Wir eröffnen eine Versicherungsgesellschaft. Geschäftsplan der Versicherungsgesellschaft

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6.1. Organisation der Versicherung und Merkmale der Versicherungsströme

Der unternehmerische Bereich und das menschliche Handeln sind ständig mit Risiken verbunden - natürliche, unternehmerische, finanzielle usw. Als Folge einer Naturkatastrophe oder eines bestimmten unvorhergesehenen Ereignisses können natürliche und juristische Personen Schaden erleiden. Gleichzeitig stellt sich die Frage nach der Quelle seiner Entschädigung. Mögliche zwei Optionen. Erstens wurde dieser Schaden durch die finanziellen Mittel gedeckt, die mit diesem Thema im Umlauf sind. Dies stellt jedoch ihre Ablenkung von ihrem Hauptzweck - der Sicherung von Leben und Produktion - dar. Die Folgen einer solchen Ablenkung hängen von der Höhe des Schadens ab und können sich entweder in einer Verringerung der Produktionssteigerung und des Lebensmaßstabs oder in deren äußern Reduzierung oder gar Einstellung. Diese. Diese Option ist sehr riskant. Die zweite Möglichkeit besteht darin, spezielle gezielte Ressourcen zum Ausgleich von Verlusten zu schaffen - Reserveversicherungsfonds.

Die Bildung von Reserveversicherungsfonds wiederum kann in drei Formen erfolgen:

Selbstversicherungsfonds;

zentralisierter Versicherungsschutz;

Kollektivversicherungen.

Selbstversicherung bezogen auf Individuell Verantwortung und liegt darin begründet, dass jede juristische Person und jede natürliche Person zu Lasten ihrer eigenen Mittel und Einkünfte ihre eigenen Versicherungs-(Reserve-)Fonds bildet. Dies ist eine teure und irrationale Form.

Zentralisierte Versicherungsvorsorge bezogen auf Zustand Verantwortung und sieht den Ausgleich von Verlusten zu Lasten nationaler Mittel vor. Gleichzeitig wird ein Teil dieser Mittel separaten Fonds zugewiesen, beispielsweise dem Reservefonds des Ministerkabinetts. Gleichzeitig ist die Versicherungspflicht des Staates auf außergewöhnliche Ereignisse beschränkt, weil die öffentlichen Finanzen die Aufgaben des Staates sicherstellen sollen, denen die Versicherung nicht angehört. Der Versicherungsschutz für die laufende Tätigkeit von juristischen und natürlichen Personen ist deren Vorrecht und kann nicht vollständig auf den Staat übertragen werden. Schaffung Kollektivversicherungen, diese. Versicherung basierend auf solidarisch Verantwortung der Teilnehmer dieser Fonds. Das Wesen der Versicherungsbeziehungen besteht darin, dass die Bildung von Versicherungsfonds auf Kosten der Beiträge aller Teilnehmer erfolgt und die Entschädigung für Verluste aus diesen Fonds für diejenigen erfolgt, die sie aufgrund bestimmter Ereignisse und Umstände erlebt haben.

Die Versicherung ist die zweckmäßigste, wirtschaftlichste, effizienteste und rationellste Form der Schaffung von Versicherungsfonds.

Versicherung - ist ein System des Austauschs und der Umverteilung Beziehungen zu Entstehung und Verwendung Kollektivversicherungsträger auf der Grundlage von gesamtschuldnerische Haftung.

Aus den Positionen der gezielten Bildung und Nutzung von VersicherungenMittel- es ist eine Umverteilungsbeziehung zwischen diesenUnternehmen, die Versicherungsprämien gezahlt haben, und diejenigen, die Schadensersatz erhalten. In Bezug auf BeziehungenEinzelunternehmen mit Versicherungsunternehmen-es ist ein Preis, den man vermeiden sollteRisiko (Restzahlung), d.h. Austauschbeziehungen. Die Platzierung von Versicherungsmitteln auf dem Finanzmarkt spiegelt das Verhältnis zum Handel mit temporär freien Finanzmitteln wider, d.h. Umverteilung von Ressourcen zwischen Versicherungsteilnehmern und anderen Subjekten der Finanzbeziehungen.

Die Organisation des Versicherungsgeschäfts basiert auf der Zuordnung von Versicherungsgegenständen und Versicherungsverhältnissen.

Hauptsächlich Themen Versicherung ist der Versicherer, der Versicherungsnehmer und die versicherte Person.

Versicherer- eine juristische Person - ein Versicherungsunternehmen, das auf der Grundlage einer entsprechenden Lizenz tätig ist und die Verpflichtung eingeht, einen kollektiven Versicherungsfonds zu gründen und daraus Versicherungsentschädigungen auszuzahlen. Nach der Methode der Finanztätigkeit ist der Versicherer eine gewöhnliche Unternehmensstruktur, die auf der Grundlage einer kaufmännischen Berechnung arbeitet. Der Versicherer ist nach dem Tätigkeitsgegenstand (Finanzmittel) ein Finanzinstitut.

Versicherungsnehmer- eine juristische oder natürliche Person, die aufgrund einer entsprechenden Vereinbarung mit dem Versicherer Versicherungsprämien an die Versicherungskasse zahlt.

