Kiek bankas turi teisę imti palūkanas? Ar bankai turi teisę skirti baudas už delspinigius?

Daugeliui skolininkų teismas atrodo kaip savotiška gelbėjimo finišo linija, kuri pagaliau susumuoja visus rezultatus. Visuotinai pripažįstama, kad visos palūkanos bus sumuojamos ir skolos mokėjimą bus galima ištempti per daugelį metų. Ir kai kuriais atvejais tai iš tikrųjų atsitinka. Teisme skolininkas turi teisę paduoti prašymą panaikinti visas baudas ir sumokėti skolą dalimis. O dažniausiai, jeigu įrodoma, kad skolininko turtinė padėtis neleidžia jam sumokėti priteistos sumos vienkartine išmoka,

teisėjai daro nuolaidas ir leidžia skolą mokėti dalimis. Bet! Deja ir daugelio nuostabai, ne viskas klostosi taip sklandžiai ir, pasirodo, po teismo bankas turi teisę reikalauti delspinigių nuo skolos likučio.

Kokiais atvejais bankas ima palūkanas po teismo sprendimo?

Kodėl taip nutinka ir kiek tai teisėta? Visų pirma, viskas priklauso nuo to, kaip surašomos banko pretenzijos. Jeigu bankas reikalauja iš skolininko grąžinti visą skolos sumą ir tuo pačiu nutraukia sutartį, tai po teismo sprendimo palūkanų kaupimas automatiškai panaikinamas, skolos suma tampa fiksuota, tačiau pastaruoju metu bankai turi daugiausia dažnai praktikuojamas reikalavimas išieškoti skolos sumą, susidariusią kreipimosi į teismą metu, tačiau pagrindinė kredito skolos dalis išlieka, sutartis nenutraukiama, atitinkamai ir toliau skaičiuojamos palūkanos ir netesybos nuo skolos likučio. pagrindinė skola. Taigi bankas su ieškiniais gali kreiptis į teismą kelis kartus.

Kokiu pagrindu bankas ima palūkanas po teismo sprendimo?

Toliau pereikime prie Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso 208 straipsnio: „Išieškotojo ar skolininko pareiškimu bylą išnagrinėjęs teismas gali indeksuoti teismo išieškotas pinigų sumas įvykdymo dieną. teismo sprendimą“. Ir Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnis: už svetimų lėšų panaudojimą dėl neteisėto jų laikymo, vengimo jas grąžinti, kitaip vėluojant sumokėti arba nepagrįstai gavus ar sutaupius kito asmens sąskaita, palūkanas. nuo šių lėšų sumos turi būti apmokėta“.

Taigi, remdamasis minėtais straipsniais, bankas gali pagrįstai reikalauti iš skolininko palūkanų net ir po bylos išnagrinėjimo, net ir esant fiksuotai skolos sumai, jeigu skolininkas laiku nevykdo teismo sprendimu prisiimtų įsipareigojimų arba sumoka skolą dalimis. (net jei sprendimo vykdymo įmokų planą patvirtina teisėjas). Tačiau tam bankui reikės pateikti naują ieškinį teisme, po kurio skolininkas pagal kitą teismo sprendimą privalės sumokėti naują skolos sumą. Tačiau palūkanų suma ne visada pasirodo esanti verta pareikšti naują reikalavimą, todėl greičiausiai bankas tiesiog paliks viską nepakeistą ir naujo reikalavimo dėl palūkanų išieškojimo nepareikš.

Remiantis Aukščiausiojo Teismo pirmininko Viačeslavo Lebedevo pateikta statistika, per pastaruosius ketverius metus kredito įstaigų prašymų išieškoti pradelstas skolas skaičius išaugo tris kartus.

Kaip bankas išieško skolą teisme?

Užsakymo procedūra

Dažniausiai paskolos grąžinimo klausimas sprendžiamas nagrinėjant bylą raštu. Tai turi daug privalumų.

1. Ieškinys nagrinėjamas magistrato teisme (Civilinio proceso kodekso 23 straipsnis), paprastai pareiškėjo buvimo vietoje (jei tai leidžia paskolos sutartis).
2. Procedūra kainuoja dvigubai daugiau.
3. Tai užtrunka šiek tiek laiko (apie 15 dienų).
4. Teisėjas vienas, remdamasis pareiškėjo pateiktais dokumentais, priima ieškovui palankų sprendimą, be proceso ir nedalyvaujant šalims.

Ieškinio procesas

Rečiau kreditoriai kreipiasi į bylą nagrinėjant bylą. Tai brangiau, užima daug laiko (2-5 mėn.), pageidautina, kad dalyvautų abi šalys ir būtų suteikta teisinė pagalba.

Tačiau ieškovas neturi pasirinkimo, jei:

• skolos suma viršija 500 tūkstančių rublių (Civilinio proceso kodekso 121 str. 1 d.);
• byloje yra ginčytinų klausimų;
• skolininkas per dešimt dienų nuo teismo įsakymo gavimo pareiškė nesutikimą.

Teismo sprendimo priėmimas nereiškia, kad skolos dydis yra fiksuotas. Bankas ir toliau skaičiuoja palūkanas net ir grąžinęs teismo reikalavimu nurodytą sumą.

Kodėl tai vyksta?

Kreditorius ieškinio pareiškime reikalauja grąžinti skolą, kuri nustatoma konkrečią dieną. Pavyzdžiui, gegužės 1 d., ieškovė pateikė prašymą, reikalaudama sumokėti 20 tūkstančių rublių skolą.

1. Ieškinys priimamas nagrinėti per 5 dienas (Civilinio proceso kodekso 133 str.).
2. Bylos nagrinėjimas teisme ir sprendimo priėmimas gali užtrukti nuo 5 dienų (rašytinis procesas) iki 5 mėnesių (ieškinio nagrinėjimas).
3. Įsigaliojimas, 10 d.
4. Iš viso mažiausiai 20 dienų.

Šiuo laikotarpiu palūkanos ir toliau skaičiuojamos, tai yra gegužės 20 d., skola jau didės. Atsakovas sumokės 20 tūkstančių rublių, tačiau kreditorius turi teisę reikalauti sumokėti už 20 dienų priskaičiuotas palūkanas (Civilinio proceso kodekso 395 str. 3 d.).

