Rusijos Federacijos NPF reitingas. Darbas su nevalstybiniais pensijų fondais

Po to, kai tai įvyko mūsų valstybėje, Rusijos Federacijos piliečių buvo paprašyta palikti pensijas Rusijos Federacijos pensijų fonde arba pasirinkti bet kurį iš galimų NPF. Prieš atliekant pervedimą, būtina ištirti nevalstybinių pensijų fondų reitingą Rusijoje. Tai labai svarbu, nes jų patikimumas ir sąžiningumas yra raktas į patogų gyvenimą oficialiai pasibaigus darbui.

Atsisiųskite peržiūrai ir spausdinimui:

Taupymo formavimo sistema

Jau praėjo daug laiko nuo NPF susikūrimo Rusijoje ir jų aktyvios veiklos pradžios, tačiau daugelis piliečių vis dar nesupranta, kodėl įvyko toks „atsiskyrimas“, kaip pasirinkti NPF.

Norint atsakyti į šį klausimą, verta šiek tiek pasigilinti į santaupų formavimo sistemą. Taigi aktyvios oficialios darbo veiklos laikotarpiu darbdavys būsimai pensijai perveda 22% piliečio uždarbio.

Kur:

6% šio rodiklio sudaro vadinamasis „solidarumo tarifas“. Į tai jokiu būdu neatsižvelgiama jo savininko asmeninėje sąskaitoje;
16 % iš aukščiau nurodytų 22 % yra patys atskaitymai, kurie vėliau sudaro asmens pensiją (draudimo pensiją).

Ir tai dar ne viskas. Taigi Rusijos Federacijos piliečiui suteikiama teisė pasirinkti, kaip elgsis jo 16% siekdamas organizuoti gerovę:

visi 16% gali eiti į ;
tik 10% jų bus tokia dalis, o likę 6% bus .

Be to, pilietis turi visas teises iki išėjimo į pensiją padidinti savo finansuojamą dalį:

Savanoriškas lėšų įnešimas į sąskaitą.
Šiems tikslams naudokite motinystės kapitalą.
Finansinės investicijos.

Verta paminėti, kad Rusijos pensijų fondas turi savo Baudžiamąjį kodeksą (), kurį piliečiai gali pasirinkti. Pelningumas priklausys nuo mūsų valstybės veiksmų vykdant draudimo dedamosios indeksavimo politiką, taip pat pelno iš patikos valdymo įmonių investicijų.

Svarbu! Pilietis pats pasirenka NPF, išstudijavęs tokių fondų statistiką ir reitingus. Tokių organizacijų pelningumas daugiausia priklauso nuo sėkmingų investicijų. Tuo pačiu žmogus pats gali pasirinkti tinkamą, įvertinęs visus kriterijus, įskaitant sėkmę, poziciją reitinge, NPF pelningumą, populiarumą, darbo patirtį, klientų atsiliepimus ir kt.

Kaip pasirinkti NPF

Jei pilietis pagaliau nusprendė savo būsimos pensijos formavimą perkelti į nevalstybinį fondą, tuomet verta į tai atkreipti ypač didelį dėmesį.

gyvavimo finansų rinkoje metų skaičius;
kas yra fondų steigėjai. Kartu svarbi informacija apie įmones, kurios dalyvauja fonde;
pelningumas per visą darbo laikotarpį, taip pat už paskutinį ataskaitinį laikotarpį;
NPF veiklos „skaidrumas“, tai yra galimybė piliečiams susipažinti su visa reikalinga informacija apie jos veiklą;
reputacija tarp gyventojų, teigiamų ir neigiamų atsiliepimų apie fondo veiklą skaičius ir kt.

Tačiau piliečiai, tirdami pensijų fondų reitingus, daugiau dėmesio skiria pelningumui.

Pelno norma

Šis veiksnys yra vienas iš pagrindinių veiksnių vertinant NPF Rusijoje. Kalbant apie tai, reikia atsižvelgti į tai, kad šis rodiklis yra šiek tiek subjektyvus ir kintantis. Todėl pozicijos reitinguose gali keistis priklausomai nuo pelno dydžio iš įvairių investicinių programų, kuriose dalyvauja fondai.

Visi nevyriausybinių pensijų fondų reitingai pagal „pajamingumą“ sudaromi kasmet. Geriau išstudijuoti tuos, kuriuos vykdo patikimos įmonės, remiantis nuodugniais tyrimais. Svarbiausias NPF reitingo sudarytojas yra mūsų valstybės centrinis bankas.

Jis atlieka fondų pelningumo tyrimą:

Koks yra investavimo strategijos pelningumas.
Kiek laiko individualaus asmens lėšos naudojamos investicijų srityje.

Svarbu! Kartu būtina atsižvelgti į tai, kad pagal šiuos du kriterijus pirmoje ir paskesnėje vietoje gali būti skirtingi pensijų fondai.

Taigi, pavyzdžiui, 2018 m. „Telecom-Soyuz“ buvo pirmoje vietoje pagal investicijų efektyvumą (nevalstybinį pensijų aprūpinimą), o „NPF URALSIB“ – pagal antrąjį rodiklį.

Patarimas! Kurį NPF pasirinkti pelningumo požiūriu – subjektyvi kiekvieno piliečio nuomonė.

Ar jums reikia šia tema? ir mūsų teisininkai netrukus su jumis susisieks.

Patikimumo įvertinimas

NPF patikimumo reitingų sudarymas yra viena iš pagrindinių daugelio reitingų ir analitinių agentūrų užduočių. Tokių įmonių duomenų patikimumo sąlyga yra jų akreditacija Rusijos centriniame banke. Būtent remdamosi šios institucijos informacija ir analitika agentūros sudaro savo reitingus.

Iki šiol yra tik 2 įmonės, įtrauktos į specializuotą reitingų agentūrų registrą:

„Analitinė kredito reitingų agentūra“ (ACRA), tačiau 2018 m. trokštamo sąrašo nesudarė;
"Ekspertas RA".

