Uzorak poslovnog plana osiguravajućeg društva. Povratna informacija o poslovnom planu osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju
6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tokova osiguranja
6.2. Oblasti, oblici i vrste osiguranja. Tržište osiguranja
6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tokova osiguranja
Preduzetnička sfera i ljudska aktivnost su stalno povezani sa rizicima - prirodnim, preduzetničkim, finansijskim itd. Kao posljedica elementarne nepogode ili određenog nepredviđenog događaja može nastati šteta fizičkim i pravnim licima. Istovremeno, postavlja se pitanje o izvoru njegove naknade. Moguće dvije opcije. Prvi je da je ova šteta pokrivena finansijskim sredstvima koja su u opticaju sa ovim predmetom. Međutim, to znači njihovo odvraćanje od njihove glavne svrhe – osiguravanja života i proizvodnje.Posljedice takvog ometanja zavise od visine štete i mogu se manifestirati ili u smanjenju povećanja proizvodnje i obima života, ili u njihovom smanjenje ili čak prestanak. One. ova opcija je veoma rizična. Druga opcija je stvaranje posebnih ciljanih resursa namijenjenih nadoknadi gubitaka - rezervnih fondova osiguranja.
Stvaranje rezervnih fondova osiguranja, zauzvrat, može se provesti u tri oblika:
fondovi samoosiguranja;
centralizovano osiguranje;
fondovi kolektivnog osiguranja.
samoosiguranje Zasnovan je na pojedinac odgovornost i leži u činjenici da svako pravno i fizičko lice formira sopstvene fondove osiguranja (rezervnih) na teret sopstvenih sredstava i prihoda. Ovo je skup i neracionalan oblik.
Centralizirano osiguranje Zasnovan je na stanje odgovornost i predviđa nadoknadu gubitaka na teret nacionalnih sredstava. Istovremeno, dio ovih sredstava izdvaja se u posebne fondove, na primjer, rezervni fond Kabineta ministara. Istovremeno, osiguravajuća obaveza države je ograničena na vanredne događaje, jer su javne finansije namijenjene osiguravanju funkcija države, kojima osiguranje ne pripada. Osiguravajuće pokriće tekuće djelatnosti pravnih i fizičkih lica njihova je prerogativnost i ne može se u potpunosti prenijeti na državu. Kreacija fondovi kolektivnog osiguranja, one. osiguranje na osnovu solidarni odgovornost učesnika ovih fondova. Suština odnosa osiguranja je u tome što se formiranje fondova osiguranja vrši na teret doprinosa svih učesnika, a naknada gubitaka iz ovih fondova vrši se za one koji su ih doživjeli zbog određenih događaja i okolnosti.
Osiguranje je najcelishodniji, najekonomičniji, efikasniji i najracionalniji oblik stvaranja fondova osiguranja.
Osiguranje - je sistem razmene i preraspodele odnose u pogledu formiranja i upotrebe fondovi kolektivnog osiguranja po osnovu solidarnu odgovornost.
Sa pozicija ciljanog formiranja i korišćenja osiguranjasredstva- to je redistributivni odnos između njihsubjekti koji su plaćali premije osiguranja i oni koji primaju naknadu za gubitke. U pogledu odnosapojedinačna lica sa osiguravajućim društvima-to je cijena koju treba izbjegavatirizik (plaćanje odmora), tj. odnosi razmene. Plasman sredstava osiguranja na finansijskom tržištu odražava odnos u pogledu trgovine privremeno slobodnim finansijskim sredstvima, tj. preraspodjela sredstava između učesnika osiguranja i drugih subjekata finansijskih odnosa.
Organizacija poslova osiguranja zasniva se na raspodjeli subjekata osiguranja i oblika osiguranja.
Main subjekti osiguranje je osiguravač, osiguranik i osiguranik.
Osiguravač- pravno lice - društvo za osiguranje koje posluje na osnovu odgovarajuće licence, koje ima obavezu da formira fond kolektivnog osiguranja i iz njega isplaćuje naknadu za osiguranje. Po načinu finansijske delatnosti osiguravač je obična poslovna struktura koja posluje na osnovu komercijalnog obračuna. Osiguravač je prema predmetu djelatnosti (finansijska sredstva) finansijska institucija.
Osiguranik- pravno ili fizičko lice koje na osnovu odgovarajućeg ugovora sa osiguravačem uplaćuje premije osiguranja u fond osiguranja.
Osigurano lice- pravno ili fizičko lice koje posjeduje naknadu iz osiguranja po nastanku osiguranog slučaja. Osim toga, takvo lice se može izdvojiti kao primalac naknade iz osiguranja u slučajevima kada je osiguranik ne može primiti.
Veza osiguranja su prilično raznolika. U pravilu su dvo- ili trostrane. Bilateralni odnosi se formiraju između osiguravača i osiguranika, koji je istovremeno i osiguranik. Tripartitni odnosi nastaju između osiguravača, osiguranika i osiguranika.
U nekim slučajevima, nekoliko osiguravača može biti uključeno u odnose osiguranja. Ovo se zasniva na dva oblika odnosa osiguranja: suosiguranju i reosiguranju. saosiguranje - ovo je učešće u osiguranju više osiguravača odjednom. Reosiguranje je prenos ugovora o osiguranju sa jednog osiguravača na drugog.
Plaćanja osiguranja - radi se o paušalnom ili etapnom transferu sredstava osiguranika osiguravaču. Oni su izvor formiranja kako fonda za kolektivno osiguranje, tako i prihoda osiguravajućih društava. Osiguranje se vrši na osnovu stope osiguranja- iznos isplate iz jedinice osigurane sume. Stopa osiguranja se sastoji iz dva dijela - neto stope i tereta. Neto stopa odražava onaj dio tarife koji je namijenjen za isplatu naknade iz osiguranja. Zavisi od ukupnog iznosa naknade osiguranja (utvrđen na osnovu statističkih studija o broju osiguranih slučajeva i prosječnom trošku naknade po događaju) i broju osiguranika obuhvaćenih ovom vrstom osiguranja. Opterećenje odražava troškove osiguravača povezane s obavljanjem osiguranja i njegovu dobit.
Stopa osiguranja je cijena osiguranja. Ovo je glavni faktor konkurencije na tržištu osiguranja. Što je više osiguravača pokriveno, niži su troškovi osiguravača, niža je stopa osiguranja i veće su mogućnosti za privlačenje novih klijenata.