Be to, pagal str. Civilinio kodekso 319 str., mokėtina skola bus grąžinta tokia tvarka:

• išlaidos, susijusios su skolų išieškojimu (teisinės paslaugos, valstybės rinkliavų mokėjimas);
• palūkanos;
• pagrindinė skola.

Taigi pati skola, už kurią skaičiuojamos netesybos, nurašoma paskutinė. Jei paskolos gavėjas mokės dalimis arba atidėlioja mokėjimus, pagrindinės paskolos dalies ir toliau bus kaupiamos palūkanos. Suma gali labai padidėti ir bankas turi teisę vėl kreiptis į teismą su reikalavimu ją grąžinti (Civilinio proceso kodekso 208 str.).

Todėl prasminga skolininkui sumokėti kuo greičiau, kad finansų įstaiga negalėtų indeksuoti priteistos sumos.

Kai kuriais atvejais kreditorius kreipiasi į teismą reikalaudamas visiškai sumokėti skolą ir nutraukti paskolos sutartį. Tokiu atveju, priėmus teismo sprendimą, sutartis nutraukiama, fiksuojama skolos suma, o palūkanos neskaičiuojamos. Jeigu per bylinėjimosi laikotarpį priskaičiuotų palūkanų suma pasirodys nedidelė, bankas gali nuspręsti nereikšti naujos pretenzijos ir palikti pradinę sumą nepakeistą.

Tačiau praktikoje, jei pagrindinė skola negrąžinama, kreditorius retai kada nutraukia sutartį savo iniciatyva. Tačiau tai padaryti gali pats paskolos gavėjas, pateikdamas tokį pasiūlymą pirmiausia bankui (CK 452 str.), kuriame greičiausiai bus atsisakyta arba pasiūlyta restruktūrizuoti, o vėliau – teismui.

Jeigu skolininkas, pavyzdžiui, buvo sunkiai sužalotas ir nedarbingas, arba įvyko nenugalimos jėgos aplinkybės (gaisras), remiantis LR BK str. Civilinio kodekso 451 2 punktą teismas gali supratingai vertinti susidariusią situaciją ir nutraukti sutartį. Žinoma, nėra absoliučios garantijos, kad teisingumas bus skolininko pusėje, tačiau advokato pagalba šią galimybę gali padidinti.

Kol galioja paskolos sutartis, o skolininkas nėra visiškai grąžinęs skolos, kreditorius turi teisę imti palūkanas ir reikalauti sumokėti.

Jeigu ieškinys užsitęs ilgai, skola gali labai padidėti ir gerokai pabloginti atsakovo padėtį. Tokiu atveju geriau kreiptis pagalbos į advokatą ir su jo pagalba pabandyti atšaukti perskaičiavimą.

Jeigu susikaupusios skolos suma pasirodo nedidelė, bankui jos išieškoti per teismą neapsimoka, lengviau parduoti inkaso agentūrai.

Šiuo metu inkasavimo agentūros veikia griežtai . Jų rinkimo metodai tapo daug švelnesni ir civilizuoti nei prieš keletą metų.

Išieškotojai neturi teisės varginti skolininko dažnais skambučiais. Priklausomai nuo naudojamo ryšio tipo, jie gali tai daryti ne dažniau kaip 2–4 kartus per savaitę (Federalinio įstatymo-230 7 straipsnis). Agentūros darbuotojui skolos problemą ir grąžinimo būdą su skolininku leidžiama aptarti tik kartą per savaitę.

Skolininkas turi teisę atsisakyti susisiekti su naujuoju kreditoriumi arba tai atlikti per atstovą (gali būti tik advokatas) keturis mėnesius nuo išieškojimo agentūros reikalavimo sumokėti skolą gavimo dienos.

Įstatymas draudžia kolekcionieriams (Federalinio įstatymo-230 6 straipsnis):

• grasinti panaudoti fizinę jėgą;
• padaryti žalą žmonių sveikatai, gyvybei, turtui;
• naudoti nepadorius ar grubus pasisakymus skolininko atžvilgiu;
• suklaidinti;
• bendrauti su trečiaisiais asmenimis dėl skolos ir nevykdančio asmens buvimo vietos (leidžiama tik gavus raštišką sutikimą).

Su skolininku turi teisę bendrauti tik organizacijos, įtrauktos į Valstybinį išieškojimo agentūrų registrą. Jį galite peržiūrėti oficialioje FSSP svetainėje. Ten taip pat galite palikti skundą dėl neteisėtų išieškotojų veiksmų.

Be to, skolų medžiotojų veiksmus galite skųsti vietinėje įstaigoje, NAPKA svetainėje arba prokuratūrai.

Už menkiausią federalinio įstatymo 230 pažeidimą inkasatoriai baudžiami didelėmis baudomis (maksimali 500 tūkstančių rublių suma), veiklos sustabdymu 3 mėnesiams (Administracinio kodekso 14.57 straipsnis), pašalinimu iš registro ir licencijos panaikinimu.

Taip pat kolekcininkams nenaudinga įsitraukti į teisminius procesus, kai skolos suma nedidelė. Jie siunčia skolininkui rašytinius mokėjimo reikalavimus, skambina arba siūlo mokėti dalimis.

Daugeliu atvejų atsakovui pavyksta išvengti po teismo priskaičiuotų palūkanų mokėjimo, jei suma nedidelė.