Svarbu! Visus nevalstybinius pensijų fondus pagal patikimumo reitingą geriau tirti būtent pagal jų statistinius duomenis.

Patikimumo rodiklis yra labai svarbus, nes jis leidžia piliečiams įvertinti savo, kaip apdraustojo asmens, riziką prieš pasirašant sutartį su vienu ar kitu NPF.

„Expert RA“ sukūrė universalią ir labai patogią skalę, pagal kurią galite lengvai nustatyti fondo patikimumo lygį. Yra tokių pavadinimų (kai kurie iš jų):

„A++“ laikomas geriausiu. Tokio lygio fondas nebijo krizių ir nestabilios finansinės būklės;
„A+“ – tai labai gerą reputaciją turinčios įstaigos, beveik nepriekaištingos;
Lėšų grupė su rodikliu „A“ taip pat yra lyderė, tačiau šiek tiek „pasiekusi“ iki vadinamojo „neskendimo“ ženklo;
kitos raidės žymėjimas su dviem, vienu pliusu ir be jo yra "B". Įvertinus juos apibendrintai, galima pastebėti, kad tokie NPF turi patenkinamą reputaciją, neturi blogų atsiliepimų, tačiau kai kuriais atvejais kilo abejonių. „B“ kategorijos NPF yra žemo patikimumo lygio ir negarantuoja aiškios stabilumo linijos;
kaip jau spėjote, kita grupuotė žymima „C++“, „C+“, „C“. Du pliusai rodo, kad fonas daugiau ar mažiau patikimas, tačiau didelė tikimybė, kad jis bus pripažintas nemokiu (bankrutavęs) arba dėl vienokių ar kitokių priežasčių bus atimta licencija. Vienas „+“ įvertinime reiškia nepatenkinamą patikimumo būseną. „C“ – tai bjauri reputacija NPF, kurie neskiria deramo dėmesio savo klientams, prastai vykdo savo įsipareigojimus;
Be to, pačioje reitingo pabaigoje galite rasti įmones, kurioms priskirti žymėjimai „D“ ir „E“. Pirmajame iš jų matyti bankrutuojantys NPF, antroje – netekę licencijos arba likviduojami.

vardas	Įkūrimo metai	Turtas (tūkst. r)	Kapitalas (tūkst. r)	Penny. sukaupta (tūkst. rublių, rinkos vertė)	Baimių skaičius. asmenų	Baimių skaičius. asmenų, gavo cento	Pensijų mokėjimai pagal OPS (tūkst. r)
UAB „NPF Sberbank“.	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
UAB NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
UAB NPF ATEITIS	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC NPF Gazfond pensijų santaupos	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC NPF RGS	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
UAB NPF VTB pensijų fondas	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
UAB "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
UAB NPF elektros energijos pramonė	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
UAB „NPF Doverie“.	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF Nasledie	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
UAB „NPF Soglasie“.	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
UAB MNPF BOLSHOY	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
UAB NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
UAB „Nacionalinis APF“	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
UAB „NPF Sotium“.	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
UAB "Hanty-Mansiysk naftos ir dujų pensijų fondas"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
UAB „NPF Magnit“.	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
UAB „NPF Surgutneftegaz“.	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
UAB NPF socialinis vystymasis	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
UAB „NPF Transneft“.	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
UAB NPF "UMMC-Perspektyva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
UAB NPF NEFTEGARANTAS	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
UAB „NPF Atomfond“.	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
UAB "NPF "OPF" juos. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
UAB „Orenburgo NPF „Doverie“	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
UAB "NPF "Obrazovanie"	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
UAB „NPF Stroykompleks“.	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
UAB NPF Almaznaya Osen	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
UAB „NPF Volga-Capital“.	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
UAB "NPF "Vladimiras"	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
UAB NPF pirmasis pramonės aljansas	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
UAB „NPF Gefest“.	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
UAB „NPF Telecom-Soyuz“.	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
UAB NPF UAB NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
UAB "MNPF "AKVILON"	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
UAB NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
UAB "NPF "Profesionalus"	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
JSC NPF federacija (JSC NPF Kapitan)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
UAB NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
UAB NPF aljansas	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Kiti rodikliai

Be to, reitingų įmonės sudaro sąrašus pagal šiuos rodiklius:

dalyvių skaičius;
vidutinio kliento sąskaitos dydis;
išmokėtų pensijų dydis;
apie kapitalą ir rezervus ir kt.

Juos galite rasti oficialioje „Expert RA“ svetainėje.

Dėmesio! Piliečiams suteikiama teisė pereiti iš vieno nevalstybinio fondo į kitą, jei paaiškėja, kad kito NPF rodikliai išaugo ir jų vieta reitinge pakilo. Svarbu! Jei santykiai su NPF nutraukiami anksčiau laiko, investuotojas prisiima riziką prarasti investicinį pelną. Nuo 2017 m. pabaigos Rusijos bankas nusprendė įpareigoti NPF iš anksto pranešti būsimiems pensininkams apie tokią riziką. Anksčiau tai buvo palikta pačių NPF nuožiūra.

Mieli skaitytojai!

Aprašome tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus ir reikalauja individualios teisinės pagalbos.

Visi dirbantys piliečiai privalo dalį savo atlyginimo įnešti į pensijų fondą. Tuo pačiu metu pensijų pinigai gali būti pervesti saugojimui tiek į valstybinius, tiek į privačius fondus. Tačiau kaip veikia privatūs fondai? Kaip atrodo nevalstybinių pensijų fondų reitingas? O kurie NPF yra geriausi? Žemiau rasime atsakymus į šiuos klausimus.

Kas yra NPF ir kaip jie veikia?