Versicherte Person- eine juristische oder natürliche Person, die bei Eintritt eines Versicherungsfalls Eigentümer der Versicherungsentschädigung ist. Darüber hinaus kann eine solche Einrichtung als Empfänger von Versicherungsentschädigungen ausgewählt werden, wenn diese von der versicherten Person nicht empfangen werden können.

Beziehungen Versicherungen sind sehr vielfältig. In der Regel sind sie zwei- oder dreiseitig. Zwischen dem Versicherer und dem Versicherten, der zugleich Versicherter ist, bestehen bilaterale Beziehungen. Zwischen dem Versicherer, dem Versicherungsnehmer und der versicherten Person entsteht ein Dreierverhältnis.

In manchen Fällen können mehrere Versicherer an Versicherungsbeziehungen beteiligt sein. Diese basiert auf zwei Formen von Versicherungsverhältnissen: der Mitversicherung und der Rückversicherung. Mitversicherung - dies ist die gleichzeitige Versicherungsbeteiligung mehrerer Versicherer. Rückversicherung ist die Übertragung eines Versicherungsvertrages von einem Versicherer auf einen anderen.

Versicherungsleistungen - es sich um eine pauschale oder gestaffelte Geldüberweisung des Versicherten an den Versicherer handelt. Sie sind die Quelle der Bildung sowohl des kollektiven Versicherungsfonds als auch der Einnahmen der Versicherungsunternehmen. Versicherungsleistungen erfolgen auf der Grundlage von Versicherungstarife- die Höhe der Zahlung aus der Einheit der Versicherungssumme. Der Versicherungstarif besteht aus zwei Teilen – dem Nettotarif und der Belastung. Der Nettotarif gibt den Teil des Tarifs wieder, der für die Zahlung der Versicherungsentschädigung bestimmt ist. Sie ist abhängig von der Gesamtsumme der Versicherungsentschädigung (ermittelt auf der Grundlage statistischer Untersuchungen zur Anzahl der Versicherungsfälle und der durchschnittlichen Entschädigungskosten pro Ereignis) und der Anzahl der Versicherungsnehmer, die bei dieser Versicherungsart versichert sind. Die Belastung spiegelt die Kosten des Versicherers im Zusammenhang mit der Durchführung der Versicherung und seinen Gewinn wider.

Der Versicherungstarif ist der Versicherungspreis. Dies ist der Hauptwettbewerbsfaktor auf dem Versicherungsmarkt. Je mehr Versicherer gedeckt sind, desto geringer sind die Kosten des Versicherers, desto niedriger der Versicherungstarif und desto größer sind die Chancen, neue Kunden zu gewinnen.

Versicherungsentschädigung- Dies ist die Zahlung des gesamten oder eines Teils des Schadens durch den Versicherer an den Versicherten (oder Empfänger). Die Höhe der Versicherungsentschädigung hängt von zwei Faktoren ab – der Versicherungssumme und dem versicherten Schaden. Versicherungssumme charakterisiert den Umfang dieser Versicherungstätigkeit, d.h. Wie hoch ist die Immobilie versichert? Diese Höhe richtet sich einerseits nach der Bewertung des Versicherungsgegenstandes, andererseits nach den Fähigkeiten und Wünschen des Versicherten. Das Verhältnis der Versicherungssumme zum Wert des Versicherungsgegenstandes charakterisiert VersicherungSicherheit, die 100 % nicht überschreiten darf. Versicherungsschaden stellt den Wert der Schäden dar, die dem Versicherten entstanden sind.

Es gibt verschiedene Systeme zur Bestimmung der Höhe der Versicherungsentschädigung. Die wichtigsten Methoden sind die volle und die proportionale Haftung. Bei unbeschränkter Haftung des Versicherers wird die Versicherungsentschädigung in Höhe des verursachten Schadens, höchstens jedoch der Versicherungssumme, gezahlt. Bei einem proportionalen System wird die Haftung zwischen Versicherer und Versichertem im Verhältnis aufgeteilt, das das Verhältnis zwischen Versicherungssumme und Wert des Versicherungsgegenstandes widerspiegelt. Beträgt die Versicherungssumme beispielsweise die Hälfte des Wertes des Versicherungsgegenstandes, so erhält die versicherte Person eine Versicherungsentschädigung in Höhe von 50 % der verursachten Schadenssumme.

Rückversicherung, sie ist in der Regel nicht mit Zahlungsströmen verbunden, die mit der Bewegung von Mitteln des Versicherungsfonds zwischen zwei Versicherern verbunden sind. In der Beziehung zwischen dem Erst- und dem Rückversicherer gibt es Zahlungsströme, die die finanzielle Beziehung zwischen ihnen beim Kauf und Verkauf von Versicherungsverträgen charakterisieren. Sie werden in der Regel in Form einer Provision durchgeführt. Diese Beziehungen gelten nicht für Versicherungszahlungsströme, da sie die Bewegung von Versicherungsgeldern nicht charakterisieren.