Osiguravajuća naknada- to je isplata od strane osiguravača osiguraniku (ili primaocu) punog ili djelomičnog iznosa štete. Visina obeštećenja zavisi od dva faktora - sume osiguranja i osigurane štete. Osigurana suma karakteriše obim ovog osiguranja, tj. Na koliko je osigurana imovina? Ovaj iznos je određen, s jedne strane, procjenom predmeta osiguranja, as druge strane mogućnostima i željama osiguranika. Odnos osigurane svote i vrednovanja predmeta osiguranja karakteriše osiguranjesigurnost, koji ne može biti veći od 100%. gubitak osiguranja predstavlja vrijednost nastalih šteta osiguraniku.
Postoje različiti sistemi za određivanje visine naknade iz osiguranja. Glavne metode su puna i proporcionalna odgovornost. Ako je osiguravač u potpunosti odgovoran, naknada iz osiguranja se isplaćuje u visini pričinjene štete, ali ne više od osigurane svote. Kod proporcionalnog sistema, odgovornost se između osiguravača i osiguranika raspoređuje proporcionalno, što odražava odnos između osigurane sume i vrijednosti predmeta osiguranja. Na primjer, ako je osigurana suma polovina vrijednosti predmeta osiguranja, tada će se osiguraniku isplatiti naknada osiguranja u iznosu od 50% iznosa pričinjene štete.
reosiguranje, po pravilu nije praćen novčanim tokovima vezanim za kretanje sredstava fonda osiguranja između dva osiguravača. U odnosu između osiguravača i reosiguravača postoje novčani tokovi koji karakterišu finansijski odnos između njih u vezi sa kupoprodajom ugovora o osiguranju. Po pravilu se provode u obliku provizije. Ovi odnosi se ne odnose na novčane tokove osiguranja, jer ne karakterišu kretanje sredstava osiguranja.
Odnos sa finansijskim tržištem karakteriziraju plasiranje privremeno slobodnih sredstava fondova osiguranja na njega i primanje prihoda od toga. Ovi prihodi su podijeljeni u dva dijela. Jedan od njih čini prihod osiguravajućih društava i predstavlja određeni dio njihove dobiti. Drugi dio ide direktno na formiranje fondova osiguranja. Karakteriše smanjenje troškova osiguranja za osiguranike kroz korištenje njihovih sredstava (uplata osiguranja) na finansijskom tržištu. Ovo je važna komponenta racionalnog i efikasnog korišćenja finansijskih sredstava zemlje u celini.
Odnosi osiguranja između subjekata osiguranja i novčanih tokova uređuju se odgovarajućim ugovorima između osiguravača i osiguranika, koji imaju pravnu snagu. Dokument koji potvrđuje činjenicu osiguranja se zove polisa osiguranja (potvrda). Izdaje ga osiguravač nakon uplate premije osiguranja (jednokratno ili prvo). Polisa osiguranja precizira predmet i vrstu osiguranja, uslove ugovora i osigurane slučajeve. Razlikovati pojmove "osigurani slučaj" i "osigurani slučaj". Osiguranjedešava je mogući događaj čija pojava može uzrokovati štetu. Ono karakteriše određeni rizik od kojeg se vrši osiguranje. slučaj osiguranja predstavlja događaj koji se zaista dogodio. Mora biti zvanično registrovan. One. osigurani slučaj je mogući događaj, a osigurani slučaj je nešto što se dogodilo.
Vlastita osiguravajuća kuća, iskreno govoreći, nije vrsta posla koji se najbrže vraća. Međutim, uprkos pristojnoj konkurenciji, postoji izvjesna šansa da u malim gradovima privatna osiguravajuća kuća može donijeti znatan prihod svom vlasniku. Ali samo na duge staze. Apsolutno se ne preporučuje bavljenje ovim poslom početnicima i neiskusnim poduzetnicima. U nastavku predstavljeni poslovni plan osiguravajućeg društva sa kalkulacijama što detaljnije odražava realnost organizovanja ovog posla u jednom provincijskom gradu.
Direktna ulaganja koja će preduzetnik morati da uloži u otvaranje osiguravajućeg društva neće premašiti 2,7 miliona rubalja. Međutim, rusko zakonodavstvo jasno reguliše veličinu odobrenog kapitala osiguravajućeg društva, bez kojeg je njegova registracija nemoguća. To je pristojan iznos - 20 miliona rubalja. Stoga se pretpostavlja da će ovo preduzeće imati nekoliko osnivača sa približno jednakim udjelima ulaganja.
Sažetak
Osiguravajuće društvo, čiji je primjer otvaranja dat u ovom poslovnom planu, mora biti registrovano kao društvo sa ograničenom odgovornošću kojim upravlja jedan ili više osnivača. Prilikom odabira sistema oporezivanja, trebali biste se odlučiti za UTII - "imputaciju". Poreska stopa u ovom sistemu iznosi 15%. U pojedinim regijama planirano je uvođenje snižene stope, do 7,5%, ali to do sada nije implementirano ni u jednom predmetu. Prilikom registracije osiguravajućeg društva potrebno je odabrati sljedeće OKVED kodove:
- 65.11 Životno osiguranje.
- 65.12 Osiguranje osim životnog osiguranja.
- 65.12.1 "Zdravstveno osiguranje".
- 65.12.2 "Osiguranje imovine".
- 65.12.3 "Osiguranje građanske odgovornosti".
- 65.12.4 "Osiguranje od nezgoda i bolesti".
- 65.12.5 "Osiguranje rizika".
- 65.12.6 "Osiguranje za putnika koji putuje van stalnog boravka."
- 65.20 "Reosiguranje".
U prostoriji od oko 150 kvadratnih metara potrebno je smjestiti ured osiguravajućeg društva. m, koji se iznajmljuje bliže centru grada. U njemu se moraju besprijekorno poštovati sva pravila zaštite od požara, kao i norme SanPiN-a. Ugovor o zakupu se zaključuje na tri godine, uz punu otplatu za prvih šest mjeseci. Neće biti suvišno unaprijed zaključiti ugovore za kozmetičke popravke prostorija i održavanje računarske opreme.
Rad osiguravajućeg društva sastoji se od dvije glavne oblasti:
- Pružanje usluga ličnog osiguranja, uključujući životno i zdravstveno osiguranje, kao i aktivnosti posrednika od odgovornosti.
- Usluge koje se odnose na osiguranje imovine i materijalnih sredstava, uključujući nekretnine, automobile i druga vozila, kao i finansijske rizike.
Vlasnik osiguravajućeg društva slobodno bira koji će razvojni put izabrati, ali je ipak bolje krenuti s malim spektrom usluga, dopunjavajući ga koliko god je to moguće.
Koliko uložiti u otvaranje
Početni troškovi organizacije osiguravajućeg društva su sljedeći (iznos odobrenog kapitala nije uključen):
Proračuni pokazuju da će 37% početnog kapitala biti utrošeno na iznajmljivanje prostorija i popravke ureda. I to je apsolutno opravdano, jer imidž osiguravajućeg društva igra veliku ulogu u njegovom budućem uspjehu na tržištu. Opremu za ured treba kupiti kvalitetno od provjerenih proizvođača.