Nevalstybiniai pensijų fondai (NPF) yra specialios organizacijos, užsiimančios pensijų santaupų formavimu, apskaita ir mokėjimu. Šių organizacijų veiklą reglamentuoja Rusijos Federacijos įstatymai, taip pat Civilinis kodeksas. Pagal savo savybes NPF labai panašūs į valstybinius fondus, kurie dalyvauja pensijų sektoriuje. Jų funkcijos yra šios:

Pensijų santaupų mokėjimas.
Lėšų, esančių kliento sąskaitoje, apskaita.
Investuokite savo klientų pinigus į patikimus projektus, kurie turi atsipirkti.
Klientų grynųjų pinigų santaupų formavimas, atsižvelgiant į investavimo metu gautas pajamas.

Ekonominis fondų veikimo modelis yra toks:

Fiziniai ir juridiniai asmenys moka pensijų įmokas į nevalstybinį pensijų fondą.
Šie pinigai naudojami kaupiamajai pensijai formuoti.
Be to, šie pinigai gali būti panaudoti kaip investicija. Reikia suprasti, kad tokiomis investicijomis siekiama gauti papildomo pelno, o investicinės veiklos objektais gali būti tik itin patikimi projektai, kurie tikrai atsipirks. Taip pat investicijas reglamentuoja atitinkami Rusijos Federacijos įstatymai, kurie investiciniams objektams kelia gana griežtus reikalavimus. Dažniausiai ne pelno siekiančių pensijų fondų pinigai investuojami į bankų akcijas, valstybės obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir pan. Gavus pelną, visi pinigai tolygiai paskirstomi visiems klientams.
Veiklą griežtai kontroliuoja įvairios priežiūros agentūros. Kontroliuojančiais asmenimis gali veikti įvairios komisijos, aktuarai, specializuoti depozitoriumai, auditoriai ir kiti asmenys, kuriuos valstybė pasamdo kontroliuoti nevalstybinių pensijų fondų veiklą. Jei po audito paaiškės, kad įmonė investavo pinigus į abejotinus projektus, ši akcija bus baudžiama pagal įstatymą.

Patikimumas

NPF veiklą stebi specialios reitingų agentūros, taip pat Rusijos Federacijos centrinis bankas. Šios organizacijos kiekvieną fondą vertina pagal tokius parametrus kaip klientų skaičius, augimas, viešai prieinama informacija apie įmonės investicines operacijas, mokėjimų reguliarumas, įrodytų sukčiavimo atvejų ir pan. Atlikus vertinimą, kiekvienam NPF priskiriamas specialus įvertinimas, nurodantis konkretaus nevalstybinio pensijų fondo patikimumą, o visos organizacijos surenkamos į specialų pensijų patikimumo reitingą. Sudarant vertinimą taip pat atsižvelgiama į NPF veikimo laikotarpį: naujos įmonės (pavyzdžiui, Ingosstrakh, Neftegarant AO ir kitos) niekada neturi aukštų patikimumo reitingų – norėdamos gauti gerą įvertinimą, jos turi dirbti pakankamai ilgą laiką ir rodo gerus rezultatus. Patikimumo įvertinimai turi tokią reikšmę:

A++ ir A+ klasės. Tokie reitingai priskiriami patikimiems ir itin patikimiems fondams, kurie ir toliau investuoja bei išmoka pinigus net ir esant rimtiems rinkos svyravimams.Statistika rodo, kad tokie fondai išnyksta labai retai.
Įvertinimas A. Šis įvertinimas vertinamas patikimoms įmonėms, kurios investuoja į išmaniuosius projektus ir savo klientams moka stabilias pensijas, o jų ekonominės politikos neturi įtakos rinkos svyravimai.
B++ ir B+ klasės. Tokius įvertinimus gauna organizacijos, kurių patikimumo lygis yra patenkinamas. Tokių organizacijų veikla priklauso nuo rinkos svyravimų; problemų, susijusių su mokėjimų gavimu, skaičius yra minimalus.
B klasė. Šis įvertinimas suteikiamas įmonėms, kurių patikimumo lygis yra patenkinamas. Tokių organizacijų veikla yra gana priklausoma nuo rinkos svyravimų; buvo pranešta apie sukčiavimo ir (arba) atsisakymo mokėti atvejus.
C++ ir C+ klasės. Šie žetonai suteikiami įmonėms, kurių patikimumo lygis žemas. Tokių įmonių ekonominiai rodikliai yra prasti ir dažnai vėluoja mokėti pinigus savo klientams.
C klasė. Labai žemas patikimumo lygis. Tokios įmonės nuolat vėluoja mokėjimus ir/ar yra ant bankroto slenksčio. Prognozė ir daugybė tyrimų rodo, kad tokio vertinimo fondai užsidaro labai dažnai.
Balas D. Šis balas skiriamas organizacijoms, kurioms paskelbtas bankrotas (tačiau reikia suprasti, kad labai dažnai valstybė „gelbėja“ tokių įmonių klientus, jei jų indėliai buvo apdrausti).
E klasė. Šis lygis priskiriamas tiems, kuriems buvo iškelta bankroto procedūra ir kurie buvo likviduoti.

Geriausi NPF

Siekdami palengvinti pensininkų gyvenimą, sudarėme geriausių pagal patikimumą nevalstybinių pensijų fondų sąrašą. Pažvelkime į 5 geriausius NPF, kuriais galite pasitikėti:

