилтнуудын оролцоотойгоор эсвэл европротоколын дагуу ослыг бүртгэх үед ийм луйвар хийх боломжтой.

- гэрээг цуцлах замаар хэн нэгний мөнгийг таны дансанд буцааж өгөх. Баримт нь зуучлагч нь даатгагчийн цахим хуудсанд өөрийн хувийн дансанд цахим бодлого гаргахдаа өөрийгөө даатгуулагч гэж заасан байдаг (хууль нь даатгалын компанид хамаарахгүй тээврийн хэрэгсэлтэй холбоотой MTPL гэрээ байгуулах боломжийг хязгаарлаагүй. даатгуулсан). Энэ тохиолдолд зуучлагч нь даатгуулагчийн хувьд гэрээг цуцлах эрхтэй.

А.Потитовын тайлбарласнаар, автомашин эзэмшигчээс даатгалын хураамжийг бэлнээр авч, өөрийн нэрийн өмнөөс даатгалын компанид шилжүүлснээр хэсэг хугацааны дараа зуучлагч даатгагчтай холбоо барьж, MTPL бодлогыг цуцлах хууль ёсны шаардлага тавьж болно. шимтгэлийн хэсгийг буцаан олгох. Даатгалын компани тооцоогоо хийж, хуульд заасан суутгалуудыг хийж, даатгалын шимтгэлийн үлдэгдлийг даатгуулагчид буцааж өгөх үүрэгтэй. Бодлого хүчинтэй байхаа болино. Машин эзэмшигч нь энэ талаар юу ч мэдэхгүй тул тээврийн хэрэгслийг идэвхгүй бодлогоор ашиглах бөгөөд зуучлагч нь буцааж өгсөн урамшууллын хэмжээгээр өөрийгөө баяжуулах болно.

А.Потитовын хэлснээр, e-OSAGO-д зуучлагчидтай харилцах хамгийн энгийн бөгөөд үр дүнтэй арга бол зөвхөн даатгуулагч нь тээврийн хэрэгслийн өмчлөгч байх үед цахим бодлого гаргахыг хуульчлах явдал юм.

Нэмж дурдахад, автомашины даатгалын бодлогыг худалдах шударга бус зуучлагч нь даатгалын компанийн хувьд хамгийн том асуудал гэдгийг Zetta Insurance тэмдэглэв.

“Компани автомашины даатгал зарахдаа луйвартай тулгарсан. Өмч хөрөнгө, нэр хүндээ хохироож байгаа даатгалын компанийн хамгийн том асуудал бол анхнаасаа шударгаар ажиллах гэхээсээ илүү хууран мэхлэх зорилгоор агентлагийн гэрээ хийдэг увайгүй зуучлагчид байдаг. Ийм хүмүүсийн үйлдэл нь ихэвчлэн даатгалын луйврын шинж тэмдэг илэрдэг” гэж Константин Агафонов хэлэв.

Zetta Insurance компани нь бусад зүйлсээс гадна залилан мэхлэгчдийг (дотоод хүмүүсийг) илрүүлэх зорилтот ажил хийдэг гэж К.Агафонов тэмдэглэв. Нэвчилтээс урьдчилан сэргийлэх системийг (DLP) нэвтрүүлж, ашиглаж, компанийн мэдээллийн систем дэх ажилтнуудын үйл ажиллагааг хянаж, "гажиг" үйл ажиллагааг илрүүлж, зөвхөн компанийн мэдээллийн системд шаардлагатай эрхийг олгож, тогтмол хянаж байдаг.

Тиймээс хууль тогтоомжид ОХУ-ын Дотоод хэргийн яам, Холбооны татварын алба зэрэг хэд хэдэн яам, агентлагууд RSA-ийн хүсэлтээр иргэний хариуцлагын автоматжуулсан мэдээллийн системд оруулах мэдээллийг өгөх үүрэгтэй гэж заасан байдаг. AIS OSAGO эсвэл AIS RSA () гэж нэрлэгддэг тээврийн хэрэгслийн эзэмшигчдийн даатгал. Үүний зэрэгцээ төрийн байгууллагууд, RSA болон түүний гишүүдийн хоорондын харилцан үйлчлэлийг SMEV - хэлтэс хоорондын цахим харилцан үйлчлэлийн нэгдсэн систем () ашиглан гүйцэтгэдэг.

Гэсэн хэдий ч Михаил Порватовын мэдээлснээр RSA нь тэдний үйлчилгээнд нэвтрэх хүсэлтийг хэлтэс рүү удаа дараа илгээсэн боловч бодит байдал дээр ийм мэдээлэл солилцох ажлыг зохион байгуулаагүй байна. Харилцан уялдаа холбоо байхгүй байгаа нь даатгагчид MTPL гэрээг цахим хэлбэрээр байгуулах өргөдөлд даатгуулагчдын заасан мэдээллийн үнэн зөвийг баталгаажуулж чадахгүй (өгөгдсөн мэдээлэлд үсгийн алдаа байхгүй, санаатайгаар гажуудсан) хүргэж байна. Иймээс AIS OSAGO-д агуулагдах мэдээллийн цэвэр байдлыг хангах боломжгүй, учир нь тэдгээрийг даатгалын компаниуд системд шууд оруулдаг.