Beziehung zum Finanzmarkt charakterisieren die Platzierung von vorübergehend freien Fonds von Versicherungsfonds darauf und den Erhalt von Einnahmen daraus. Diese Einnahmen sind in zwei Teile geteilt. Einer von ihnen bildet das Einkommen von Versicherungsunternehmen und stellt einen bestimmten Teil ihrer Gewinne dar. Der zweite Teil geht direkt auf die Bildung von Versicherungsfonds ein. Es kennzeichnet die Reduzierung der Versicherungskosten für Versicherungsnehmer durch die Verwendung ihrer Mittel (Versicherungszahlungen) auf dem Finanzmarkt. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der rationellen und effizienten Verwendung der finanziellen Ressourcen des Landes als Ganzes.

Die versicherungsrechtlichen Beziehungen zwischen den Versicherungssubjekten und die Zahlungsströme werden durch entsprechende rechtskräftige Vereinbarungen zwischen dem Versicherer und dem Versicherungsnehmer geregelt. Das Dokument, das die Tatsache der Versicherung bescheinigt, wird aufgerufen Versicherungspolice (Zertifikat). Sie wird vom Versicherer nach Zahlung der Versicherungsprämie (einmalig oder erstmalig) ausgestellt. In der Versicherungspolice sind Gegenstand und Art der Versicherung, Vertragsbedingungen und Versicherungsfälle festgelegt. Unterscheiden Sie die Begriffe „Versicherungsfall“ und „Versicherungsfall“. VersicherungEreignis ist ein mögliches Ereignis, dessen Eintritt zu Schäden führen kann. Sie kennzeichnet ein bestimmtes Risiko, gegen das versichert wird. Versicherungsfall stellt ein Ereignis dar, das tatsächlich stattgefunden hat. Es muss offiziell registriert werden. Diese. Ein Versicherungsfall ist ein mögliches Ereignis, und ein Versicherungsfall ist etwas, das eingetreten ist.

In diesem Material:

Versicherungen sind ein profitables Geschäft. Die Konkurrenz in diesem Markt ist ernst, aber wenn Sie einmal investieren und alles richtig organisieren, können Sie einen soliden monatlichen Gewinn erzielen. Erfahren Sie, wie Sie eine Versicherungsgesellschaft eröffnen, was es braucht, um ein Unternehmen zu gründen, und wie Sie mit minimalen Investitionen maximalen Gewinn erzielen.

Versicherungsgeschäft für Einsteiger: Die Grundlagen

Lassen Sie uns herausfinden, wie relevant das Versicherungsgeschäft ist, welche Vor- und Nachteile es hat und welche Risikofaktoren Sie bei der Eröffnung eines solchen Unternehmens überholen können.

Relevanz

Oft hört man: "Niemand ist immun gegen ...". Und das gilt für absolut alles. Menschen versichern alles von Immobilien bis zu ihrem eigenen Leben. Der Meister versichert das Sehvermögen, der Sänger die Stimme, der Parfümeur den Duft usw. Heute sind sogar Haustiere versichert.

Versicherungen sind so beliebt, dass Menschen ihre Gesundheit sogar gegen bestimmte Krankheiten (z. B. Tuberkulose) versichern. Und es gibt sowohl eine freiwillige als auch eine Pflichtversicherung.

Die Entscheidung, eine Versicherungsgesellschaft zu gründen, wird immer richtig sein, da eine solche Dienstleistung im Markt relevant war, ist und sein wird.

Vor- und Nachteile des Versicherungsgeschäfts

Positive Aspekte der Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft oder -agentur:

Hohe Rentabilität des Unternehmens;
Steigender Versicherungsbedarf verschiedener Bevölkerungsgruppen;
Die Möglichkeit, Ihre Dienste so flexibel wie möglich für eine bestimmte Region des Landes „anzupassen“;
Sie können ein Franchiseunternehmen eröffnen und Dienstleistungen im Namen eines seriösen Unternehmens anbieten.

Mängel:

Schwierigkeiten bei der Ausführung einer großen Anzahl von Dokumenten in der Phase der Unternehmensgründung;
Ein großer Betrag für die Bildung des genehmigten Kapitals - von 20 Millionen Rubel;
Die Notwendigkeit, den Markt und die Wettbewerber ständig zu beobachten, damit das Unternehmen immer über Wasser bleibt;
Das Risiko verschiedener unvorhergesehener Situationen aufgrund der häufigen Bitten von Personen um Versicherungszahlungen.

Denken Sie daran! Das Versicherungsgeschäft ist ein profitables, aber riskantes Geschäft. Daher müssen Sie zunächst alle Vor- und Nachteile abwägen und erst danach mit der Organisation Ihres Unternehmens beginnen.

Risiken

Die Risiken des Geschäftsplans eines Versicherungsunternehmens werden in Kategorien eingeteilt.

Markt

Probleme können in jeder Phase der Gründung / des Betriebs des Unternehmens auftreten:

Verringerte Nachfrage nach bestimmten Dienstleistungen aufgrund reduzierter Versicherungsleistungen;
Unlauterer Wettbewerb durch andere Firmen;
Steigende Preise für Geräte und Materialien, die für das normale Funktionieren des Unternehmens äußerst wichtig sind;
Erhöhung der Zahl der Tochtergesellschaften von Konkurrenzunternehmen;
Erhöhung der Kosten für die Zahlung von Nebenkosten, Miete von Räumlichkeiten usw.