Lukoil-Garant. Daugelis ekspertų mano, kad tai yra geriausias NPF iki šiol. Organizacija įkurta beveik prieš 25 metus ir aptarnauja daugiau nei 3 milijonus klientų (tai sudaro apie 14% visos rinkos). Bendra santaupų suma yra daugiau nei 240 milijardų rublių. Per visą darbo laikotarpį rimtų apgaulės ar sukčiavimo atvejų neužfiksuota. Patikimumo įvertinimas – A++. „Lukoil-Garant“ taip pat turi daug specializuotų apdovanojimų.
Surgutneftegaz. Įmonė buvo įkurta beveik prieš 20 metų. Tai vienas pelningiausių Rusijoje (metinis šio NPF pajamingumas yra kažkur 11-13 proc.). Bendra santaupų suma yra apie 11 milijardų rublių. Įvertinimas – A++. Kai kuriais atvejais klientai gali savarankiškai investuoti ir pelnyti.
"europietiškas". Įmonė buvo įkurta daugiau nei prieš 20 metų. Vidutinė metinė grąža yra apie 14-15% (ši įmonė yra lyderė pagal vidutinę metinę grąžą tarp visų NPF). Kiekvienas klientas turi savo investavimo planą. Įmonės reitingas yra A++.
„Sberbank“. Įmonė buvo įkurta daugiau nei prieš 25 metus, o šis fondas aptarnauja daugiau nei 1 mln. Jis turi gerą vidutinį metinį augimo tempą. Šis fondas (palyginti su kitais) yra turtingiausias - bendra santaupų suma yra daugiau nei 350 milijardų rublių. Bendrovė reguliariai skelbia savo finansines ataskaitas. NPF patikimumo įvertinimas – A++. Bendrovė taip pat dalyvauja bankininkystės sektoriuje.
„Promagrofondas“. Įmonė įkurta daugiau nei prieš 20 metų; bendras klientų skaičius yra daugiau nei 2 milijonai žmonių. Jis turi gerą vidutinį metinį augimo tempą. Bendra santaupų suma yra apie 70 milijardų rublių. Dabartinis įvertinimas yra A++.

Geriausia pinigų prasme

Dabar išsiaiškinkime, kaip TOP-10 nevalstybinių pensijų fondų (NPF) atrodo grynaisiais. Toks pelno nesiekiančių NPF reitingas atrodo taip:

Geriausias pelningumo požiūriu

Pagal centrinio banko reitingą

Taip pat NPF veiklą vertina Centrinis bankas. Centrinis bankas į lėšų vertinimą žiūri kiek kitaip: sudarant reitingą pagrindiniai kriterijai yra draudimo prieinamumas, taip pat lėšų kiekis (tuo pačiu metu prastai atsižvelgiama į įmonės augimą, pelningumą ir kai kuriuos kitus parametrus). atsižvelgti). Nacionalinis NPF reitingas pagal centrinio banko centrinį banką atrodo taip: pirmoje vietoje yra „Sberbank“, o po to – tokie fondai kaip „Trust“, „European“, „StalFond“ ir „Lukoil-Garant“.

Kaip tapti klientu?

Norint tapti NPF klientu, būtina sudaryti sutartį su šia įmone. Prieš sudarydamas sutartį asmuo turi pasirinkti investavimo programą ir mokėjimo modelį, aptarti sutarties nutraukimo sąlygas ir pan. Pasirašius sutartį, įmonei reikia pateikti pensijos pažymėjimą, draudimo liudijimą ir pasą. Po to bus atidaryta speciali sąskaita, į kurią žmogus įneš savo pensijos pinigus. Atidaręs sąskaitą ir sukaupęs pinigų, fondas turi teisę disponuoti pinigais savo nuožiūra pagal galiojančius įstatymus ir kitus teisės aktus.

Taip pat reikėtų suprasti, kad iš tikrųjų yra 2 pensijų rūšys:

minimali pensija. Šią pensiją sudaro visi pinigai, kuriuos asmuo pervedė į NPF sąskaitą. Nepriklausomai nuo įmonės ekonominės sveikatos, asmuo gali pretenduoti į šią minimalią pensiją (taip pat atminkite, kad tokios pensijos dažniausiai yra draudžiamos, todėl bankroto atveju valstybė galės išmokėti asmeniui jo pinigus).
faktinė pensija. Šią pensiją sudaro visi pinigai + pajamos, kurios buvo gautos investuojant. Čia taisyklė paprasta – kuo didesnis pelningumas, tuo daugiau pelno įmonė gauna; kuo didesnis įmonės pelnas, tuo daugiau pinigų bus pervesta kiekvienam pensininkui. Jei įmonei klostysis blogai, gali sumažėti realios pensijos dydis (todėl reikia atsakingai rinktis NPF), tačiau reikia atsiminti, kad net ir įmonei bankrutavus, jos įmokų mokėtojas gali pretenduoti gauti minimalią pensiją. .

Išvada

Dabar žinote, kaip atrodo NPF reitingas ir kuris NPF yra geriausias. Apibendrinkime. NPF yra specialūs privatūs fondai, dalyvaujantys piliečių pensijų srityje. NPF darbuotojai gali investuoti į įvairius projektus, o visas gautas pelnas bus perskirstytas tarp visų fondo klientų (pensijų fondų palūkanos mokamos kartu su bazine pensija). Siekiant sumažinti nesąžiningo investavimo tikimybę, visų fondų veiklą reglamentuoja specialūs įstatymai. Gerų pavyzdžiai yra „Lukoil-Garant“, „Sberbank“, „Gazfond“ ir kt. Fondo klientu gali tapti bet kas; Norėdami tai padaryti, jis turi ištirti NPF reitingus, pasirinkti įmonę ir sudaryti su ja sutartį.

2018 metais rusų laukia dar viena pensijų reforma. Iš ko tiksliai ji susideda, kol kas nežinoma, tačiau, anot Rusijos finansų ministro, trejų metų senumo kaupiamoji sistema pagaliau tapo praeitimi. O naujoji sistema turėtų paskatinti darbuotojus, „norinčius turėti padorią pensiją“, investuoti šiuos pinigus. Bet kur tiksliai?

NPF VTB pensijų fondas, kaip ir kiti reitingo dalyviai, turi aukščiausią ruAAA reitingą, kuris, anot reitingų rengėjų, agentūros Expert RA ekspertų, garantuoja maksimalų finansinį stabilumą, patikimumą ir kreditingumą.

Pensijų fondas tokiu maloniu pavadinimu buvo sukurtas 90-ųjų viduryje, globojant Rusijos geležinkelius. Per dvidešimt metų nuo jos įkūrimo į „Gerovę“ kreipėsi 1,2 mln.