Apatinė eilutė

1. Palūkanų kaupimas po teismo yra įprasta situacija, kuri dažnai tampa nemalonia „staigmena“ skolininkui. Teismo įsakyme nurodyta suma sumokėta, tačiau bankas ir toliau reikalauja pinigų. Žmogui atrodo, kad dabar jis yra priverstas nuolat mokėti ir niekada negrąžins skolos.
2. Reikalavimų dydis gali sumažėti, jei peržiūrėsite paskolos sutartį ir reikalausite paskolos davėjo paaiškinimų dėl kiekvienos prekės.
3. Dažnai pasinaudodamas skolininko teisiniu ir finansiniu neraštingumu, bankas taiko pernelyg dideles nuobaudas ir baudas. Teisme bausmių dydis gali būti gerokai sumažintas). Kredito sąskaitos atidarymo ir priežiūros komisijos iššūkį, prašymą atšaukti skolos perskaičiavimą, nutraukti paskolos sutartį.
4. Verta peržiūrėti, kokia tvarka nurašomi skolai grąžinti sumokėti pinigai.
5. Bankas pirmiausia bando nurašyti baudas ir netesybas už sutarties sąlygų pažeidimą. Pagal įstatymą jis tai gali padaryti tik sumokėjęs palūkanas, išlaidas ir pagrindinę sumą.
6. Bylos nagrinėjimo metu verta apsvarstyti galimybę sudaryti taikos sutartį. Skolininkas gali prašyti kreditoriaus tam tikrų nuolaidų, pavyzdžiui, nurašyti dalį priskaičiuotų palūkanų (iki 50%), sustabdyti jų kaupimą nurodytam laikotarpiui mainais į greitą skolos grąžinimą. Jei skolintojas mano, kad skolininko pasiūlymas yra pelningas, jis sutiks su abipusiai naudingu susitarimu.
7. Sudėtingose ​​situacijose geriau kreiptis pagalbos į advokatą. Jis jums pasakys, kaip kuo neskausmingiau ir pelningiau atsikratyti naujai gautų reikalavimų.

Nepaisant to, kad skolinimas mūsų laikais yra praktiškai panacėja nuo visų negandų, leidžianti net ir neturint pakankamai lėšų tapti nuosavo būsto, automobilio savininku, atlikti remontą bute ir pan., vis dažniau įsiskolina įsigijus. paskola atsiduria finansiniuose spąstuose.

Netikėtas atleidimas iš darbo, pažeminimas, vėluojantys atlyginimai, šeimyniniai rūpesčiai – visa tai ir daug daugiau tampa skolininkų nemokumo priežastimi. Dėl to mėnesinių paskolų įmokų nėra iš ko sumokėti, netesybos ir baudos kasdien auga eksponentiškai, o bankas net grasina skolininką atiduoti išieškotojams. Tačiau ar kreditoriai turi teisę perduoti skolininkus išieškotojams?

Kas yra kolekcininkai?

Kolekcininkai (iš lotyniško žodžio „inkasatorius“ - inkasatorius) yra inkasavimo agentūrų darbuotojai, užsiimantys gyventojų ir įmonių skolų grąžinimu bankams ir kitoms organizacijoms, kurios pirmosios išdavė paskolas, pardavė prekes ar teikė paslaugas kreditu..

Paprastai bankai ir įmonės į inkaso agentūrų paslaugas kreipiasi tik tais atvejais, kai kalbama apie dideles pinigų sumas. Todėl jei nemokėjote paskolos ilgiau nei 2-4 mėnesius ir esate didelės būsto paskolos, įspūdingos vartojimo ar automobilio paskolos gavėjas, greičiausiai paskolos davėjas perduos jūsų bylą išieškotojui.

Kokiais atvejais bankas turi teisę perduoti skolininką išieškotojams?

Paprastai paskolos nemokėjimo atvejais skolintojai baudas ir delspinigius pradeda skaičiuoti nuo antros pavėluoto mokėjimo dienos. Be to, jei po 2-4 mėnesių skola negrąžinama, bankai arba kreipiasi į teismą reikalaudami grąžinti paskolą skolininko užstato ar asmeninio turto sąskaita, arba perduoda bylą išieškojimo agentūrai.

Ir nepaisant to, kad „Bankų ir bankinės veiklos“ įstatyme nėra jokių nurodymų apie išieškotojus, bankai vis tiek turi visas teises perleisti teises išieškoti skolas tretiesiems asmenims, jeigu šios sąlygos anksčiau buvo nurodytos paskolos sutartyje. Teisininkai primygtinai rekomenduoja visiems bankams skolingiems skolininkams atidžiai išstudijuoti savo paskolos sutartį: o jei joje nėra išlygos dėl skolininkų perdavimo trečiosioms šalims, skolininkas gali saugiai užginčyti savo skolų perdavimą išieškojimo agentūrai.

Kaip bankai perduoda skolininkus išieškotojams?

Kredito organizacijos gali perduoti skolininkus išieškotojams dviem būdais. Pirmuoju atveju bankai visiškai parduoda skolą išieškojimo agentūrai, o kaltas paskolos gavėjas jau turės grąžinti paskolą išieškotojui, ir tai yra teisėta ir net nurodyta Civilinio kodekso 24 skyriuje.

Antruoju atveju kreditoriai su išieškotoju sudaro sutartį, kuri numato skolų išieškojimo iš paskolos gavėjo paslaugų teikimą už tam tikrą piniginį atlygį (komisinį). Kad ir kokį būdą bankas pasirinktų, jeigu paskolos sutartyje yra sąlyga dėl išieškotojų, kreditorius turi visas teises perleisti skolininką tretiesiems asmenims net ir be pastarųjų sutikimo. Tokiu atveju paskolos gavėjas gaus tik pranešimą, kad bylos dėl paskolos nemokėjimo perduotos inkasavimo biurui.

Kaip dirba kolekcininkai?

Nepaisant visų baimių, kurias inkasatoriai kelia skolininkams, dauguma šių agentūrų visiškai nesiima kriminalinių grasinimų ir dažniausiai veikia trimis etapais. Pirmąjį etapą sudaro preliminarus nuotolinis bendravimas, kurio metu skolininkui siunčiami laiškai, SMS žinutės ir skambučiai su prašymais grąžinti paskolos skolas, taip pat bandoma išsiaiškinti nemokėjimo priežastį ir pasiūlyti galimus sprendimus.

Antrajame etape išieškotojai gali elgtis daug griežčiau, siųsdami laiškus ar skambindami grasindami areštuoti skolininko kilnojamąjį ir nekilnojamąjį turtą, neleisti skolininkui laisvai judėti ir išvykti iš miesto, rajono ar užsienio.

Jei po to skolininkai skolos negrąžins, išieškotojai pereina į trečiąjį etapą – aktyvų skolininko apdorojimą. Jie gali ateiti į jo namus ar darbą, tiesiogine prasme bombarduoti jį laiškais ir „terorizuoti“ grasinančiomis skambučiais visą parą. Na, o kai kurie kolekcininkai netgi gali griebtis nelegalių šantažo ir turto prievartavimo būdų, apie kuriuos būtinai reikėtų pranešti policijai.