Finanziell

Zu diesen Risiken gehören Verzögerungen bei der Zahlung von Waren durch Gegenparteien, die Wahl des „falschen“ Investors, Probleme bei der Zahlung von Krediten, Sicherheiten usw.

Interne Risiken

Die Hauptprobleme können direkt bei den Mitarbeitern des Unternehmens liegen. Diese Risiken gilt es unbedingt einzuschätzen, denn schon die kleinsten Konflikte und Missverständnisse zwischen den Mitarbeitern können zu ernsthaften Problemen führen:

Streiks. Wegen ihnen kann die Arbeit einfach auf unbestimmte Zeit eingestellt werden. Ein häufiger Grund sind Gehaltsverzögerungen;
Offenlegung von Geschäftsgeheimnissen. Alle wichtigen Daten werden mit Wettbewerbern geteilt;
Rechtsstreitigkeiten, Bußgelder, Inspektionen. Kann durch die Auswahl unprofessioneller Mitarbeiter entstehen.

Die rentabelsten Versicherungsarten

Eine der Neuerungen ist die Versicherung großer Geldsummen, die auf Bankkonten liegen. Unter dieses Geld fallen sehr solide Einlagen, und die Kosten für eine solche Versicherung sind ziemlich hoch.

Sachversicherungen werden immer beliebt sein. Darüber hinaus gelten sowohl gewöhnliche Wohnungseigentümer als auch Vermieter von Landvillen - der Preis einer solchen Immobilie kann mehrere Millionen Dollar betragen.

Die dritte rentable Versicherungsart ist die Autoversicherung. Es umfasst sowohl die obligatorische Versicherung des Typs OSAGO als auch andere freiwillige Arten, mit denen Sie sich keine Sorgen über Autodiebstahl oder Schäden durch Missetäter machen müssen.

Organisationsplan

Um eine Versicherungsgesellschaft zu eröffnen, müssen Sie mehrere obligatorische Schritte durchlaufen und jeden so ernst wie möglich nehmen. Diese beinhalten:

Registrierung eines Unternehmens;
Anmietung geeigneter Büroräume;
Auswahl der Ausstattung und Möbel;
Rekrutierung.

Firmenregistrierung

Die Registrierung einer juristischen Person ist obligatorisch. Die Eigentumsform der Gesellschaft kann beliebig sein: LLC (Gesellschaft mit beschränkter Haftung), CJSC oder OJSC (geschlossene oder offene Aktiengesellschaft).

Aus den Arten von Aktivitäten müssen Sie eine auswählen, die das Wort "Versicherung" enthält. Aber wenn im Rahmen der Arbeit Untersuchungen durchgeführt werden sollen, dann sollten diese auch einen direkten Bezug zur Versicherung haben.

Wichtig! Bereits in der Vorbereitungsphase müssen Sie entscheiden, ob das Unternehmen das Leben versichert. Dies ist wichtig, da das genehmigte Kapital vorbehaltlich der Erbringung einer solchen Dienstleistung mindestens 20 Millionen Rubel betragen muss.

Nach der Registrierung eines Unternehmens müssen Sie eine Lizenz erwerben, mit der Sie Versicherungsdienstleistungen erbringen können. Dazu müssen Sie beim Finanzministerium einreichen:

Gründungsunterlagen der Gesellschaft;
Businessplan;
Regeln für die Erbringung von Versicherungsleistungen;
Tarifberechnungen.

Der Direktor des Unternehmens muss seine Qualifikationen, Berufserfahrung und juristische Ausbildung bestätigen. Die Lizenz wird für etwa ein Jahr ausgestellt, und Sie müssen für diesen Vorgang eine staatliche Abgabe entrichten. Wenn alles glatt läuft, wird das Unternehmen in das staatliche Register der Versicherungsunternehmen eingetragen und Sie können sofort mit der Arbeit beginnen.

Büroraum

Das Büro muss repräsentativ und vertrauenserweckend wirken – niemand trägt sein Geld zu einer Firma, deren Büro sich in einer alten Garage befindet. Jeder Kunde möchte zu einem Unternehmen mit einem respektablen Image und einem guten Ruf kommen.

Die Fläche der Räumlichkeiten muss so gewählt werden, dass nicht nur das Arbeitspersonal Platz findet, sondern sich auch die ankommenden Kunden wohlfühlen. Wenn es sich um ein eigenes Unternehmen handelt, muss es eine Hauptverwaltung (mindestens 600 m²) und städtische Niederlassungen (jeweils 200-300 m²) haben.

Die Räumlichkeiten müssen repariert werden, saubere Luft, eine Atmosphäre, die Vertrauen erweckt. Das Design von Büros sollte gleich und in einem einheitlichen Corporate Style gestaltet sein, der einen guten Eindruck hinterlässt.