Beje, 2014 metais „Gerovė“ „padvigubėjo“ – nuo jos buvo atskirtas atskiras juridinis asmuo NPF „Ateitis“. Nuo tada „Welfare“ bendrauja tik su savo klientais – Rusijos geležinkelių darbuotojais, tačiau „Ateitis“ atvira visiems.

Su „Gazfonds“ padėties iš karto išspręsti nepavyksta. Iš pradžių buvo tiesiog NPF Gazfond, kuris Rusijos Federacijos piliečiams teikia ir pensijas, ir pensijų draudimą.

NPF vystėsi stabiliai ir sparčiai – 2009 metais pagal turto skaičių jis lenkė visus kitus nevalstybinius pensijų fondus. Fondo statusas buvo nekomercinis, tačiau sugriežtinus teisės aktus ir sustiprėjus reikalavimams lėšų skaidrumui, nuspręsta reorganizuotis.

Iš „Gazfond“ buvo atskirtas naujas juridinis asmuo - „Gazfond Pension Savings“, kuris 2018 m. užėmė antrąją vietą patikimiausių Rusijos NPF reitinge. O „senasis“ Gazfondas vis tiek išliko ne pelno siekiantis ir užsiima tik įmonių pensijomis.

Didelės „Gazfond Pension Savings“ turto apimties priežastis – 2016 m. atlikta „Gazfond“ reorganizacija, dėl kurios prie naujai suformuoto fondo buvo prijungti keli NPF.

Po susijungimo „Gazfond Pension Accumulations“ klientų skaičius viršijo šešis milijonus žmonių, o rezervų apimtis – 16 milijardų rublių. Fondo klientais gali tapti tiek organizacijos, tiek asmenys; tačiau fondo filialai daugiausia yra Maskvoje ir Sankt Peterburge.

Kaip „Sberbank“ pirmauja bankų sąraše pagal klientų skaičių, taip NPF „Sberbank“ užima pirmąją vietą pagal patikimumo reitingą. Tai patvirtina tiek ilgas egzistavimo rinkoje laikotarpis, klientų skaičius, kuris viršijo 6,8 mln. žmonių, ir turto apimtis (2017 m. pirmąjį ketvirtį viršijo 435,2 mlrd. rublių).

O 2017 metų pabaigoje NPF Sberbank taip pat išsiplėtė – įsigijo NPF VNIIEF-Garant.

Remiantis klientų atsiliepimais, „NPF Sberbank“ turi daug privalumų. Tarp jų yra daugybė filialų visoje Rusijoje, greitas sutarties sudarymas, patikimumas, didelės pajamos ir asmeninė internetinė sąskaita. Tačiau trūkumų yra pakankamai, o dauguma atsiliepimų pagrindiniu vadina prastą paslaugų kokybę. Be to, pinigai ne visada laiku patenka į klientų sąskaitas.

Vienas iš esminių fondo veiklos kriterijų. Renkantis NPF savo kaupiamajai pensijai, siekiame pasirinkti pelningiausią fondą, galintį garantuoti didelę santaupų grąžą ir teikti ją ilgam laikotarpiui.

Norint padaryti tokį pasirinkimą, visų pirma reikia susipažinti su efektyviausių nevalstybinių pensijų fondų praėjusių metų pelningumo požiūriu. Kadangi reitingai skelbiami arba pačioje metų pabaigoje, arba kitų pradžioje, priklausomai nuo to, kada organizacijos skelbia oficialius duomenis.

Praėjusio laikotarpio (praėjusių ataskaitinių metų) pelningumas;

Sukaupta grąža (visam fondo veiklos laikotarpiui);

Vidutinė grąža (apskaičiuoja bendrą viso laikotarpio grąžos procentą, padalijus iš šio laikotarpio metų skaičiaus).

Geriausia sutelkti dėmesį į visas 3 pozicijas vienu metu, todėl informacija apie konkretaus fondo pelningumą bus patikimesnė, tačiau pirmenybė teikiama vidutinei metinei grąžai. Būtent ji parodo, kaip fondas parodo save ilgalaikėje perspektyvoje.

Už 2015 m. visi NPF, o pirmiausia į NPF įtraukti, jau pateikė viešai prieinamą informaciją apie pelningumą.

Didžiausią pensijų santaupų investavimo pelningumą 2015 metais demonstravo smulkieji fondai: NPF „Švietimas ir mokslas“ – 17,8%, NPF „Baškirijos“ – 17,8% (neįtraukta į garantijų sistemą) ir NPF „Nevalstybinis taupymo pensijų fondas“. (neįtraukta į garantijos sistemą) - 17,0%. O iš palyginti didelių fondų didžiausią grąžą turėjo NPF Naslediye – 16,9 %, NPF „“ – 16,3 % ir KITFinance NPF – 14,5 %.

Vienintelis NPF, kurio grąža buvo neigiama, buvo NPF Kapitan (-2,1 %). NPF "FUTURE" - 5,6%, NPF "Pirmasis nacionalinis pensijų fondas" - 5,9%, NPF "MECHEL-FOND" - 6,4%, NPF metalurgai - 7,0%, NPF "Uralskio finansinis namas" - 7,4%, NPF "" - 7,5 % ir NPF „Magnit“ – 7,7 proc. Apskritai, du trečdaliai NPF 2015 m. negalėjo įveikti infliacijos (12,9 proc.), o realiai padarė nuostolių būsimiems pensininkams. Tuo pačiu metu beveik pusė NPF net negalėjo uždirbti daugiau, nei duoda vyriausybės obligacijos (apytiksliai refinansavimo normos lygis yra 11%).

Daugiau informacijos apie NPF pelningumą galima rasti Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje ir svetainėje.

Objektyvesniam vertinimui panagrinėkime paskutinių trejų metų (2013-2015) metinį vidurkį, įtrauktą į apdraustųjų teisių užtikrinimo sistemą. 2014 ir 2015 metais pensijų kaupimas dėl įmokų į pensijų kaupimą „įšaldymo“ buvo formuojamas tik iš NPF investicinių pajamų.