Marketing plan
Kompetentan sistem marketinga i promocije usmjeren na širenje baze klijenata ključ je uspješnog pokretanja osiguravajućeg društva i njegovog kasnijeg aktivnog razvoja. Dobar marketinški plan trebao bi biti hrabar, čak i pomalo hrabar, i uključivati sljedeće:
- Obimna reklamna kampanja u raznim medijima - novinama, časopisima, radio stanicama i lokalnim televizijama.
- Izrada web stranice osiguravajućeg društva sa ugrađenom funkcijom online savjetovanja.
- Promocija u svim poznatim internet pretraživačima za srednje i niskofrekventne upite, kao i kupovina paketa kontekstualnog oglašavanja.
Navedene marketinške aktivnosti će osigurati privlačenje velikog broja kupaca već u fazi formiranja osiguravajućeg društva.
Osiguravajuća kuća će "živjeti" od premija osiguranja svojih klijenata. Za mali grad je sasvim realno da u prvih šest mjeseci dobije bazu kupaca od 5.000 hiljada ljudi. Prosječna cijena mjesečne premije osiguranja od svakog klijenta iznosit će oko 2.000 rubalja. Shodno tome, godišnji prihod osiguravajućeg društva iznosit će oko 10 miliona rubalja. Dio tog novca ići će za naknade agentima, ali se ti troškovi nadoknađuju dobitima od pružanja povezanih usluga.
Plan proizvodnje
Kancelarija osiguravajućeg društva treba da bude prostrana i ukrašena tvrdnjom o diskretnom luksuzu. Korisna površina prostorija je 150 "kvadrata", preporučljivo je podijeliti ga na sljedeće "grane":
- 20 sq. m pružaju pod uredom generalnog direktora kompanije.
- 15 sq. m dati računovođi i advokatima.
- Na 50 "kvadrata" postaviti radne prostore kancelarijskih menadžera.
- 10 sq. m dodijeliti PR-menadžeru, šefu odjela prodaje i kadrovskom menadžeru.
Prostorije ureda osiguravajućeg društva moraju imati protivpožarni alarm i sistem za hitno gašenje požara, a pred svima je potrebno postaviti plan evakuacije u slučaju više sile.
Raspored rada agenata osiguranja, po pravilu, nije standardizovan. Ostali zaposlenici osiguravajućeg društva rade u skladu sa odredbama Zakona o radu Ruske Federacije. Najuspješniji raspored rada ureda osiguravajućeg društva izgleda ovako:
- Ponedjeljak - petak od 08:30 do 17:30 sati.
- Subota od 09:00 do 13:00 sati.
- Nedjelja je slobodan dan.
Spisak zaposlenih u osiguravajućem društvu je predstavljen u nastavku:
| № | Naziv posla | Broj ljudi | Plata, rub. | Fond mjesečnog plaćanja, rub. | Plaćanje godišnje, rub. |
| 1 | CEO | 1 | 70 000 | 70 000 | 840 000 |
| 2 | Šef odjela prodaje | 1 | 50 000 | 50 000 | 600 000 |
| 3 | Menadzer ljudskih resursa | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 4 | PR menadžer | 1 | 40 000 | 40 000 | 480 000 |
| 5 | Office Manager | 3 | 20 000 | 60 000 | 720 000 |
| 6 | Advokat | 2 | 30 000 | 60 000 | 720 000 |
| 7 | Računovođa | 1 | 30 000 | 30 000 | 360 000 |
| 8 | Sekretar | 2 | 25 000 | 50 000 | 600 000 |
| 9 | Agent osiguranja | 5 | 8 000 | 40 000 | 480 000 |
| TOTAL | 440 000 | 5 280 000 | |||
Obračun prihoda i rashoda
Ovaj deo poslovnog plana osiguravajućeg društva posvećen je obračunu materijalnih troškova i potencijalne dobiti od rada ove organizacije u jednom pokrajinskom gradu.
Glavni troškovi osiguravajućeg društva su sljedeći:
Profitabilnost osiguravajućeg društva u malom gradu izračunata je u ovoj tabeli:
Proračuni pokazuju da bi neto dobit osiguravajućeg društva nakon svih plaćanja poreza trebala biti oko 1 milion rubalja. Mjesečna neto dobit iznosit će oko 80-100 hiljada rubalja, a to je prilično pristojan iznos, s obzirom na specifičnosti poslovanja u malom gradu. Shodno tome, profitabilnost osiguravajućeg društva biće oko 31 odsto, a period otplate ovog poslovnog projekta biće od dve i po do tri godine.
Mogući rizici
Samo po sebi otvaranje osiguravajućeg društva u malom gradu je prilično rizičan poduhvat - šta tek reći o održavanju njegove "operabilnosti". Postoji nekoliko osnovnih faktora rizika koji mogu ozbiljno poremetiti puno funkcionisanje osiguravajućeg društva:
- Pritisak konkurencije za odustajanje kupaca.
- Rizik od bankrota zbog naglog povećanja osiguranih slučajeva i, kao rezultat, plaćanja po njima.
- Izmjene i dopune zakonske regulative koja se odnosi na djelatnost osiguravajućih društava.
- Smanjenje nivoa blagostanja stanovništva, odbijanje klijenata od osiguranja.
Ako poduzetnik odluči otvoriti vlastitu osiguravajuću kompaniju, tada će, najvjerovatnije, njegov razvoj slijediti jedan od suprotnih puteva, koji odgovara izrazu „napravi ili razbije“. Ili uspjeh ili potpuni neuspjeh. Nažalost, treća opcija je vrlo rijetka.
Domaće tržište usluga osiguranja je prilično razvijeno. Stoga, pri sastavljanju, početnik poduzetnik mora uzeti u obzir da će morati konkurirati uglednim kompanijama koje već dugo rade u ovoj oblasti i stekle pozitivnu reputaciju.
Posao osiguranja je radno intenzivan proces koji ima puno kako pravnih tako i ekonomskih detalja, a osim toga i rizika. Stoga, mlada kompanija, da bi zauzela svoje mjesto na tržištu osiguranja, mora detaljno analizirati svoje mogućnosti i izglede u fazi planiranja svog poslovanja.
Ključne karakteristike poslovnog plana osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju
Poslovno planiranje osiguranja
Uz nestabilnu tržišnu ekonomiju, kao i općenito brze promjene uslova života, sve više ljudi i organizacija pribjegava uslugama agenata osiguranja. Stoga se posao osiguranja može sa sigurnošću nazvati profitabilnim poslom.