Möbel und Ausrüstungsgegenstände

Muss sich bei den Besuchern eine positive Meinung bilden. Es lohnt sich, neue, moderne Möbel in höchster Qualität zu kaufen. Für jeden Arbeitsplatz müssen Sie Ausrüstung kaufen:

Moderner Computer;
Drucker;
Telefon;
Fax;
Scanner.

Es ist notwendig, jedem Mitarbeiter einen zuverlässigen Zugang zum Internet, eine dedizierte Telefonleitung, zur Verfügung zu stellen. Das Büro sollte über Haushaltsgeräte verfügen: einen Wasserkocher, einen Kühlschrank, eine Mikrowelle usw.

Angestellte

Sie müssen Fachleute einstellen, die nicht nur Besucher bedienen, sondern auch dringende Probleme schnell lösen können. Vernachlässigen Sie Vorstellungsgespräche, studieren Sie Lebensläufe usw. ist es nicht wert.

Wenn Untersuchungen durchgeführt werden, können Sie keine Experten in Ihr Personal aufnehmen, sondern einen Spezialisten „von außen“ einstellen und mit ihm einen offiziellen Vertrag abschließen. Es ist jedoch wichtig, das Unternehmen, mit dem Sie Kontakt aufnehmen möchten, sorgfältig zu studieren und alle seine Unterlagen zu überprüfen.

Werbekampagne: Gewinnung der maximalen Anzahl von Kunden

Sie müssen das Unternehmen auf der Grundlage des angebotenen Dienstleistungspakets bewerben. Wird beispielsweise eine Krankenversicherung beworben, lohnt es sich, direkt Firmen großer Marktunternehmen zu kontaktieren, die die Arbeitsbedingungen für ihre Mitarbeiter verbessern wollen.

Die beliebtesten Kanäle zur Kundengewinnung sind Banken und Autohäuser. Minus - sie werden von den meisten Versicherungsunternehmen verwendet. Zunächst müssen Sie die Preise für Dienstleistungen senken, um die ersten Kunden zu gewinnen.

Der dritte Kanal zur Kundengewinnung ist die Erweiterung des Leistungsspektrums. Sie können das Versicherungs-Cross-Selling-Programm nutzen, wenn mehrere Versicherungsoptionen gleichzeitig angeboten werden.

Die Geldseite des Problems

Als Teil des Geschäftsplans einer Versicherungsagentur oder eines Versicherungsunternehmens müssen Sie die anfänglichen und laufenden Kosten berechnen und dann den erwarteten Gewinn vorhersagen.

Anfangsinvestition und laufende Kosten

Für jeden speziellen Fall wird der Anfangsbetrag unterschiedlich sein. Es hängt auch von der Region Russlands ab. Apropos ungefähre Anfangsinvestitionen, es lohnt sich, den Betrag von 7.000.000 Rubel zu erwähnen.

Was beinhaltet es:

Raummiete - 50.000 Rubel. in einem Jahr;
Vorbereitung der Dokumentation - 700-900 Tausend Rubel;
Reparatur von Räumlichkeiten und Kauf von Ausrüstung - 2 Millionen Rubel;
Werbekampagne - 3 Millionen Rubel;
Verwaltungskosten - 1 Million Rubel.

Gesamt: 7 Millionen Rubel

Laufende Ausgaben bestehen aus:

Ausgabe von Gehältern an Mitarbeiter;
Telefon-/Internetzahlungen;
Zahlungen für Versorgungsleistungen;
Unvorhergesehene Ausgaben (z. B. aufgrund eines Geräteausfalls);
Druck von Werbeliteratur;
Förderung des Unternehmens auf dem Markt;
Usw.

Rentabilität

Damit der Gewinn aus dem Versicherungsgeschäft ständig wächst, müssen Sie alle Veränderungen auf dem Markt sorgfältig überwachen und die Aktivitäten der Wettbewerber überwachen. Nur so können Sie einen effektiven Marketingplan erstellen und zeitnah Änderungen an der Liste der Unternehmensdienstleistungen vornehmen.

Wichtig! Um den Gewinn zu steigern, ist es nicht erforderlich, die Preise für Dienstleistungen zu erhöhen, es ist viel besser, die Liste der Dienstleistungen zu erweitern. Der durchschnittliche Gewinn mit diesem Ansatz in einer Stadt mit 1 Million Einwohnern beträgt 5-10 Millionen Rubel.

Mehr zur Rentabilität des Versicherungsgeschäfts und Amortisationszeiten

Wenn der Geschäftsplan der Versicherungsgesellschaft in Übereinstimmung mit allen Regeln erstellt wurde, beträgt die Rentabilität des Unternehmens etwa 2% pro Monat der investierten Mittel. Um die Rentabilität genau einschätzen zu können, müssen Sie die monatlichen Ausgaben durch den Gewinn dividieren. Im Durchschnitt amortisieren sich Investitionen in eine Versicherungsgesellschaft in etwa 4-5 Jahren.

Ein Geschäftsplan für die Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft, für die Sie sich entscheiden, sollte mit der Definition eines bestimmten Segments, einer Art von Aktivität in einem bereits bestehenden Markt für relevante Dienstleistungen beginnen. Am vorteilhaftesten ist es, eine unbesetzte Marktnische oder ein Segment zu identifizieren, in dem eine erhöhte und unbefriedigte Nachfrage ... nach Alkohol besteht.