Skolininko teisės

Bet kuriuo atveju skolininkas, kuris atsidūrė skolų išieškotojų „užčiuptas“, turi žinoti apie savo juridines teises. Visų pirma, reikia patikrinti inkasatorių veiksmų „teisėtumą“, kurie privalo įrodyti kreditoriaus įgaliojimą (sutarties dėl inkaso paslaugų teikimo kopiją) arba susitarimą dėl visiško išieškojimo. paskolos gavėjo skolos išpirkimas, būtinai su pastarojo mokėjimo patvirtinimu.

Jei esate įsitikinęs kolekcininko veiksmų teisėtumu, turite atsižvelgti į tai, kad ne visi jų grasinimai yra pagrįsti. Taigi išieškotojai net ir teismine tvarka negali uždrausti skolininkui išvykti į užsienį ar atimti būsto (išskyrus būsto paskolą), jeigu tai vienintelė tinkama vieta paskolos gavėjui gyventi.

Vienintelis dalykas, kurį jie gali pasiekti, – uždrausti butą pirkti ir parduoti, kol nebus grąžinta skola. Ir apskritai viskas, kuo kolekcininkai gali tikėtis, yra pateikti ieškinį. Ir net jei pastarasis laimės, jie negalės asmeniškai nieko iš skolininko teisėtai areštuoti, nes antstoliai bus atsakingi už teismo įsakymo pagal vykdomąjį raštą įvykdymą.

Tačiau kolekcininkai vis tiek galės rimtai sugadinti nervus nevykdantiesiems. Kadangi kolekcininkų įstatymas dar nėra priimtas vidaus teisės aktuose, kai kuriais atvejais neįmanoma apriboti jų nesąžiningos veiklos.

Sprendimai

Štai kodėl, patekus į finansinius spąstus ir negalint sumokėti paskolos, geriau neleisti savo skolų perduoti išieškotojams, nebėgti ir nesislėpti nuo banko, o nedelsiant kreiptis į kreditorių. laiku ir papasakokite apie savo problemas. Daugeliu atvejų juos galima išspręsti taikiai. Bankai skolininkui gali pasiūlyti parduoti įkeistą nekilnojamąjį turtą arba atidėti jo paskolos mokėjimus (tokiu atveju reikės mokėti tik palūkanas), o pats paskolos gavėjas gali net paskelbti fizinį bankrotą. Svarbiausia pradėti spręsti problemą laiku.

Šiame straipsnyje bus kalbama apie visas tipines banko paskolas, teikiamas asmenims – vartojimo, automobilių, kredito korteles, hipotekas – visur teisinį pagrindą sudaro sutartys, o visa kita daugiausia yra rinkodaros pavadinimai.

Vartojimo paskolos sutartis

Visi bankų sutarčių tekstai yra standartiniai. Juos rengia profesionalus teisininkų kolektyvas, todėl asmuo turi arba sutikti ir gauti pinigus (net jei nesutinka su tam tikrais dokumento punktais), arba nesutikti ir jų negauti.

Nors paskolos sutartis, visų pirma, yra dokumentas klasikiniu (teisiniu) šios sąvokos supratimu – tai yra ją sudariusių šalių teisių ir pareigų visuma.

Kokias dar baudas turėtumėte prisiminti?

Baigdamas straipsnį norėčiau pažymėti, kad už paskolą buvo, yra ir bus baudos ir netesybos, nes tai yra tam tikra atsakomybės už sutarties laikymąsi forma.

Klausimas yra dydis. Teoriškai dideli delspinigiai yra skirti „įbauginti“ skolininkus ir sumažinti pradelstų skolų lygį.

Tačiau nepriklausomi ekspertai teigia, kad ne viskas taip paprasta ir skaidru. Kartais nesąžiningas skolininkas bankui yra daug pelningesnis nei tas, kuris moka laiku. Faktas yra tas, kad pagal Civilinį kodeksą ir sutarties sąlygas iš skolininko gautos lėšos pirmiausia naudojamos netesyboms, netesyboms, netesyboms sumokėti, o tik tada palūkanoms ir pagrindinei skolai sumokėti.

Bet yra Aukščiausiojo arbitražo teismo sprendimas, kad ginčytinose situacijose teismai turi atsižvelgti į kitokią schemą: pirmiausia išmokamos palūkanos ir pagrindinė suma, o tik po to – netesybos. Kaip tai veiks praktiškai, kol kas neaišku. Jei iš esmės nesutinkate su bausmių sąlygomis prieš pasirašydami visus dokumentus, ginčytis beprasmiška – dokumento teksto niekas nepakeis.

Vienintelis būdas – pasirašius paskolos sutartį pakeisti jos sąlygas teisme. Tam yra įstatyminis pagrindas - sutarčių sąlygos, kurios pažeidžia vartotojų teises, lyginant su įstatyme nustatytomis taisyklėmis, pripažįstamos negaliojančiomis. Ši norma yra įtvirtinta Vartotojų teisių apsaugos įstatymo 16 straipsnyje. Tuo pačiu metu rinkliavos už pavėluotą mokėjimą ėmimas iš esmės yra visiškai teisėtas, tačiau griežtai apibrėžtomis sąlygomis. Kalbant apie baudas, teismų praktika yra tokia, kad jei turėjai svarią priežastį nemokėti paskolos, tai teismai, kaip taisyklė, sumažina bankų sukauptas baudas ir netesybas beveik iki nulio arba iki protingos sumos.

Turėkite omenyje, kad jei gavote paskolą, o po to kreipėtės į teismą su banku, kyla pavojus, kad pateksite į juodąjį sąrašą kaip „skandalingi klientai“ ir gauta paskola bus paskutinė jūsų gyvenime. Kitas dalykas, ar jis buvo „parduotas“ kolekcininkams kartu su sukauptomis įmokomis, ar bankas jau įtraukė jus į nepatikimų skolininkų sąrašą ir reikalauja visos sumos teisme - tokiu atveju turėtumėte drąsiai paduoti ieškinį.