Vidutinio metinio NPF pelningumo rodiklis (2013-2015):

1. Švietimo ir mokslo NPF UAB - 9,45 proc.

2. NPF CJSC palikimas – 7,73 proc.

4. KITFinance NPF CJSC – 5,76 %

5. UAB NPF GAZFOND pensijų kaupimas - 8,38 proc.

6. „Diamond Autumn NPF JSC“ – 6,88 proc.

8. UAB „Surgutneftegaz NPF“ – 6,59

9. Rusijos standartinis NPF CJSC – 7,63 proc.

12. Statybinis kompleksas NPF CJSC - 8,39 proc.

13. Socium NPF CJSC – 9,35 proc.

14. NPF CJSC pasitikėjimas – 9,05 %

15. Vladimiro NPF CJSC – 8,26 proc.

16. Nacionalinė APF CJSC – 6,16 proc.

17. BIG MNPF CJSC – 8,24 %

18. VTB NPF JSC – 7,35 proc.

19. „Sberbank NPF JSC“ – 6,77 proc.

20. REGIONFOND NPF CJSC – 7,16 %

22. UAB NPF „NEFTEGARANT“ – 5,94 proc.

23. SAFMAR NPF JSC – 7,55 proc.

24. Rostvertol NPF – 8,31 proc.

7 8 9 10 Stabilus pelningumas

Nevalstybiniai pensijų fondai gali padėti sukaupti malonią sumą pensijai. Jie leidžia potencialias santaupas perkelti į pasitikėjimo valdymą. Dėl to galite gauti tam tikrą pelningumą, kaip gražų papildymą būsimiems mokėjimams. Deja, NPF pelningumas yra nestabilus. Vienais metais gali siekti 20%, kitais – nukristi iki nulio. Taigi verta sekti pelningumo dinamiką bent jau pastaruosius trejus ar ketverius metus. Idealiu atveju – visam darbo laikui.

Svarbu, kad NPF rinkoje veikia jau seniai. Juk iki šių dienų sugebėjo „išgyventi“ tik patys geriausi. Taigi iš 270 fondų 1998 metais iki 2018 metų išliko tik apie 60. Taigi amžius yra vienas pagrindinių patikimumo rodiklių. Geras NPF tiesiog turi būti patikimas. Ir kuo ilgiau jis dirba ir kuo geresni specialistai apie jį kalba, tuo didesnė tikimybė, kad santaupos pensijai nenukris. Mūsų nevalstybinių pensijų fondų patikimumo reitingas sudaromas ne tik remiantis realių klientų atsiliepimais, bet ir profesionalių reitingų agentūrų bei Centrinio banko nuomone, taip pat atsižvelgiant į realią NPF naudą.

TOP 10 geriausių NPF

Be nevalstybinio pensijų fondo patikimumo, svarbu atkreipti dėmesį ir į kai kuriuos kitus rodiklius. Lentelėje surašėme kai kuriuos reikiamus parametrus, kad būtų lengviau palyginti ir pasirinkti tinkamiausią variantą.

	Sukaupta grąža per 5 metus	Sukūrimo metai	Steigėjai
			„Gazprom“.
„Sberbank“.			„Sberbank“.
Lukoil Garant			Lukoil
susitarimas			Koncernas „Rossium“, Investicinė bendrovė „Regionas“
Neftegarantas			Rosneft, SK Neftepolis
Surgutneftegaz			Surgutneftegaz
VTB pensijų fondas			VTB grupė
deimantinis ruduo			Alrosa, Profalmaz, Bank Derzhava
Nacionalinis NPF			Tatneft, Bank Zenit
			CJSC United Capital, JSC Tander

Tačiau viskas, kas įdomiausia, aprašyta atskirai kiekvieno NPF apžvalgoje. Taigi apie smulkmenas – žemiau.

10 magnetas

Stabilus pelningumas
Pelningumas per 5 metus: 36,5 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4.2

Atidaro patikimiausių ir stabiliausių to paties pavadinimo parduotuvių tinklo NPF pensijų fondų reitingą, rodantį gerus, nors ir netobulus, rezultatus pensijų fondų rinkoje. Anksčiau buvo žinomas kaip „Dorybės krikščionių pensijų fondas“, bet pervadintas „Magnit“, kad išlaikytų prekės ženklą. 2017 metų derlingumas, deja, nedžiuginantis – tik 3,18 proc. Tačiau pastaraisiais metais jis buvo stabilus, todėl NPF vis dar turi galimybę tobulėti ir grįžti prie normalių pajamų.

Apžvalgose klientai pažymi, kad pagrindinė NPF klientai yra parduotuvių tinklo „Magnit“ darbuotojai. Tačiau įmokų mokėtoju gali tapti bet kas – dabar privalomojo draudimo klientais yra daugiau nei 220 tūkst. Ir daugelis giria gerą fondo valdymą ir stabilumą. Apskritai galime pasakyti, kad šis NPF yra patikimas. Tačiau nesitikėk didelės grąžos.

9 Nacionalinis NPF

Geriausias pensijų planų rinkinys
Pelningumas per 5 metus: 33,1 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,3

Regioninis pensijų fondas, daugiausia žinomas Tatarstane. Už jos ribų jis taip pat gali duoti puikų rezultatą, todėl jo nereikėtų nurašyti nuo sąskaitų. Nemažai ekspertų NPF patikimumą apibūdina labai aukštu lygiu. Jūs tikrai galite pasitikėti organizacija. 2017 m. organizacijos pelningumas yra geras – 9,81%. Tiesa, per pastaruosius penkerius metus sukauptas derlingumas nedžiugina – tik 33,1 proc., o tai nėra pati didžiausia reikšmė reitinge. Didelis pelnas gali būti nestabilus, tačiau NPF nepasiduoda net nuliui. Tačiau tai kompensuoja didelis fondo naudojimo paprastumas.