Даатгагчид ямар үндэслэлээр MTPL гэрээ байгуулахаас татгалзаж байгаа бөгөөд энэ нь хууль ёсны эсэхээс олж мэдээрэй. Шийдлийн нэвтэрхий толь бичиг
GARANT системийн интернет хувилбар.
Үнэгүй аваарай
3 хоногийн турш нэвтрэх эрх!

Үүний үр дүнд даатгуулагчид өөрсдөө, ялангуяа урамшуулал-малусын коэффициентийг (осолгүй жолоодлогын хөнгөлөлт) тодорхойлоход асуудал үүсдэг - ийм гомдлоор тэд ихэвчлэн Оросын банкинд ханддаг. Дашрамд дурдахад, одоогоор даатгуулагчийн өргөдөлд заасан өгөгдөл болон AIS RSA-д агуулагдсан мэдээлэл хоорондын зөрүү нь MTPL гэрээг цахим хэлбэрээр байгуулахаас татгалзах үндэслэл болж байна (). Ирэх оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн энэ нормыг хүчингүй болгох боловч даатгуулагчийн өгсөн мэдээлэл нь AIS RSA-д агуулагдсан мэдээлэлтэй нийцэж байгаа эсэхийг шалгах шаардлагыг хэвээр үлдээх болно ().

AIS RSA ()-д даатгуулагч эсвэл тээврийн хэрэгслийн тухай мэдээлэл байхгүй байсан ч тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалын гэрээг цахим хэлбэрээр байгуулах боломжгүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Тиймээс шинэ машинууд болон жолооны үнэмлэхээ дөнгөж авсан жолооч нарт цахим MTPL олгох боломжгүй болно. Аль ч тохиолдолд эхний бодлого нь цаасан дээр байх бөгөөд жилийн дараа та цахим хэлбэрээр гаргаж болно. Цаашид энэхүү хязгаарлалтыг цуцлах эсэх нь одоогоор тодорхойгүй байна.

1-р сарын 1-ээс эхлэн даатгагчид болон RSA нь вэбсайтынхаа тасралтгүй, тасралтгүй ажиллагааг хангах үүрэгтэй (,). Энэ нь даатгуулагч, даатгагч болон RSA хоорондын харилцан үйлчлэлийн мэдээллийн систем болгон ашигладаг даатгагчдын вэбсайтын үйл ажиллагаа доголдсоны улмаас MTPL гэрээг цахим хэлбэрээр хийх боломжгүй тохиолдлуудыг арилгахад тусална гэж үзэж байна. Эдгээр сайтуудад тавигдах шаардлагыг ОХУ-ын Банк тодорхойлох ёстой. Холбогдох зааврын төсөл нь нарийн бөгөөд даатгагчид түүний заалтыг хэрэгжүүлэх боломжгүй гэж үздэг.

Иймд хоёр минутаас дээш хугацаанд үйл ажиллагаа явуулж байгаа бол хоёр цагийн дотор засч залруулаагүй ноцтой зөрчилд тооцохыг санал болгож байна. Түүнчлэн, сайтын үйл ажиллагааны тасалдал нийт хугацаа сард дөрвөн цагаас хэтрэхгүй байх ёстой гэж тогтоосон. Үүний зэрэгцээ даатгагчид болон RSA нь сайтын зочдод техникийн асуудлын талаар мэдээлэхээс гадна сайтыг сэргээх яг цагийг зааж өгөх ёстой.

Михаил Порватовын тэмдэглэснээр ийм шаардлагыг хоёр шалтгаанаар биелүүлэх боломжгүй юм. Нэгдүгээрт, мэдээллийн системийг ноцтой сайжруулахад хэдэн сар шаардагдах бөгөөд 1-р сарын 1 гэхэд дуусахгүй бөгөөд үүнийг хэрэгжүүлэхэд компани тус бүр хэдэн арван сая долларын өртөгтэй байх бөгөөд зарим даатгагчид тээврийн хэрэгслийн хариуцлагын албан журмын даатгалд хамрагдахаас татгалзаж магадгүй юм. . Хоёрдугаарт, интернет дэх вэбсайтуудын үнэмлэхүй тасралтгүй ажиллагааг хангах нь зарчмын хувьд боломжгүй юм, учир нь энэ нь үйлчилгээ үзүүлэгчдийн ажлын чанар, холболтын хурдаас хамаардаг - олон бүс нутагт энэ нь маш бага байдаг. Тиймээс RSA энэ төслийг өөрчлөхийг шаардах болно - холбогдох уриалгыг Оросын Банкинд аль хэдийн илгээсэн байна.