Pastarųjų metų teismų praktika išieškant problemines skolas rodo, kad bylos nagrinėjimo atveju teismai „nurašo“ bankų pateiktas sukauptas baudas, netesybas ir netesybas išieškojimui iš skolininkų. „Pasklinda gandai“, kad yra „nebylus įsakymas“ teismams nurašyti tokią skolą, nes Valstybė supranta, kad nemokumas dėl paskolų piliečiams atsirado ir dėl bendros šalies ekonominės situacijos pablogėjimo. BET (pabrėžiu), kad tai nėra privaloma taisyklė – formaliai pagal Civilinį kodeksą teismai gali skirti netesybas.

Jei dėl kokių nors priežasčių turite pradelstą skolą ir atitinkamai susikaupė įvairios sankcijos, tuomet, žinoma, galite tikėtis kreiptis į teismą ir tokias skolas nurašyti. Tačiau pastaruoju metu bankai savo iniciatyva siekia susitarti su probleminiais skolininkais – paprastai probleminę skolą siūloma refinansuoti – palankesnėmis mėnesinės įmokos sąlygomis. BET visa „gudrybė“ ta, kad refinansuodami bankai ne visada nurašo susikaupusias netesybas – siūlo jas įforminti kaip pagrindinę skolą pagal naują sutartį. Atitinkamai už juos bus skaičiuojamos palūkanos ir kt. Viena vertus, kas nors pasakys, kad tai nauja finansinė „vergija“, kita vertus – švari kredito istorija, o išaugusių įsipareigojimų galima ir reikia atsikratyti uždirbant daugiau ir grąžinant paskolą anksčiau laiko.

2015-07-01 įsigaliojo fizinių asmenų bankroto įstatymas - jei inicijuojate šią procedūrą, tuomet pagal įstatymą susikaupusios baudos ir netesybos gali būti nurašytos, tačiau pati procedūra toli gražu nėra menkavertė, o pasekmės bankrutuojantys piliečiai paprastai yra aiškūs .

Yra ir kita išeitis – neseniai atsirado įmonių, kurios siūlo iš banko nupirkti tavo skolą. Tokių sandorių sąlygos netaikomos – viskas priklauso nuo paskolos sumos, probleminių įsipareigojimų dydžio ir banko, su kuriuo teks derėtis. Bet – juk tai yra galimybė išspręsti probleminę skolą – ir ja reikia pasinaudoti!

Kaip atšaukti baudas ir netesybas už paskolą?

Už pradelstą paskolą bankas taiko milžiniškas baudas, kartais prilygstančias pačiai skolai, o pradelstų kreditų suma didėja proporcingai jos trukmei. Kai kurios nesąžiningos organizacijos sąmoningai delsia susisiekti su klientu, kad baudų ir nuobaudų suma taptų kuo didesnė.

Bausmių pakeitimai numatyta Rusijos teisės aktuose, ypač Rusijos Federacijos civilinio kodekso 333 straipsnyje, kuriame teigiama, kad jeigu netesybos neproporcingos sutarties nevykdymo pasekmėms, teismas turi teisę pakeisti jos dydį.

Susidarius nenugalimos jėgos aplinkybėms ir neįmanoma įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų bankui, klientas pirmiausia turi kreiptis į paskolos davėją ir pateikti prašymą panaikinti baudas ir netesybas, numatytas už pavėluotą paskolos mokėjimą.

Tačiau ne visais atvejais galite pasikliauti nuolaidomis; bankas atsižvelgia tik į svarbias priežastis, tarp kurių yra:

• įmonės likvidavimas. Reikalinga įrašo darbo knygelėje kopija;
• santrumpa, taip pat skaitykite panašų straipsnį šiame puslapyje,
• atlyginimų sumažinimas. Turite pateikti pažymą, šiame puslapyje galite lengvai sužinoti, kaip pasidaryti pajamų pažymą;
• laikinas neįgalumas dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo. Tokiu atveju jums reikės medicininės išvados kopijos ir apmokėjimo už vaistus kvitų;
• sumažėjusios pajamos dėl vaiko priežiūros atostogų;
• maitintojo, kurio šeimoje auga neįgalių vaikų, mirtis. Kaip dokumentus jums reikės tėvų mirties liudijimo ir vaikų gimimo liudijimo kopijų.

Visiems įvykiams reikia dokumentinių įrodymų, ir kuo jie reikšmingesni, tuo geriau. Tai suteikia galimybę atleisti kaltą skolininką.

Priklausomai nuo situacijos sunkumo, galite pasinaudoti kredito atostogomis, skolų restruktūrizavimu, o esant vėlavimui – galimybe atšaukti baudas ir netesybas. Pirmas žingsnis – apsilankyti finansų įstaigoje ir parašyti prašymą.

Dokumentų pateikimo bankui skolai sumažinti tvarka

Teigiamo banko vadovybės sprendimo priėmimas labai priklauso nuo prašymo teisingumo, pridedamų pažymų skaičiaus ir derybų su kredito įstaigos darbuotojais.

Prašyme turi būti nurodyta skolos priežastis ir prašymas panaikinti sukauptas netesybas. Dokumentą reikėtų įteikti skolinimo skyriaus darbuotojui, kuris greičiausiai atsisakys teikti šią paslaugą. Tokiu atveju turite pateikti raštišką atsisakymą.

Tačiau, deja, pasitaiko ir nesėkmių, kuris gali būti pateisinamas arba nepateisinamas. Pirmuoju atveju kreditų grupės vadovybė mano, kad skolos susidarymo priežastys nėra pakankamai įtikinamos, kad būtų galima panaikinti netesybas, o antruoju atveju bankas tiesiog atsisako priimti kliento prašymą.

Jei bankas nesutinka peržiūrėti dokumento, jis privalo apie tai raštu informuoti klientą, dėl to kreipiamasi į teismines institucijas. Finansų įstaigos privalo peržiūrėti ir įrašyti bet kokį raštišką kliento prašymą.