Međutim, važno je shvatiti da će ova vrsta aktivnosti od vas ili vašeg partnera zahtijevati posebno obrazovanje i iskustvo u oblasti osiguranja, velika kapitalna ulaganja i vremenske troškove (samo za dobijanje licence može potrajati godinu dana). U poslovanju osiguranja ima mnogo složenosti i nijansi, ali to nije razlog da se odustane od ove poslovne ideje. Većina problema u organizaciji ovakvog posla može se riješiti pravilnom pripremom poslovni plan osiguravajućeg društva.
Opis
Fajlovi
Glavne vrste poslova agenta osiguranja
Posao osiguranja, kao što smo već primijetili, nije lak zadatak. Izuzetno je važno prilikom sastavljanja razumjeti ovu aktivnost u cjelini, razumjeti njene specifičnosti.
Dakle, osiguravajuće društvo je organizacija koja se bavi sklapanjem ugovora o osiguranju i njihovim daljim održavanjem. Vrste osiguranja: osiguranje lica, imovine, odgovornosti i finansijskog rizika.
Prilikom formiranja vašeg poslovnog projekta važno je odrediti koje su specifične usluge osiguranja tražene u određenom regionu, da razvijete vlastitu individualnu marketinšku taktiku za čvrstu poziciju na tržištu fokusiranu na određeni segment.
Sa širokim spektrom pruženih usluga, ali bez pravilne analize ciljne publike, njenih potreba, drugim riječima, bez dobro razvijene poslovni plan tvoj osiguravajuće društvo možda ne opravdavaju veliku investiciju.
1 - Sažetak
1.1. Suština projekta
1.2. Obim investicija za pokretanje osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju
1.3. Rezultati rada
2 - Koncept
2.1. Koncept projekta
2.2. Opis/Svojstva/Karakteristike
2.3. Ciljevi za 5 godina
3 - Market
3.1. Veličina tržišta
3.2. Market Dynamics
4 - Osoblje
4.1. osoblje
4.2. Procesi
4.3. Plaća
5 - Finansijski plan
5.1. Investicioni plan
5.2. Plan finansiranja
5.3. Plan prodaje za razvoj osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju
5.4. Plan potrošnje
5.5. Plan plaćanja poreza
5.6. Izvještaji
5.7. Prihod investitora
6 - Analiza
6.1. Investiciona analiza
6.2. Finansijska analiza
6.3. Rizici osiguravajućeg društva u pružanju usluga agenta osiguranja
7 - Zaključci
Poslovni plan osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju dat je u MS Word formatu - već sadrži sve tabele, grafikone, dijagrame i opise. Možete ih koristiti "kao što jesu" jer su spremni za upotrebu. Ili možete prilagoditi bilo koji odjeljak za sebe.
Na primjer: ako trebate promijeniti naziv projekta ili regiju u kojoj se posao nalazi, onda je to lako učiniti u odjeljku "Koncept projekta".
Finansijski proračuni su dati u MS Excel formatu - parametri su istaknuti u finansijskom modelu - to znači da možete promijeniti bilo koji parametar, a model će automatski sve izračunati: izgradit će sve tabele, grafikone i grafikone.
Na primjer: ako trebate povećati plan prodaje, onda je dovoljno promijeniti obim prodaje za dati proizvod (uslugu) - model će sve automatski preračunati, a sve tabele i grafikoni će biti odmah spremni: mjesečni plan prodaje, struktura prodaje, dinamika prodaje - sve će to biti spremno.
Karakteristika finansijskog modela je da su sve formule, parametri i varijable dostupni za promjenu, što znači da svaki stručnjak koji zna raditi u MS Excel-u može prilagoditi model za sebe.
Cijene
Povratne informacije od naših klijenata
Povratne informacije o poslovnom planukompanija za čišćenje
Zahvaljujemo se na urađenom poslu na izradi poslovnog plana za kompaniju za čišćenje. Sa ovim poslovnim planom Banka je odobrila kredit od 18 miliona rubalja na 6 godina.
Elizaveta K.L., Kazanj
Povratne informacije o poslovnom planu za otvaranje zalagaonice
Poslovni plan preuzet sa sajta sadrži vrlo jasan i pristupačan opis kako poslovanja uopšte, tako i njegove finansijske komponente posebno. Izračuni pokazuju prilično jasnu sliku akcija i pogodni su za korištenje: unosite promjene, prilagođavajte investicije, prodaju, troškove. Sve formule se mogu uređivati i transparentne.
Ivan Nekrasov, grad Pskov
Povratne informacije o poslovnom planu za kućnu dostavu hrane: pice, suši, ručkovi, kiflice, pite
Poslovni plan je izradila konsultantska kuća za web stranice u skladu sa zahtjevima, kvalitetno i čak malo prije dogovorenog roka. Kao rezultat toga, sredstva u iznosu od 50 miliona rubalja primljena su od privatnog investitora.
Oleg Aleksandrovič, grad Sarov
Povratne informacije o poslovnom planu tipografije
Izuzetno dobar poslovni plan. Pomogao je našoj štampariji da dobije kredit od Sberbanke neophodan za proširenje proizvodnje (21 milion rubalja), na period od 4 godine.
Sergej V.V., oblast Nižnji Novgorod
Povratna informacija o poslovnom planu osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju
Nakon nekoliko godina rada kao agent osiguranja, konačno sam odlučio da osnujem svoju kompaniju. Unatoč činjenici da poznajem cijelu strukturu poslovanja iznutra, naišao sam na niz problema prilikom izrade vlastitog finansijskog modela. Jedan od njih je provođenje kompetentnih proračuna za privlačenje investicija trećih strana. Ready from Plan Pro mi je omogućio da riješim ovaj problem u kratkom vremenu. Jasna, transparentna struktura budžeta, analiza povrata predstavljena u poslovnom planu pomogla mi je da pronađem eksterne investitore (5 miliona rubalja), organizujem svoje poslovanje i ostvarim neto mesečni prihod od 420.000 rubalja.
Cvetaeva V.A. Generalni direktor IC Garantiya, Orlovska oblast.
Izrada poslovnog plana za osiguravajuće društvo
Značajke izrade poslovnog plana za prodaju usluga osiguranja
Tržište usluga osiguranja u Rusiji nije tako veliko, ali ovo je njegova opasnost: izuzetno je teško konkurirati firmama koje su se odavno etablirale. A ako uzmemo u obzir da će raspon usluga koje nudite biti približno isti, onda je glavni zadatak poslovni plan osiguravajućeg društva je razviti jedinstvenu prodajnu ponudu i načine za izgradnju pozitivne reputacije.