Der russische Versicherungsmarkt ist durch ein hohes Beschäftigungsniveau gekennzeichnet, was die Suche nach neuen freien Nischen für die Aktivitäten junger Unternehmen erschwert. Und dennoch ist es möglich, mit Fokus auf innovative Versicherungsprodukte nach effektiven Geschäftslösungen zu suchen.

Businessplan

Wir präsentieren Ihnen ein kostenloses vorgefertigtes Beispiel für einen Geschäftsplan einer Versicherungsgesellschaft, der Ihnen dabei helfen wird, Ihr Geschäft mit Versicherungsdienstleistungen zu starten.

Dieses Beispiel enthält alle Berechnungen und Tabellen für eine bestimmte Stadt, daher werden in Ihrem Fall natürlich alle Zahlen anders sein.

So eröffnen Sie eine Versicherungsgesellschaft

Also, wie eröffne ich eine Versicherungsgesellschaft? Berücksichtigen Sie Informationen, die Ihnen bei der Gründung dieses Unternehmens helfen.

Anmeldung

Das Versicherungsgeschäft wird von juristischen Personen (LLC, CJSC usw.) durchgeführt, deren Satzung die Arten von Versicherungsdienstleistungen, an denen sie beteiligt sind, klar definiert. Darüber hinaus beträgt das genehmigte Mindestkapital des Unternehmens 20 Millionen Rubel, das je nach erbrachten Dienstleistungen nach oben variiert (insbesondere Erhöhungen bei der Planung von Lebensversicherungen).

Firmenlizenz und Zertifizierung

Damit eine Versicherungsgesellschaft in das einheitliche staatliche Register der Versicherungsorganisationen aufgenommen, dh lizenziert werden kann, muss sie sich einem Zertifizierungsverfahren unterziehen, das sechs Monate bis zu einem Jahr dauern kann. Ein wichtiger Punkt ist hier die Bestätigung der Qualifikation des Managements der Versicherungsgesellschaft: die Ausbildung und Berufserfahrung des Generaldirektors, sein geschäftlicher Ruf. Außerdem benötigen Sie für jede Art der geplanten Versicherungstätigkeit eine gut zusammengestellte konstituierende Dokumentation und klar formulierte Versicherungsregeln.

Investitionen und Ausgaben bei der Eröffnung

Die anfänglichen Kosten für die Eröffnung einer Versicherungsgesellschaft, die für den Kauf oder die Anmietung bestimmt sind, sowie die Ausstattung des Firmenbüros, die Löhne und die Werbung werden je nach regionalen Besonderheiten zwischen einer halben und einer Million Dollar liegen.

Zimmer

Die Anforderungen an das Büro einer Versicherungsgesellschaft sind ganz normal: verkehrsgünstige Lage, Parkmöglichkeiten für Mitarbeiter und Kunden, ausreichend Platz (abhängig von den Besonderheiten der Arbeit), seine Gestaltung und Kleiderordnung für Mitarbeiter. Die Gestaltung des Büros bestimmt den ersten Eindruck des Kunden von der Versicherungsgesellschaft, daher sollte es im Geschäftsstil gehalten sein und die Solidität und Zuverlässigkeit des Unternehmens betonen.

Arbeitspersonal

Die Zusammensetzung der Mitarbeiter eines Versicherungsunternehmens wird normalerweise in zwei Gruppen unterteilt: Büroangestellte - Management, Rechtsdienste, Buchhaltung sowie Versicherungsagenten - die "Goldreserve" jedes Versicherungsunternehmens. Der Aufbau eines Stabes von Versicherungsvertretern, von dem der Kundenstrom eines Versicherungsunternehmens abhängt, ist eine zentrale Personalaufgabe. Es wird entweder durch die Gewinnung erfahrener Mitarbeiter, die zu Vorzugskonditionen bereitgestellt werden müssen, oder durch die Schulung von Neueinsteigern gelöst. Typischerweise versuchen Versicherungsunternehmen, diese beiden Wege zu kombinieren und einen Talentpool aus erfahrenen und unerfahrenen Mitarbeitern zu bilden.

Grundlegende Strategien zur Kundenakquise

Im Versicherungsgeschäft ist es wichtig, gezielte Werbestrategien zu entwickeln, d.h. für jede Versicherungsart die effektivsten Werbeformen, Platzierungen etc. zu finden. Beispielsweise ist es für Hausratversicherungen vorteilhaft, nach Kunden in Neubaugebieten, Cottage Townships und auf Immobilien-Websites zu suchen.

Niedrige Preise für Dienstleistungen zu Arbeitsbeginn sind ein werbewirksamer Schachzug.

Aussichten für dieses Geschäft

Die Wirksamkeit des Versicherungsgeschäfts hängt von der schrittweisen Erweiterung des Leistungskatalogs ab, die auf die Entwicklung des Versicherungsunternehmens zurückzuführen ist. Normale Amortisationszeit: 3-5 Jahre. Wenn der Gewinn 10% der Gesamtsumme der Versicherungsprämien entspricht, kann ein solches Geschäft als erfolgreich angesehen werden.