Instrukcijos

Nepamirškite, kad baudos sumažinamos arba panaikinamos už pavėluotą mokėjimą – tai banko galimybė, o ne pareiga. Sudarydami sutartį turėtumėte perskaityti visas jos sąlygas, ypač susijusias su paskolos gavėjo atsakomybe už pavėluotus mokėjimus. O jei pasirašėte, vadinasi, sutikote su šiomis sąlygomis ir privalote sumokėti atitinkamą baudą padidintos skolos forma.

Tačiau jeigu jums susikaupusios netesybos yra labai didelės ir neproporcingos pradinės skolos dydžiui, o kreditorius atsisako atidėti skolą ar restruktūrizuoti skolą, tuomet jūs turite visas teises kreiptis į teismą. Jei įrodysite, kad nemokėjote dėl pateisinamos priežasties, teismas greičiausiai palaikys jūsų pusę ir sumažins skolos dydį, o prireikus gali suteikti jums atidėjimą arba naują mokėjimo grafiką.

Šiame puslapyje taip pat skaitykite apie baudų mažinimą

Ar bankas turi teisę imti baudas už paskolą po to, kai per teismą pateikiau prašymą grąžinti paskolą?

Sveiki! Negaliu grąžinti visos paskolos. Pateikiau paraišką bankui dėl paskolos restruktūrizavimo. Šiuo metu skolų neturiu ir paskolos grąžinti neatsisakau. Prašiau banko sumažinti paskolos procentą (turiu 39% per metus). Atsisakius restruktūrizuoti, iš karto parašiau pareiškimą bankui, kad esu pasiruošęs klausimą spręsti teisme. Ar po mano prašymo bankas turi teisę reikalauti man baudų ir netesybų, jei paskolą moku kas mėnesį, bet mažesnę sumą, kurią vis tiek galiu sumokėti? Iš anksto dėkoju.

Advokatų atsakymai (2)

Jūsų prašymas neįpareigoja banko pateikti jūsų ieškinį. Bankas turi teisę tai daryti kada tik nori. Net jei sumokėsite mažiau nei nustatyta suma, bus taikomos baudos ir baudos.

330 straipsnis. Baudos samprata Yandex.Direct Ar esate alkanas? Užsisakykite picą! dominos.ua/Užsisakyti picą Gardi ir soti Dominos pica. Pristatymas 30 min. Įsakymas! SalotosGėrimaiDesertai Lojalumo programa Kijevas 1. Netesybos (bauda, ​​netesybos) – tai įstatymų ar sutarties nustatyta pinigų suma, kurią skolininkas privalo sumokėti kreditoriui neįvykdęs ar netinkamai įvykdęs prievolę, ypač įvykdymo vėlavimo atveju. Pareiškus reikalavimą sumokėti netesybas, kreditorius neprivalo įrodyti, kad patyrė nuostolių. 2. Kreditorius neturi teisės reikalauti sumokėti netesybas, jeigu skolininkas nėra atsakingas už prievolės neįvykdymą ar netinkamą įvykdymą. Komentaras prie str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 330 str. 1. Netesybos yra vienas iš labiausiai paplitusių prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų tiek juridinių asmenų santykiuose, tiek santykiuose tarp juridinių asmenų ir piliečių. Teisiniuose santykiuose tarp piliečių baudos yra gana retos. Šaltinis: stgkrf.ru/330

Deja, bankas turi teisę ir atsisakyti jus restruktūrizuoti, ir toliau skaičiuoti palūkanas pagal sudarytos sutarties sąlygas. Jei dabar pradėsite mokėti mažesnes nei nustatytas sumas mėnesines įmokas, bankas turės galimybę už nesumokėtą sumą imti netesybas, be to, dauguma paskolos sutarčių numato teisę reikalauti grąžinti paskolos sumą anksčiau laiko. paskolos gavėjas pakartotinai pažeidė savo įsipareigojimus. Geriausia dar kartą nusiųsti bankui prašymą dėl skolos restruktūrizavimo ir pridėti jums įmanomų mėnesinių įmokų apskaičiavimą. Galite patys kreiptis į teismą, kad išvengtumėte nuobaudų. Bandymo metu reikės patvirtinti sunkią finansinę padėtį, pavyzdžiui, 2-NDFL pažyma iš darbo. Taip pat apsvarstykite galimybę refinansuoti.

Ieškote atsakymo?
Paprasčiau paklausti advokato!

Bankrutuojančio banko skaičiuojamos palūkanos

Ar bankrutuojantis bankas (licenciją Centrinis bankas panaikino 2016 m. vasario mėn., bankrutavęs paskelbtas 2016 m. balandį) turi teisę 201 m. imti palūkanas ir netesybas už paskolą keleriems metams ir bylinėtis dėl šių palūkanų grąžinimo?

Advokatų atsakymai (4)

Deja, jis turi teisę, nes pats banko bankrotas nesustabdo paskolos sutarties galiojimo, todėl liks galioti visos paskolos sutarties nuostatos, įskaitant palūkanų už paskolą kaupimą ir delspinigius už pavėluotą mokėjimą.

Pagarbiai
Olegas Ryabininas.

201 metais skaičiuoti palūkanas ir netesybas už paskolą kelerius metus ir kreiptis į teismą dėl šių palūkanų grąžinimo?

labas vakaras, bankas turi tokia teise, bet reikia pasitikrinti ar senaties terminas nepraejo, jis skaiciuojamas kiekvienam mokejimui atskirai ir yra 3 metai

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 196 straipsnis. Bendrasis senaties terminas

1. Bendrasis ieškinio senaties terminas yra treji metai nuo dienos, nustatytos pagal šio Kodekso 200 straipsnį.

Jei senaties terminas buvo praleistas, turite teisę prašyti praleisti senaties terminą, taip pat sumažinti bausmes pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 333 straipsnį.

Ką turėtų daryti paskolos gavėjas, atėmęs banko licenciją?

Ar man reikia grąžinti paskolą bankui, jei buvo atimta jo licencija?
Licencijos panaikinimas nepanaikina banko skolininkų pareigos grąžinti skolą pagal paskolos sutarčių sąlygas. Jei skolininkas nustoja aptarnauti savo skolą, bankas turi teisę kreiptis į teismą dėl priverstinio skolos išieškojimo.