Karakteristika ovog posla je veliki početni kapital. Glavni početni troškovi biće troškovi pravne registracije projekta, dobijanja licenci itd.
Otplata ovog preduzeća zavisi od mnogih faktora, na primer, dobro razvijene ciljne publike i odabranog spektra usluga, regiona u kome se kompanija nalazi i tako dalje. Stoga, kako ne biste postali žrtva investicijskih zamki, bolje je izračunati svoj budžet i predvidjeti prihod u fazi razvoja. poslovni plan agenta osiguranja. To će pomoći da se izbjegnu rizici i da u budućnosti dobijete pristojan prihod.
Glavna pitanja poslovnog plana osiguravajućeg društva
Svakom preduzeću je potrebno planiranje, a posao osiguranja nije izuzetak. Da bi se formulisao efikasan ekonomski model preduzeća, potrebno je detaljno razmotriti niz ključnih pitanja. U okviru ćemo analizirati:
– tržišne uslove i srodni marketing
— pravnu registraciju poslovanja
— ulaganja
- izbor zaposlenih
- budžet i povrat
Analiza tržišta i marketing
Karakteristika poslovnog plana za prodaju usluga osiguranja postojaće činjenica detaljne analize relevantnog tržišta u određenom regionu. Odnosno, važno je pratiti koje su usluge najtraženije, ali nisu uobičajene na tržištu. Stručnjaci napominju da danas usluge osiguranja koje su najtraženije uključuju:
- OSAGO i CASCO
- Osiguranje od gubitka imovine
- Životno osiguranje, zdravstveno osiguranje itd.
Budući da će nivo konkurencije u svakom slučaju biti prilično visok, glavni zadatak poslovni plan osiguravajućeg društvaće razviti marketinšku strategiju. Prvo morate jasno definirati svoje tržišne prednosti, na primjer, najbolje cijene, jedinstvene ponude i bonuse, individualni pristup kupcima, visoko kvalificirane zaposlenike itd.
Međutim, sve ove komponente ne mogu vam garantovati protok kupaca, a samim tim i prihod. U ovom slučaju, izuzetno je potrebno primijeniti čitav niz metoda za promociju poslovanja:
- Oglašavanje u medijima, društvenim mrežama
- Promocija web stranice
- distribucija letaka
- Praksa sklapanja ugovora sa organizacijama koje dobijaju određeni procenat ako uz svoje usluge nude obavezno osiguranje (banke, auto kuće, velike trgovačke kompanije)
- Praksa interakcije sa državnim i privrednim preduzećima koja agitiraju svoje zaposlene da zaključe ugovor o osiguranju, naravno, nije besplatna.
Pravna registracija poslovanja
Prilikom kompajliranja poslovni plan osiguravajućeg društva morate odmah odlučiti o izboru pravnog oblika vaše poduzetničke djelatnosti. Odgovarajući oblici vlasništva u ovom slučaju će biti LLC, CJSC, OJSC.
U statutarnim dokumentima kompanije bit će potrebno navesti sve vrste usluga koje se pružaju.
Funkciju generalnog direktora u ovoj vrsti poslovanja može obavljati samo lice sa stručnom spremom. Da biste potvrdili ovu činjenicu, trebat će vam: kopije pasoša, TIN, diploma, radna knjižica.
Postojanje odobrenog kapitala takođe mora biti dokumentovano.
Osim toga, važno je uzeti u obzir da djelatnosti usluga osiguranja podliježu obaveznom licenciranju. I ovdje će vam trebati i paket dokumenata:
- Poslovni plan osiguravajućeg društva
- Konstitutivni dokumenti
- Dokumenti o osiguranju
Sve gore navedene pravne nijanse zahtijevat će znatne troškove, pa ih treba uzeti u obzir poslovni plan agenta osiguranja potrebno.
Investiciona analiza
Prilikom formiranja rashodne strane vašeg početnog budžeta u poslovni plan osiguravajućeg društva treba uzeti u obzir sljedeće elemente:
- pravni troškovi poslovanja, licence i povezani porezi
- troškovi zakupa ili kupovine poslovnog prostora
- troškovi kancelarijskog namještaja, kancelarijske opreme, kancelarijskog materijala
- plata osoblja
- budžet za oglašavanje
- ostali troškovi, uključujući "zračni jastuk"
Ukupna investicija će biti oko 5 - 50 miliona rubalja. Važno je shvatiti da je ova cifra približna i ovisi o mnogim faktorima, na primjer, rasponu usluga i opsegu agencije u cjelini. Najtačnije pokazatelje može vam dati samo pojedinac poslovni plan tvoj osiguravajuće društvo.
Dakle, svi proračuni su u direktnoj vezi sa pojedinačnim finansijskim programom jedne kompanije, pa je teško precizno predvideti konkretne iznose ulaganja. Međutim, naša firma Vam može pomoći u formiranju Vašeg poslovnog projekta. Da biste to učinili, možete preuzeti spreman poslovni plan osiguravajućeg društva za pružanje usluga agenta u osiguranju sa kalkulacijom. Ekonomski model projekta omogućit će vam da najtačnije odredite iznos ulaganja i ispravno izračunate očekivanu dobit.
Obračun budžeta osiguravajućeg društva
IN poslovni plan aktivnosti agent osiguranja treba uključiti analizu finansijskih kretanja firme.
U početnoj fazi, glavne stavke rashoda će biti: pravni troškovi, zakup ili kupovina prostorija sa odgovarajućim održavanjem, plate zaposlenih, troškovi reklamiranja.
Predvidite iznos prihoda u primjeru poslovni plan osiguravajućeg društva teško, jer je potrebno uzeti u obzir mnoge specifične faktore (potražnja za osiguranjem u određenom regionu, obim organizacije itd.).
Regrutacija
Osoblje kompanije se uslovno može podijeliti u dvije grupe: kancelarijski menadžeri i direktno agenti osiguranja.
Prilikom kompajliranja poslovni plan osiguravajućeg društva važno je tačno formulisati zahteve za agente osiguranja. To bi trebalo da budu osobe sa visokim stručnim obrazovanjem i po mogućnosti sa radnim iskustvom. Međutim, nije isključena mogućnost zapošljavanja novopridošlica sa perspektivom obuke.
Plate mogu biti fiksne ili po komadu. Stručnjaci savjetuju kombiniranje ovih opcija, što će zaposlenima biti dodatni poticaj.
Broj zaposlenih će varirati u zavisnosti od veličine planirane kompanije.
Obračun povrata poslovanja
Organizacija pružanja usluga agenta u osiguranju je posao koji zahtijeva velika ulaganja, dakle poslovni plan osiguravajućeg društva mora imati obračun perioda otplate.