Дашрамд хэлэхэд RSA e-OSAGO-г "" системд оруулахаар төлөвлөж байна. “Даатгагчийн цахим хуудсанд цахим бодлого гаргах нь техникийн шалтгааны улмаас хүндрэлтэй байгаа тохиолдолд үйлчлүүлэгчид тээврийн хэрэгслийн PTS дугаараас хамааран тусгай алгоритмаар тодорхойлогддог өөр компанийн вэбсайт дахь агент системийг ашиглан гэрээ байгуулахыг санал болгоно. "Бүх Оросын Даатгуулагчдын Холбооны (VSU) ерөнхийлөгчийн хэлснийг RSA мэдээлэв Игорь Юргенс VSS болон RSA сэтгүүлчдийн клуб.

Цахим OSAGO-г хөгжүүлэх хэтийн төлөв

Ирэх оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн даатгагчид SMEV-тэй холбогдоогүй, даатгалын компанийн үйлчилгээний найдвартай байдалд тавигдах шаардлагууд нэмэгдэж байгаа зэргээс шалтгаалан MTPL зах зээл дэх цахим бодлогын эзлэх хувь огцом өснө гэж шинжээчдийн нийгэмлэг хүлээхгүй байна. Шинэ шаардлагыг дагаж мөрдөхөд их хэмжээний зардал шаардагдах тул даатгагчид уламжлалт борлуулалтын сувгийг ашиглах нь илүү ашигтай гэж Сбербанк Даатгал ХХК-ийн даатгалын бүтээгдэхүүн хариуцсан захирал хэлэв. Владимир Новиков.

Үүний зэрэгцээ, шинжээчид зарчмын хувьд интернетээр дамжуулан борлуулалт гэх мэт борлуулалтын сувгийг нэвтрүүлэхийг дэмжиж байгаа боловч даатгагчид MTPL гэрээг цахим хэлбэрээр байгуулах эсэхээ өөрсдөө шийдэх ёстой гэдгийг тэмдэглэж байна. Үүний зэрэгцээ даатгалын үйлчилгээ нь бодлого гаргаснаар дуусдаггүй, даатгалын нөхөн төлбөр авах үйл явц даатгуулагчдын хувьд илүү чухал гэдгийг тэд онцолж байна. Үүнтэй холбогдуулан, жишээлбэл, даатгалын төлбөрийг эх хувийг өгөхгүйгээр цахим баримт бичигт үндэслэн хийх боломжийг хэлэлцэх шаардлагатай гэж Tinkoff Insurance ХК-ийн Ерөнхий захирал хэлэв. Вадим Юрко. "Шударга төлбөрийн төлөө" ANO-ийн ерөнхийлөгч, Төрийн Думын дэргэдэх даатгалын хууль тогтоомжийн шинжээчдийн зөвлөлийн дарга Александр КовальТэр байтугай даатгуулагч ба даатгагчийн харилцан үйлчлэлийн бараг бүх үйл явцыг цахим хэлбэрт шилжүүлж, ойролцоогоор дараахь схемийн дагуу хэрэгжүүлэхийг санал болгож байна: цахим бодлого хүлээн авах - ослын талаар цахим маягт илгээх - ослын үр дүнг оруулах. мэдээллийн системд шинжээчийн үнэлгээ - нөхөн төлбөрийг автоматаар төлөх. Мэдээжийн хэрэг, мэдээллийн системд оруулсан мэдээллийн найдвартай байдлыг хангахгүйгээр энэ бүхэн боломжгүй юм.

Ярилцах тусдаа сэдэв бол зуучлагчдыг цахим OSAGO зах зээлд нэвтрүүлэх, жишээлбэл, хэрэглэгчийн болон машины талаарх мэдээлэлд үндэслэн даатгалын компаниудаас хамгийн тохиромжтой саналыг сонгох, өргөдөл гаргах боломжийг олгодог үйлчилгээг харьцуулах үйлчилгээг бий болгох явдал байж болно. зуучлагчийн вэбсайт дээр шууд бодлого. Ийм нөөц нь үйлчлүүлэгчдийг бүх даатгагчдын вэбсайтыг хянах хэрэгцээнээс чөлөөлж, даатгалын компаниудад үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд технологи хөгжүүлэхэд мөнгө хэмнэх боломжийг олгоно гэж Sravni.ru ХХК-ийн гүйцэтгэх захирал итгэлтэй байна. Сергей Леонидов.

Дашрамд дурдахад, даатгагчид болон RSA аль аль нь гэрээ байгуулахдаа залилан мэхлэх эрсдлийг бууруулсан тохиолдолд зуучлагчдыг e-OSAGO-д оруулахыг зөвшөөрөхгүй байна. Гэсэн хэдий ч одоогийн байдлаар даатгалын гэрээг цахим хэлбэрээр байгуулах зуучлалын үйл ажиллагааг хуулиар шууд хориглосон байдаг (ОХУ-ын 1992 оны 11-р сарын 27-ны өдрийн 4015-I "" хуулийн 6.1 дүгээр зүйлийн 5 дахь хэсэг).