Kokia tvarka grąžinama paskola?
Laikotarpiu nuo tos dienos, kai Rusijos bankas panaikina kredito įstaigos licenciją vykdyti banko operacijas ir iki arbitražo teismo sprendimo paskelbti banką bankrotą (likvidavimo), paskolos gavėjas privalo grąžinti paskolos skolą tokia tvarka ir pagal laikinosios administracijos bankui valdyti nustatytus rekvizitus. Atitinkamą informaciją laikinoji administracija skelbia banko svetainėje arba pateikia savo vietoje. Nesant tokios informacijos, paskolos gavėjas įsipareigoja grąžinti paskolos skolą pagal sutartimi patvirtintą mokėjimo grafiką naudodamas ankstesnius rekvizitus.

Arbitražo teismui priėmus sprendimą pripažinti banką bankrutavusiu (likviduoti) ir Indėlių draudimo agentūrai pavedus bankroto patikėtinio (likvidatoriaus) funkcijas, paskolos gavėjas įsipareigoja grąžinti skolą Agentūros interneto svetainėje http skelbiamais rekvizitais. ://www.asv.org.ru/ atitinkamo banko puslapio skiltyje „Bankų likvidavimas“. Tokia informacija paskelbiama ne vėliau kaip per 10 dienų nuo likvidavimo procedūros pradžios. Be to, bankroto administratorius (likvidatorius) visiems skolininkams siunčia laiškus, kuriuose nurodo mokėjimo duomenis dėl skolos grąžinimo.

Paskolų mokėjimas fiziniams asmenims grynaisiais BE KOMISIJOS taip pat teikiamas UAB „Russian Capital“ (PJSC) terminaluose, įrengtuose šiais adresais: Maskva, Vysotskogo g., 4 (buvęs Verkhniy Tagansky aklavietė); Lesnaya g. 59, 2 pastatas.

Norint atlikti mokėjimą, reikalingi šie duomenys: Banko pavadinimas, paskolos sutarties numeris ir data, pilnas Kredito gavėjo pavadinimas, Kredito gavėjo telefono numeris. Vienkartinė išmoka neturėtų viršyti 15 000 RUB.

Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo plenumo 2001 m. lapkričio 12 d. nutarimas Nr. 15 ir Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenumo 2001 m. lapkričio 15 d. nutarimas Nr. 18 „Dėl kai kurių su pareiškimu susijusių klausimų Rusijos Federacijos civilinio kodekso normų dėl senaties termino. Visų pirma, teisininkai dirba pagal šias taisykles:
„10. Ieškinio senaties terminas, kylantis dėl to, kad viena iš sutarties šalių pažeidė mokėjimo už prekes (darbus, paslaugas) dalimis sąlygas, prasideda kiekvienos atskiros įmokos atžvilgiu nuo tos dienos, kai asmuo sužinojo arba turėjo sužinoti apie jo teisės pažeidimas. Ieškinio senaties terminas dėl pradelstų įmokų (palūkanų už skolintų lėšų panaudojimą, nuomos mokesčio ir kt.) apskaičiuojamas atskirai už kiekvieną pradelstą įmoką“.
„25. Veiksmų apribojimas rinkti palūkanas, kurią paskolos gavėjas sumokėjo už paskolos sumą Rusijos Federacijos civilinio kodekso 809 straipsnio 1 dalyje nustatyta suma ir būdu, pasibaigia suėjus reikalavimo grąžinti skolą senaties terminui. pagrindinė paskolos (kredito) suma…. »

Prieštaravimus dėl ieškinio turite pateikti raštu.

Ar priėmus teismo sprendimą, nurodant tikslią sumą, bankas gali imti netesybas ar baudas už paskolą?

Situacija tokia: aš vis dar turėjau skolą už paskolą nuo 2008 m. - paskutinis mokėjimas buvo 1526 rubliai. Kad skola negrąžinta ir kad yra teismo sprendimas, sužinojau tik tada, kai tvarkiau dokumentus po buvusio vyro mirties. Buvo teismo dokumentas (įsakymas), pagal kurį privalėjau sumokėti nurodytą sumą. Šią sumą sumokėjau banke, operatorė patikrino mano asmeninę sąskaitą ir pasakė, kad paskola grąžinta ir aš daugiau nieko neskolinga. Bet tada gavau laišką iš nežinomos organizacijos, reikalaujančios sumokėti skolą, tiksliau – 10 000 rublių baudas ir netesybas. Tada pradėjo skambinti grasinimai, kad inventorizuosis turtą ir pan. Mano klausimai yra tokie: ar perdavus įsipareigojimus inkaso agentūrai, ar bankas man apie tai praneštų; o jei teismas kaip mano atveju yra aiškiai pasakęs mokėtiną sumą, ar tada bankas gali įvertinti kokias nors netesybas ir baudas ar tai vienintelė mokėtina suma?

Tik kol kas nesuprantu, kas reikalauja šių pinigų, nes per visą tą laiką antstoliai nė karto nesusisiekė, o apie skolą išvis neturiu jokios informacijos.

Advokatų atsakymai (3)

Turite klausimą advokatui?

Pabandykite suprasti šią situaciją; galbūt tai klaida, ir, jei įmanoma, turėtumėte pateikti visus mokėjimo dokumentus, kad galėtumėte įnešti lėšas į paskolos sąskaitą.

Paprašykite banko sąskaitos, iš kurios buvo grąžinta paskola, išrašo.

Jei sumokėjote paskolos sumą iš banko ir nepaėmėte pažymos apie visišką paskolos grąžinimą, tuomet paprašykite banko oficialios pažymos apie visišką paskolos grąžinimą, patvirtintą atitinkamu parašu ir antspaudu; bankas neturi teisės atsisakyti jums pateikti tokią pažymą, jei paskola iš tikrųjų buvo visiškai grąžinta.

Dėl vadinamųjų inkasavimo agentūrų grasinimų

Jūs turite teisę kreiptis į Federalinę vartotojų teisių apsaugos priežiūros tarnybą (Rospotrebnadzor) su skundu dėl „organizacijos“, kuri jus vargina grasinimais skambučiais; gali būti nesąžininga reikalauti baudų, jau nekalbant apie grėsmę pasiimti. turto inventorizacija.