Predviđanje prihoda od aktivnosti osiguranja, koji će za period xxx iznositi xxx hiljada rubalja. provodi se uzimajući u obzir sve individualne karakteristike kompanije (razmjer, pružene usluge, marketing itd.). Međutim, približna brojka može se izračunati na osnovu prosječnih cijena usluga osiguranja u Rusiji, koje su za period xxx iznosile xxx rubalja. 
Finansijski model je zasebna datoteka u MS Excel formatu - zapravo i jeste
poseban proizvod dizajniran za poslovno planiranje i proračun svih njegovih
indikatori. Svaki od parametara finansijskog modela može se mijenjati ručno.
U finansijskom modelu nema makroa. Sve formule su transparentne i pristupačne
promjene.
U procesu rada na poslovnom planu gledamo na desetine različitih izvora
informacije. To su i podaci dobavljača opreme, i industrijski portali, i intervjui sa tržišnim stručnjacima, i zvanična statistika – ovakva sistematska analiza podataka daje potpunu sliku svih parametara projekta: cijene, troškove opreme, troškove prostora, troškove itd.
Preuzmite gotov poslovni plan za osiguravajuću kuću sa finansijskim proračunima i Excel finansijskim modelom
Stoga je rad u industriji osiguranja povezan sa određenim rizicima ulaganja, koje je važno izbjeći u fazi planiranja. Kompetentan razvoj poslovnog plana omogućit će vam da detaljno razmotrite ekonomske karakteristike, pravilno pripremite kalkulacije i odlučite o pravnim pitanjima.
Da biste uštedjeli svoje vrijeme i trud, možete preuzeti uzorak gotovog poslovni plan osiguravajućeg društva sa proračunima. Finansijski model predstavljen u uzorku pomoći će vam da bolje upravljate svojim projektom i izgradite svoj finansijski model. Osim toga, nudimo vam izradu individualnog poslovnog plana po principu ključ u ruke, uzimajući u obzir specifičnosti vaše kompanije.
Posao osiguranja je složen, ali vrlo perspektivan i profitabilan posao. Kompetentan razvoj poslovni plan osiguravajućeg društva– garancija sigurnosti i uspjeha Vaše aktivnosti.
Poslovni plan za otvaranje osiguravajućeg društva. Kako otvoriti osiguravajuću kuću?
Danas je posao pružanja usluga osiguranja prilično razvijen i nije tako lako ući u njega. Potrebna su značajna ulaganja, samo odobreni kapital mora biti veći od 20.000.000 rubalja. ovo uzimajući u obzir činjenicu da se ne planirate baviti životnim osiguranjem, a ako to učinite, iznos će se povećati.
Plan razvoja osiguravajućeg društva.
Sljedeći korak u organizaciji osiguravajućeg društva bit će registracija kompanije, to može biti LLC, CJSC, OJSC ili OVS - društvo za uzajamno osiguranje. Povelja zahtijeva da navedete vrstu djelatnosti društva i navedete vrste osiguranja kojima namjeravate da se bavite. Kao i navedite usluge stručnog ocjenjivanja.
Dobijanje licence za pružanje usluga osiguranja.
Dokumenti za dobijanje licence:
- Vaši osnivački dokumenti
- Pravila osiguranja
- Poslovni plan razvoja Vaše osiguravajuće kuće
- Obračun tarifa
- Dokumenti o obrazovanju i prethodnim poslovima generalnog direktora, za potvrdu kvalifikacija.
Početno ulaganje u poslove osiguranja.
Osim osnovnog kapitala, biće vam potreban novac za otvaranje, a to je još oko 15.000.000. Ovim novcem će se kupiti ili iznajmiti prostori, licenca, kao i isplata plata zaposlenima i reklamiranje firme.
|
|
Prostorije osiguravajućeg društva.
Najbolja opcija za vaš poslovni plan bila bi otvaranje nekoliko kancelarija. Prvo, glavni ured će se nalaziti u centru i imati površinu od oko 500 m2. Druge kancelarije će biti predstavništva, koja će biti raspoređena po kvartovima grada, ali u blizini glavnih ulica, njihova površina je oko 50 m2. Takođe, ako će se vaša osiguravajuća kuća baviti recenziranjem, bolje je iznajmiti posebnu kancelariju za stručnjake. Ne zaboravite da svi prostori moraju biti dizajnirani u korporativnom stilu.
Godišnji troškovi najma kancelarije, oko 3.000.000 rubalja.
Zaposleni u osiguravajućoj kući.
Osiguravajuća kuća mora biti u stalnom razvoju i potrazi za novim klijentima. Stoga, pokušajte da ne “razgajate” kancelariju menadžera, već zaposlite inteligentnije agente koji će se kretati i raditi na “ulici”.
Dajte svojim agentima svrhu. Plan rada.
Ako se bavite auto osiguranjem, onda bi vaši agenti trebali biti prisutni na mjestima gdje je koncentrisana prodaja automobila, to su auto marketi, u zoni saobraćajne policije itd. Takođe nije loše pregovarati sa auto kućom i tamo „posaditi“ svog agenta. Odnosno, bliska saradnja sa pravim firmama.
Kreirajte paket usluga koje će vaši agenti ponuditi i koji će vas izdvojiti od konkurencije.
Plata agenta osiguranja treba da se sastoji od garantovanog dela – ovo je manji deo, kao i dobrog procenta od prodaje – ovo je veliki deo, da bi se zaradio novac.
Godišnji fond plata osiguravajućeg društva je oko 4.000.000 rubalja.
Za razvoj osiguravajućeg društva potrebno je osigurati isplativ paket usluga za klijente.
Potrebno je angažirati najbolje agente sa iskustvom u prodaji. Vremenom povećajte osoblje agenata na 150 ljudi. Najbolje je ponuditi dobrovoljno osiguranje nakon obaveznog, tzv. cross-selling.
Ruske usluge osiguranja su dobro razvijene. I to se mora uzeti u obzir prilikom izrade poslovnog plana za osiguravajuću kompaniju, jer je većina ljudi navikla koristiti usluge provjerenih agencija s dugom istorijom. Mlada kompanija u početnoj fazi svog formiranja može se suočiti sa velikim poteškoćama. Da bi se brojni problemi minimizirali, potrebno je prije svega odrediti poseban segment tržišta - nišu osiguranja koja još nije zauzeta u gradu i okolnim područjima, a štoviše, zadovoljava rastuću potražnju potrošača. Poslovni plan osiguravajućeg društva izrađuje se od nule prema standardnoj strukturi.