Autoversicherung. Wie man ein Versicherungsgeschäft gründet

Das Versicherungsgeschäft in Russland ist einer der wenigen Bereiche, der auch heute noch in einem langanhaltenden wirtschaftlichen Abschwung nicht an Relevanz verliert. Daher möchten wir in dieser Publikation der für viele interessanten Frage nachgehen, wie man Autoversicherungsvertreter wird.

Versuchen wir es herauszufinden

Bevor Sie über die Schritte sprechen, die Sie unternehmen müssen, um dieses Geschäft zu starten, müssen Sie genau entscheiden, wie Sie es implementieren möchten. Dazu müssen Sie die folgenden Fragen beantworten:
Wollen Sie Firmenvertreter werden oder die Interessen mehrerer vertreten?
Haben Sie genügend Ressourcen, um diese Idee umzusetzen?
Welche Art von Kfz-Versicherungsleistungen möchten Sie anbieten?
Und erst nachdem Sie all diese Nuancen ermittelt haben, können Sie mit der Erstellung eines Geschäftsplans beginnen und Ihren potenziellen Gewinn berechnen.
Nun, der eigentliche Plan selbst ist, wie man Autoversicherungsagent wird.
1. Analysieren Sie den Markt und bestimmen Sie das Spektrum potenzieller Unternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten;
2. Organisieren Sie Kontakte zu ausgewählten Unternehmen, erhalten Sie eine Liste der erforderlichen Dokumente. Studieren Sie es und bereiten Sie das komplette Paket vor;
3. Erstellen Sie Ihren Lebenslauf, versuchen Sie, Ihre Erfahrungen und persönlichen Eigenschaften, die es Ihnen ermöglichen, in diesem Bereich zu arbeiten, detailliert zu beschreiben;
4. Nehmen Sie an einem Vorstellungsgespräch teil und versuchen Sie, den besten Eindruck zu hinterlassen.
Nachdem alle Phasen abgeschlossen sind, können Sie mit Ihrer Aktivität beginnen. Sie können Ihre Aktivität beginnen! Damit Ihr Unternehmen erfolgreich ist, nehmen Sie an Verkaufsschulungen teil und studieren Sie alle Informationen, die Ihnen helfen, die Technologien zur Gewinnung neuer Kunden zu beherrschen. Dies ist notwendig, auch wenn Sie sich als Besitzer einer solchen Erfahrung betrachten.

Autoversicherung als Gewerbe

Nachdem die erste Stufe in der Karriere eines Versicherungsmaklers abgeschlossen ist, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wie man die nächste Stufe erreicht und ein Verkaufsbüro für Versicherungsverträge eröffnet. Autoversicherungen haben nach Ansicht vieler Experten das größte Potenzial im Bereich der Versicherungsprodukte.
Theoretisch ist der Versicherungsprozess eine Art Beziehung zwischen dem Versicherten und dem Versicherer, die daran interessiert sind, ihre Eigentumsinteressen und ihre Haftung vor unangenehmen Folgen zu schützen. Hierzu wird zwischen den Parteien ein Versicherungsvertrag geschlossen, der die Höhe des Beitrags, die Höhe der Leistungen und das Verfahren zu deren Durchführung regelt.
Andererseits obliegt es dem Versicherer, einen bestimmten Versicherungsfonds zu bilden, aus dem der Versicherte im Versicherungsfall im vertraglich festgelegten Rahmen entschädigt.
Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie eine Autoversicherung eröffnen können, sei es eine Bürorepräsentanz oder ein neu gegründetes Unternehmen, ist es wichtig zu verstehen, dass das Ziel des Versicherers wie jedes Unternehmers der Gewinn ist. In diesem Fall hängt sein Volumen vollständig von der Anzahl der abgeschlossenen Transaktionen ab, dh vom Verkaufsvolumen von CASCO- und OSAGO-Policen. Der Gewinn wiederum ist neben der Höhe des Versicherungsfonds ein Garant für die Stabilität des Unternehmens.
Basierend auf der Praxis russischer Unternehmen ist es für den Erfolg notwendig, Geschäfte in mehrere Richtungen gleichzeitig zu führen. Dies liegt zum einen daran, dass der Verkauf von OSAGO durch die geltende Gesetzgebung streng geregelt ist. Und da der Versicherer in diesem Fall den Endpreis des Versicherungsprodukts in keiner Weise beeinflussen kann, ist nach Ansicht der Mehrheit der Experten und Analysten das Geschäft nur mit dem Verkauf von OSAGO-Policen zunächst nicht rentabel. Zweitens hat ein solches Mehrzweckprojekt aus kommerzieller Sicht bessere Erfolgsaussichten.
Andererseits hat die Umsetzung von CASCO-Policen ein tieferes Potenzial als nur die Umsetzung von Versicherungsverträgen. In diesem Fall hat der Unternehmer also mehr Freiheit bei der Bildung von Tarifen und Koeffizienten.
Aber auch in diesem Fall lässt sich nicht mit Sicherheit sagen, welche Autoversicherung aus betriebswirtschaftlicher Sicht die bessere ist. Beide Programme haben ihre eigenen Nuancen. OAGO macht also praktisch keinen Gewinn, CASCO hat jedoch einen geringen Bekanntheitsgrad, der mit seinen hohen Kosten verbunden ist.
Die Kombination dieser beiden Formen gilt als die rationellste Art der Geschäftsabwicklung. Darüber hinaus können Sie als alternatives Einkommen die Bereitstellung zusätzlicher Dienstleistungen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel:
Dienstleistungen eines Sachverständigen und Gutachters;
Beratungshilfe nach einem Unfall;
Technische Unterstützung;
Andere Versicherungsprodukte
Die aufgeführten Leistungen können als Zusatzoption zur CASCO-Versicherung hinzugebucht werden.
Es war ein allgemeines Konzept über Autoversicherungsprodukte. Lassen Sie uns jetzt genauer sprechen.