Pagal str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 388 straipsniu, kreditoriaus reikalavimą perleisti kitam asmeniui leidžiama, jei tai neprieštarauja įstatymams, kitiems teisės aktams ar sutarčiai. Be to, bankas privalėjo pranešti apie reikalavimo perleidimą jus terorizuojančiai „organizacijai“, nebent paskolos sutartyje būtų numatytos kitos jūsų naudai sąlygos.

Su paskola susijusius klausimus spręskite tik su banku, o ne su įtartina „organizacija“. Jei bankas atsisako jums pateikti paskolos grąžinimo pažymą, rašykite bankui pretenziją ir kreipkitės į teismą.

Turite ginčyti teismo įsakymą dėl skolos išieškojimo. Apeliacijos padavimo terminas yra 10 dienų nuo gavimo dienos. Apeliacinis skundas grindžiamas tuo, kad JŪS nesutinkate su skola ir viską sumokėjote.

Bankas turėjo jus informuoti apie reikalavimo teisės perleidimą išieškojimo agentūrai. Šiame pranešime turi būti nurodyta suma, kuri buvo pervesta išieškotojams. Jei tokio pranešimo negavote, kolekcininkams nieko mokėti nereikia.

Dėl paskolos grąžinimo turite pasikalbėti su banku. Ar visi mokėjimai atlikti?

Galite pateikti policijai pranešimą prieš kolekcininkus dėl turto prievartavimo. Po to kolekcininkai bus ramesni.

Užduokite klausimą mūsų teisininkams – tai daug greičiau nei ieškoti sprendimo.

Sveiki,

Girdėjau, kad buvo priimtas įstatymas, kad bankai neturi teisės to daryti nuo 2014 m. liepos 1 d

Tikrai ne tokiu būdu. 2014 m. liepos 1 d. įsigaliojo Vartojimo kredito (paskolos) įstatymas (http://base.garant.ru/70544866/#block_5021).

Pagal Vartojimo kredito (paskolos) įstatymo 5 straipsnio 21 punktą:

Baudos dydis (bauda, ​​bauda) už paskolos gavėjo įsipareigojimų grąžinti vartojimo paskolą (paskolą) ir (ar) mokėti palūkanas nuo vartojimo paskolos (paskolos) sumos nevykdymą ar netinkamą įvykdymą. negali viršyti 20 proc. per metus, jeigu pagal vartojimo kredito (paskolos) sutarties sąlygas nuo vartojimo kredito (paskolos) sumos yra skaičiuojamos palūkanos už atitinkamą įsipareigojimų pažeidimo laikotarpį arba jeigu pagal vartojimo kredito (paskolos) sąlygas. ) susitarimą, delspinigiai nuo vartojimo kredito (paskolos) sumos už atitinkamą įsipareigojimų pažeidimo laikotarpį neskaičiuojami, 0,1 procento nuo pradelstos skolos sumos už kiekvieną įsipareigojimų pažeidimo dieną.

Kitaip tariant, nustatytos „lubos“ baudoms ir nuobaudoms.

Paskolos gavėjo pagrindinės skolos grąžinimo ir (ar) palūkanų mokėjimo pagal vartojimo kredito (paskolos) sutartį terminų pažeidimo pasekmės nurodytos Vartojimo kredito (paskolos) įstatymo 14 straipsnyje:

1. Jei paskolos gavėjas pažeidė pagrindinės skolos grąžinimo ir (arba) palūkanų mokėjimo pagal vartojimo paskolos (paskolos) sutartį terminus, užtraukia federalinio įstatymo, vartojimo paskolos (paskolos) sutarties, taip pat federalinio įstatymo nustatyta atsakomybė. paskolos davėjo teisės reikalauti prieš terminą grąžinti visą likusią vartojimo paskolos (paskolos) sumą kartu su palūkanomis pagal vartojimo paskolos (paskolos) sutartį ir (ar) nutraukti vartojimo paskolos (paskolos) sutartį. šiame straipsnyje numatytu atveju (14 straipsnis).

2. Jeigu kredito gavėjas pažeidžia vartojimo kredito (paskolos) sutarties sąlygas, susijusias su pagrindinės sumos grąžinimo ir (ar) palūkanų mokėjimo terminais (bendra trukme) ilgiau kaip 60 kalendorinių dienų per paskutinę. 180 kalendorinių dienų paskolos davėjas turi teisę reikalauti prieš terminą grąžinti likusią vartojimo kredito (paskolos) sumą kartu su mokėtinomis palūkanomis ir (ar) nutraukti vartojimo kredito (paskolos) sutartį, apie tai pranešdamas kredito gavėjui nustatyta tvarka. sutartimi ir nustatant protingą likusios vartojimo kredito (paskolos) sumos grąžinimo terminą, kuris negali būti trumpesnis kaip 30 kalendorinių dienų nuo kredito davėjo pranešimo išsiuntimo dienos.

3. Kredito gavėjui pažeidus vartojimo kredito (paskolos) sutarties sąlygas, sudarytos trumpesniam kaip 60 kalendorinių dienų laikotarpiui, terminas, per kurį turi būti grąžinta pagrindinės sumos ir (ar) sumokėtos palūkanos už laikotarpį (iš viso). trukmė) ilgiau kaip 10 kalendorinių dienų, paskolos davėjas turi teisę reikalauti prieš terminą grąžinti likusią vartojimo paskolos (paskolos) sumą kartu su mokėtinomis palūkanomis arba nutraukti sutartį, apie tai pranešdamas kredito gavėjui sutartyje nustatyta tvarka. ir nustatant protingą terminą likusiai vartojimo paskolos (paskolos) sumai grąžinti, kuris negali būti trumpesnis kaip dešimt kalendorinių dienų nuo kredito davėjo pranešimo dienos.

4. Paskolos gavėjui negali būti taikomos atsakomybės priemonės už pagrindinės skolos sumos grąžinimo ir (ar) palūkanų mokėjimo terminų pažeidimą, jeigu kredito gavėjas laikėsi paskutiniame vartojimo kredito (paskolos) mokėjimo grafike nustatytų terminų. ) sutartis, kurią paskolos davėjas išsiuntė kredito gavėjui vartojimo sutartyje kreditas (paskola).