Sažetak
Perfect Business Support je agencija za punu uslugu za industriju osiguranja. Ideal nudi širok spektar usluga podrške dizajniranih za agente osiguranja. Ideal će se specijalizirati za nekoliko ponuda, ali može učiniti gotovo sve. Iako je tržište usluga podrške konkurentno, većina kompanija je generička. Ideal će se isticati koncentrisanjem na nišu osiguranja.
Cilj poslovnog plana osiguravajućeg društva je pružiti klijentu najbolje usluge poslovne podrške. Postojimo da privlačimo i služimo klijentima. Kada se držimo ove maksime, sve ostalo će doći na svoje mjesto. Naše usluge će premašiti očekivanja naših klijenata.
Ideal ima dvije jake konkurentske prednosti. Prvi je poznavanje industrije osiguranja. Iskustvo vlasnika u industriji je neprocjenjivo. Ovo iskustvo će vam omogućiti da bolje uslužite svoje klijente koristeći informacije o potrebama i preferencijama kupaca. Osim toga, vrijednost mreža zasnovanih na prethodnim odnosima osiguranja omogućit će kompaniji veliki korak naprijed u konkurenciji. Uspostavljanjem odnosa sa mnogim ljudima u industriji, ove profesionalne veze mogu se iskoristiti.
Predviđeno je da će ideja dostići profitabilnost za 11 mjeseci i generirati profit od 44.000 dolara za tri godine.
Sastavljanjem korak-po-korak poslovnog plana za osiguravajuću kuću dobijene su dobre informacije o tržištu i opštim karakteristikama najvrednijih i najlojalnijih klijenata. Ove informacije će se koristiti za bolje razumijevanje kome se pruža usluga, njihove specifične potrebe i kako Ideal može najbolje komunicirati s njima.
Profil korisnika sastoji se od sljedećih geografskih, demografskih i bihevioralnih faktora:
| Analiza tržišta | |||||||
| 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | |||
| Potencijalni klijenti | visina | ||||||
| Ekskluzivni agenti | 7% | 78 | 83 | 89 | 95 | 102 | 6,94% |
| brokeri osiguranja | 8% | 123 | 133 | 144 | 156 | 168 | 8,11% |
| Ostalo | 0% | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% |
| Ukupno | 7,66% | 201 | 216 | 233 | 251 | 270 | 7,66% |
Usluge
Primjer poslovnog plana osiguravajućeg društva pruža tržištu niz usluga podrške za agente osiguranja. Ideal nastoji ispuniti sljedeće pogodnosti koje su važne za njegove kupce.
- Poznavanje industrije: agenti nemaju vremena za obuku uslužnog osoblja sa svim složenostima industrije osiguranja. Stoga je od velike važnosti da servisna služba ima industrijsko razumijevanje.
- Pogodnost O: Usluge moraju biti dostupne kada su agentima potrebne. Osim toga, teško je precizno predvidjeti kada će se takva potreba pojaviti.
- Korisnička podrška. Da bi izgradili održivo poslovanje, kupci moraju biti 100% zadovoljni uslugama Ideala. Ova poslovna filozofija će biti usađena u svesti svih zaposlenih.
Tržišni trendovi
Tržišni trend za agente osiguranja (kao i druge pružaoce usluga) je da eksternalizuju nebitne aktivnosti, omogućavajući poslu da se fokusira na svoje ključne kompetencije. To omogućava da se poslovanje osiguravajućeg društva preciznije fokusira na svoj poslovni model.
Razlozi za ovaj trend:
- Smanjenje režijskih troškova.
- Smanjeni troškovi obuke za nepostojeće zaposlene.
Tržišni rast
U protekle dvije godine, industrija osiguranja uslužne podrške iznosila je 498 miliona dolara. Od 2015. do 2017. godine stopa rasta industrije iznosila je 5,6%. Očekuje se da će industrija u naredne tri godine bez problema održati ovaj odličan rast.
Još jedan pokretač rasta bilo je postepeno usvajanje osiguranja kao razumne strategije upravljanja rizikom. Uz nedavne neočekivane događaje kao što su prirodne katastrofe i terorizam, industrija osiguranja će vjerovatno nastaviti rasti kako pojedinci i kompanije štite svoje rizike osiguranjem.
Uzorak poslovnog plana za osiguravajuću kuću kojoj je potrebna podrška može se podijeliti u dva segmenta:
- Ekskluzivni agenti: oni su agenti samo za jednu vrstu osiguranja, na primjer, za državnu farmu. Agent osiguranja će prodavati sve vrste pokrića koje nudi Državna farma, ali samo osiguranje državne farme. Iako je izbor ovdje ograničen, prednost ekskluzivnog agenta je u tome što oni obično imaju vrlo čvrst odnos s ovom kompanijom, što je dobro ako ima problema sa potraživanjima.
- brokeri u osiguranju: ovi agenti nemaju ekskluzivni ugovor ni sa jednom osiguravajućom kompanijom. Oni mogu ponuditi osiguranje od nekoliko kompanija. Prednost ove postavke je da oni mogu ponuditi širi spektar usluga od agenta koji prodaje samo jednu marku osiguranja.
Marketinška kompanija
Jedina svrha poslovnog plana je pozicioniranje osiguravajućeg društva kao najefikasnije službe podrške koja kontroliše veći dio tržišnog udjela. Marketinška strategija će se prvenstveno fokusirati na podizanje svijesti kupaca o ponuđenim uslugama, a zatim razvijanje baze kupaca i na kraju rad na izgradnji lojalnosti kupaca i preporuka.
- Kompanija će koristiti različite izvore, i žute stranice i trgovački časopis.
- Drugi način komunikacije je stvaranje mreža zasnovanih na industrijskim odnosima.
- Treći način je sudjelovanje na regionalnoj izložbi, koja privlači većinu lokalnih agenata i brokera.
- Konačna metoda komunikacije je kampanja direktne pošte koja cilja lokalne agente osiguranja i brokere. Email kampanja će svim potencijalnim kupcima pružiti informacije o Ideal ponudama.
Marketing Approach
Marketing miks poslovnog plana osiguravajućeg društva sastoji se od pristupa cijenama, distribuciji, oglašavanju i promociji, te uslugama za korisnike.
- Cijene O: Šema cijena će biti konkurentna drugim pružaocima podrške.
- Širenje: Usluge će se nuditi na lokaciji ili uredu kupca, ovisno o tome koji korisnik preferira.
- Oglašavanje i promocija: koristit će se marketinška kampanja na više nivoa kako bi se osigurala vidljivost i pravičnost.
- Korisnička podrška: menadžeri će biti odgovorni za postizanje ovih ambicioznih ciljeva.
Prednosti i nedostaci
Poslovni plan osiguravajućeg društva također odražava snage i slabosti unutar firme i opisuje mogućnosti i prijetnje sa kojima se Ideal suočava.