So eröffnen Sie eine Autoversicherung (Büro)

Um eine Verkaufsstelle für CASCO- und OSAGO-Policen zu eröffnen, müssen Sie zunächst die richtigen Räumlichkeiten auswählen. Damit sich Ihre Kosten rechtfertigen, sollte Ihr Büro gerade an einem guten Ort liegen, wo möglichst viele Ihrer potenziellen Kunden sind.
Laut den meisten Geschäftsleuten müssen Sie alles sorgfältig berechnen, bevor Sie ein neues Level erreichen und sich fragen, wie Sie ein Autoversicherungsbüro eröffnen können. Andernfalls zahlt das organisierte Unternehmen die Investition möglicherweise nicht zurück, und der unerfahrene Geschäftsmann wird scheitern.
Ein guter Ort, um heute ein Autoversicherungsbüro zu eröffnen, können verschiedene Einkaufszentren, Geschäftszentren und andere ähnliche Orte sein.

Welche Unterlagen werden für die Autoversicherung benötigt?

Wie jedes andere Unternehmen ist auch die Autoversicherung als Unternehmen zunächst eine eingetragene Gesellschaft, deren Eigentumsform je nach Ziel und Umfang des zu realisierenden Projekts gewählt wird.
Wenn wir über die Gründung einer Versicherungsgesellschaft sprechen, ist in diesem Fall neben der Registrierung einer juristischen Person eine entsprechende Lizenz erforderlich, die nur erhalten werden kann, wenn das genehmigte Kapital der Gesellschaft in der Höhe vollständig eingezahlt ist von mindestens 120 Millionen Rubel.
Für den Fall, dass ein Unternehmer als Versicherungsagentur tätig werden soll, was faktisch die Ausübung eines Vermittlungsgeschäfts beinhaltet, ist Folgendes erforderlich:
Registrieren Sie eine LLC oder ein Einzelunternehmen;
Geschäftsbesorgungsverträge mit Partnerversicherungen abschließen;
ein Büro mieten;
Welche Dokumente für die Autoversicherung benötigt werden, scheint uns ziemlich klar zu sein.

So werden Sie ein Autoversicherungsagent zu Hause

Moderne technische Möglichkeiten, kombiniert mit Änderungen in der Versicherungsgesetzgebung und der Einführung elektronischer Zertifikate, haben dazu geführt, dass Sie heute ein Versicherungsgeschäft betreiben können, ohne Ihr Zuhause zu verlassen.
Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie zu Hause Autoversicherungsagent werden können, liegt die Antwort auf der Hand. Sie müssen ein thematisches Portal erstellen, über das Sie alle seine Besucher einladen können, Ihre Versicherungsangebote anzubieten.
Allerdings sollte man nicht glauben, dass mit einem solchen Geschäftskonzept automatisch Einnahmen generiert werden. Das Arbeiten über das Internet ist eine Arbeit, die nicht nur Zeit in Anspruch nimmt, sondern auch eine ständige Investition anderer Ressourcen, wie z. B. Geld, und eine ständig aktualisierte Wissensbasis des Eigentümers eines solchen Unternehmens erfordert.
Am Ende der Veröffentlichung möchte ich noch auf einen wichtigen Punkt eingehen. Bei der Auswahl der Autoversicherung als Tätigkeitsfeld, welche Unternehmen sind besser als Partner zu wählen.
Tatsächlich ist es sehr schwierig, bei der Beantwortung dieser Frage konkrete Empfehlungen zu geben, aber wir möchten eine bestimmte Gruppe von Kriterien hervorheben, die bei der Auswahl eines Geschäftspartners verwendet werden können.
Die Versicherungsgesellschaft, deren Versicherungsprodukte Sie verkaufen werden, muss über Folgendes verfügen:
zuverlässiger Ruf;
stabile Geschichte;
komfortable Bedingungen für die Zusammenarbeit;
ein umfangreiches Filialnetz.
Dies ist nicht die ganze Liste der Aspekte, auf die Sie achten sollten. Trotzdem reicht auch dies aus, um zu verstehen, in welche Richtung es notwendig ist, weiterzumachen.