Džiugina pensijų programų gausa – iš viso jų yra aštuonios. O kai kurie jų skirti ne tik indėlininkui, bet ir jo šeimai. Pavyzdžiui, globos programa leidžia pasirūpinti kito asmens pensija. O „Šeima“ suteiks puikią pensiją abiem sutuoktiniams, net jei dirbo tik vienas. Skirtingiems gyventojų sluoksniams, turintiems skirtingus poreikius ir norus, teikiamos atskiros programos. Taigi kiekvienas gali pasirinkti sau tinkamiausią.

8 Deimantinis ruduo

Geriausias pelnas per pastaruosius metus
Pelningumas per 5 metus: 37,1 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,4

Šis pensijų fondas yra pripažintas patikimu pirmaujančių agentūrų, turinčių nedidelių trūkumų. Jis laikomas didžiausiu Tolimųjų Rytų NPF. Iš pradžių jis buvo skirtas deimantų gavybos įmonių darbuotojams, tačiau nusprendė eiti toliau ir sukurti klientų ratą tarp kitų piliečių. Šiandien programoje dalyvauja 24 000 žmonių, o tarp jų daugiau nei 20 000 pensininkų jau gauna pelnytus pinigus. Patikimumą patvirtina ne tik įvertinimai ir apžvalgos – „Deimantinis ruduo“ tarnauja Mirny administracijai.

Centrinio banko duomenimis, 2017 m. pelningumo procentas yra puikus – 11,16%. Tačiau vidutiniškai per pastaruosius metus pastebimai mažiau – per 5 metus susikaupė tik 37,1 proc. Galima kalbėti apie stabilų pelningumą, bet ne per didelį, lyginant su kitais NPF. Valdymą vykdo tokios bendrovės kaip „Kapital“ ir „VTB Capital Asset Management“, o investavimo politika yra atsargi. NPF daugiausia investuoja į valstybės turtą ir bankus, o tai leidžia tiksliau valdyti pinigus.

7 VTB pensijų fondas

Nuosavo lėšų valdymas
Pelningumas per 5 metus: 36,4 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,5

Jauniausias NPF, gimęs 2007 m., jau spėjęs pelnyti ne tik piliečių, bet ir reitingų agentūrų pasitikėjimą (suteiktas aukščiausias įvertinimas). Jis prilygsta geriausiems rinkos „veteranams“ ir džiugina klientus geru pelningumu. Steigėjas yra bankas su valstybės dalyvavimu iš TOP-10 patikimiausių, todėl nekyla abejonių dėl pensijų fondų saugumo. VTB grupei priklauso daugiau nei 20 įmonių, veikiančių įvairiose pasaulio šalyse. Pačios VTB, renkančios atsiliepimus ir atsiliepimus, teigimu, beveik 90% klientų yra patenkinti tarnybos ir vadovų darbu.

Pensijų fondo pajamingumas 2017 metais buvo geras – 9,02 proc. Apskritai per ilgus darbo metus tai visada buvo teigiama – NPF niekada nebuvo žlugęs minusuose. Šiandien fondas aptarnauja daugiau nei 2 mln. Fondas naudoja savo valdymo įmonę, kuri priklauso grupei – VTB Capital Asset Management. Taigi pinigai iš tikrųjų nepalieka vieno savininko įmonių tinklo, o tai suteikia papildomo saugumo.

6 Surgutneftegaz

Geriausias visų laikų didžiausias derlius
Pelningumas per 5 metus: 48,6 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,5

„Surgutneftegaz“ daugiausia orientuojasi į šiaurinius Rusijos regionus. Tačiau niekas netrukdo kitų regionų gyventojams pasirašyti sutartis. Tarp steigėjų yra OAO „Surgutneftegaz“, kuri, turėdama savo reputaciją, yra atsakinga už NPF darbą. Be to, ekspertai organizacijai skiria labai aukštą patikimumo balą, todėl galite nebijoti sukčiavimo. Pensijų kaupimas niekur nedings.

NPF metinė grąža yra gera, nors ir nelabai stabili. Pensijų draudimas 2009 m. buvo įtrauktas į „Surgutneftegaz“ pareigų sąrašą ir tuo pat metu išleido fenomenalų pelną – 43,55 proc. Nuo tada jo lygis svyravo nuo 0,28 iki 12,94%. 2017 metais derlingumas siekė 8,74 proc. Kompetentingas pirmaujančių valdymo įmonių („Region“, „Kapital“ ir „Gazprombank Asset Management“) valdymas leis jums ateityje gerai padidinti pensiją.

5 Neftegarantas

Geresnis ir saugesnis valdymas
Pelningumas per 5 metus: 51,8 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,6

NPF, glaudžiai susijęs su naftos pramone. Vienas iš steigėjų yra bendrovė „Rosneft“, kurios 50% akcijų priklauso valstybinei „Rosneftegaz“ ir kuri dėl įvaizdžio neleis savo pensijų fondui dirbti nepatenkinamai. Rodo puikų pastarųjų metų kaupiamosios grąžos lygį. 2017 metais pensininkų sąskaitas jis galėjo papildyti 8,13 proc., o tai labai geras rodiklis. NPF siekia iš indėlininkų gautas įmokas investuoti su minimalia rizika, o tai užtikrina stabilumą.

Organizacijos duomenimis, dabar daugiau nei 150 000 žmonių yra NPF nariai, o daugiau nei 80 000 iš jų jau gauna pensiją. Kartu su aukščiausiais reitingų agentūrų patikimumo įvertinimais tai suteikia pagrindo pasitikėti organizacija. Taupymą valdo geriausios įmonės – pavyzdžiui, Regionas, kurio paslaugomis naudojasi daugelis NPF. Todėl stabilias pajamas užtikrina profesionalai, kad būtų galima gauti gerą pensijos padidėjimą. Per visus darbo metus žemiau 8% jis nukrito tik tris kartus.