Prednosti otvaranja osiguravajućeg društva:
- Duboko poznavanje industrije.
- Efikasan, sveobuhvatan program obuke zaposlenih.
- Široke industrijske mrežne veze.
Nedostaci otvaranja agencije za osiguranje:
- Ograničen marketinški budžet kako bi se osigurala vidljivost.
- Neuspjeh brzog skaliranja do velikog povećanja potražnje.
- Marka nedostaje.
mogućnosti:
- Učešće u rastućoj industriji.
- Rad u industriji, što je potrebno za gotovo sve Ruse.
Mogućnost raspodjele režijskih troškova kako baza kupaca raste.
Konkurentske prednosti
Poslovni plan osiguravajućeg društva će se pozicionirati kao najiskusniji servis podrške za usluge osiguranja. Ovo pozicioniranje će se postići iskorištavanjem njegove konkurentske prednosti.
Konkurentnost je specifično duboko industrijsko poznavanje osiguranja. Iako će ovo specifično znanje obeshrabriti veliko tržište, ono čini mali dio tržišta vrlo atraktivnim.
Ovo dubinsko poznavanje industrije zasnovano je na iskustvu šefa firme, koji se drži kao nezavisni agent osiguranja. Vlasnik će sav taj intelektualni kapital prikupiti i pretvoriti u nastavni plan i program tako da postane organizacijsko znanje.
Konkurencija se sastoji od mnogo različitih uslužnih kompanija koje nude širok spektar usluga. Međutim, nijedan od njih nije namijenjen industriji osiguranja. Dok kompanije koje pružaju usluge u različitim industrijama nude adekvatne usluge, postoji prednost unajmiti kompaniju koja se brine za industriju i koja je mnogo bolje upućena u vaše specifične potrebe.
Modeli kupovine agenata oponašaju dugoročne odnose. Ako su kupci zadovoljni, obično ostaju kod istog pružaoca usluga. Obično postoji prelazni period za nove klijente u kojem obje strane provode vrijeme upoznajući se i imaju različite potrebe. Ako se to može učiniti jednom ranije, onda je isplativije od prebacivanja s provajdera na provajdera.
Registracija
Prije nego što otvorite osiguravajuću kompaniju, morate registrovati pravno lice (LLC ili CJSC). Veličina odobrenog kapitala nove organizacije zavisi od toga koje vrste osiguranja će biti pokrivene aktivnostima kompanije. Ako usluge kompanije uključuju životno osiguranje za kupce, tada bi i odobreni kapital trebao biti veći. Za obavljanje djelatnosti osiguranja potrebno je pribaviti odgovarajući certifikat. Također preporučujemo da se upoznate sa relevantnim OKVED kodovima. Proces dobijanja sertifikata traje od 6 do 12 meseci.
soba
Poslovni plan treba da opiše prostorije u kojima će se nalaziti ured osiguravajućeg društva. Soba bi trebala imati pogodnu lokaciju. Poslovna zgrada treba da bude u blizini parkinga, na čijoj površini se mogu smjestiti ne samo automobili zaposlenih u kompaniji, već i kupci. Površina objekta se određuje na osnovu broja pruženih usluga osiguranja.
Kancelarija osiguravajućeg društva treba da bude uređena. Preporučljivo je koristiti usluge dizajnera u uređenju interijera. Soba treba da bude u diskretnom poslovnom stilu. Ne zaboravite na pravila oblačenja zaposlenih. To doprinosi stvaranju pozitivnog utiska o kompaniji.
Finansijski plan
Potrebno je utvrditi:
- osnovna sredstva;
- nematerijalna imovina;
- primarni troškovi;
- troškovi plaćanja usluga trećih lica;
- troškovi rada i porezi;
- ukupni procijenjeni troškovi za godinu;
- dobit za godinu.
- Također morate sastaviti zbirni bilans stanja.
Ovaj odjeljak će predstaviti finansijske kalkulacije poslovnog plana osiguravajućeg društva u odnosu na marketinške aktivnosti. Troškovi i prihodi osiguravajućeg društva fokusiraju se na analizu rentabilnosti, prognoze prodaje, troškove i kako se oni odnose na marketinšku strategiju.
Analiza isplativosti
Analiza rentabilnosti osiguravajuće agencije pokazuje da bi bilo potrebno 15.609 dolara mjesečnog prihoda da bi se dostigla tačka rentabilnosti.
Prognoza prodaje
Prvi mjesecće se koristiti za stvaranje ureda. To uključuje odabir lokacije, kupovinu namještaja i postavljanje kompjuterske mreže.
Prva sedmica drugog mjesecaće se koristiti za intenzivnu obuku dva pomoćna osoblja. Prodajne aktivnosti će se odvijati u posljednje tri sedmice u mjesecu. Od sada će prodaja stalno rasti.
Peti mjesec– Posljednja dva pomoćna osoblja će biti angažovana. Oni će također biti obučeni tokom prve sedmice u mjesecu, a zatim će biti postavljeni.
| Prognoza prodaje | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| Prodaja | |||
| Ekskluzivni agenti | $ 51049 | $ 112548 | $ 121458 |
| brokeri osiguranja | $ 59812 | $ 125745 | $ 134745 |
| Totalna prodaja | $ 110861 | $ 238293 | $ 256203 |
| Vrijednost direktne prodaje | 2003 | 2004 | 2005 |
| Ekskluzivni agenti | $ 7657 | $ 16882 | $ 18219 |
| brokeri osiguranja | $ 8972 | $ 18862 | $ 20212 |
| Srednja vrijednost direktne prodaje | $ 16629 | $ 35744 | $ 38430 |
Cost Forecast
Marketinška potrošnja treba da bude visoka u budžetu tokom prvog kvartala; funkcija želje da se stvori vidljivost za start-up kompaniju. Nakon prvog tromjesečja, troškovi će varirati ovisno o tome koje se marketinške aktivnosti odvijaju tokom svakog mjeseca.
| Marketing budžet | |||
| 2017 | 2018 | 2019 | |
| oglasi | $ 2920 | $ 4000 | $ 5000 |
| sajmovi | $ 2 700 | $ 3000 | $ 3500 |
| Ostalo | $ 2 025 | $ 2250 | $ 2500 |
| ---- | ---- | ---- | |
| Opći troškovi prodaje i marketinga | $ 7645 | $ 9250 | $ 11 000 |
| Procenat prodaje | 6,90% | 3,88% | 4,29% |
Rizici
- Donekle rizično zbog regulatorne prirode industrije osiguranja.
- Buduća konkurencija franšizne podrške.
Kako kompjuterska tehnologija postaje sve efikasnija i korisnija, to može smanjiti potrebu za uslugama pomoćnog osoblja.