4 Sutikimas-OPS

Geriausias klientų aptarnavimas
Pelningumas per 5 metus: 55,58 %
Įvertinimas (2019 m.): 4,7

Ne pats garsiausias NPF, kuris gali užtikrinti gerą grąžą ir puikias sąlygas. Soglasie-OPS užima aukštą vietą geriausių reitinge pagal Rusijos Federacijos centrinį banką – iki 2017 metų turėjo didžiausią sukauptą pelningumą rinkoje – daugiau nei 60%. Dabar jis šiek tiek sumažėjo, bet tai nelabai paveikė mokėjimus. 2017 metais pajamingumas siekė 8,31 proc., o fonde pradėti aptarnauti daugiau nei 1,1 mln.

„Consent-OPS“ stengiasi aktyviai dirbti su klientais, o ne tik su jų pinigais. Agentai yra kompetentingi ir turi pakankamai žinių ne tik apie NPF darbą, bet ir apie visą sritį. Džiaugiamės daugybe teigiamų klientų atsiliepimų, kuriuose jie pabrėžia aukštą paslaugų kokybę ir gerą pelningumą. Taip pat NPF turi tam tikrą pagalbos apdorojant mokėjimus praktiką, todėl klientams daug lengviau gauti tai, kas priklauso. Internetinė pagalba taip pat pasiruošusi atsakyti į visus klausimus ir išspręsti problemas. Apskritai verta paminėti aukštą klientų aptarnavimo lygį.

3 Lukoil Garant

Geriausias partnerių tinklas
Pelningumas per 5 metus: 47,5 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,8

Patikimas ir patogus NPF. Steigėjai – naftos bendrovė „Lukoil“. 2017 m. įtrauktas į TOP-5 didžiausių NPF, aptarnaujantis beveik 8 mln. Organizacija turi funkcionalią svetainę, kurioje galite tiesiogine prasme padaryti viską – nuo registracijos ir išskaitymų iki informacijos atnaujinimo. NPF turi tikrai įspūdingą partnerių tinklą, įskaitant Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank ir keletą kitų pagrindinių institucijų. Tai užtikrina platų teritorijos aprėptį – sutartį galite sudaryti bet kur, jei patogiau tai padaryti asmeniškai.

Deja, „Lukoil Garant“ praėjusieji metai nebuvo geri – 2017 metų pajamingumas nukrito iki -5,26%. Tačiau 2016 metais derlingumas siekė 8,23 proc. Ankstesnių metų nuopelnai leidžia tikėtis, kad įstaiga tobulės. Apžvalgose klientai pabrėžia, kad NPF yra tikrai patikimas ir nesukelia jokių priekaištų savo darbui. Visos problemos ir klausimai išsprendžiami greitai. O pirmaujančių reitingų agentūrų, kurios fondui skiria aukščiausią patikimumo lygį, pasitikėjimas patvirtina investicijų saugumą.

2 „Sberbank“.

Didžiausias NPF
Pelningumas per 5 metus: 53,4 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,9

Didžiausias nevalstybinis pensijų fondas šalyje. Savininkas yra tik „Sberbank“, kitų steigėjų ir akcininkų nėra. Tai patvirtina patikimumą – kol gyvuos „Sberbank“, gyvuos ir jo NPF. Todėl pensijų kaupimui nieko nenutiks. Be to, pirmaujančios reitingų agentūros įvertino „Sberbank“ NPF kaip stabiliausią ir patikimiausią. „Sberbank“ dukterinė įmonė iš „motinos“ perėmė beveik viską, kas patogiausia – prieinamumą plačiam gyventojų ratui tiek finansiškai (įėjimo slenkstis – tik 1500 rublių), tiek teritoriškai (filialų yra kiekviename mieste), patikimumą ir patogumą.

Paprastai „Sberbank“ NPF pelningumas užtikrina gana stabilias pajamas ir kovą su infliacija. Pavyzdžiui, 2017 metais išaugo 8,34 proc. Fondas investuoja tik į patikimus įvairių pramonės šakų vertybinius popierius. Patogu, kad „Sberbank“ NPF leidžia grąžinti 13% socialinio mokesčio atskaitą nuo atskaitymų. Apžvalgose dažnai galite rasti teigiamų klientų atsiliepimų - daugiausia apie fondo naudojimo patogumą ir naudą. Tarp trūkumų, kuriuos pastebi klientai, yra biurokratija. Kita vertus, išmokos to vertos, o pensijų santaupų nereikia atsiimti kiekvieną dieną.

1 Gazfond

Geriausia suminė grąža per 5 metus
Pelningumas per 5 metus: 57,14 proc.
Įvertinimas (2019 m.): 4,9

Iš dalies valstybei priklausantis NPF (pagrindinis steigėjas – „Gazprom“, kurio daugiau nei 50 proc. akcijų priklauso valstybei), kompetentingai pasirūpinsianti būsimų pensininkų pinigais. Fondui buvo priskirtas aukščiausias patikimumo lygis. Be to, jis turi gana didelį 2017 m. derlių - iki 9,91%. Kadangi „Gazfond“ stengiasi investuoti tik į itin likvidžius pirmaujančių ekonomikos sektorių vertybinius popierius, neigiamo kritimo tikrai nereikėtų tikėtis.

Patogiai galite rinktis iš kelių pensijų planų. Jų sąlygos skiriasi mokėjimo, konkrečios sumos ir pan. Džiaugiuosi, kad per mėnesį galite nustatyti ne tik atskaitymų, bet ir norimos pensijos dydį. Patogi skaičiuoklė leidžia apskaičiuoti mėnesines, ketvirtines, metines ir net vienkartines įmokas. Deja, kai kuriuose regionuose nesąžiningi darbuotojai gali griebtis ne pačių sąžiningiausių būdų pritraukti klientus – pavyzdžiui, apeiti butus ir atkakliai įtikinėti. Sprendžiant iš atsiliepimų, tai šiek tiek sugadino „Gazfond“ reputaciją. Bet juk pelningumas ir nauda iš to nesumažėjo, todėl fondui galima patikėti lėšas.