Ocena NPF Ruske federacije. Poslovanje z nedržavnimi pokojninskimi skladi

Potem ko se je to zgodilo v naši državi, so bili državljani Ruske federacije pozvani, naj svoje pokojnine pustijo v Pokojninskem skladu Ruske federacije ali pa izberejo katerega koli od razpoložljivih NPF. Pred prenosom je treba preučiti oceno nedržavnih pokojninskih skladov v Rusiji. To je zelo pomembno, saj je njihova zanesljivost in vestnost ključ do lagodnega življenja po uradnem prenehanju zaposlitve.

Prenos za ogled in tisk:

Sistem oblikovanja varčevanja

Od oblikovanja NPF v Rusiji in začetka njihovega živahnega delovanja je minilo že veliko časa, vendar mnogi državljani še vedno ne razumejo, zakaj je prišlo do takšne "ločitve", kako izbrati NPF.

Da bi odgovorili na to vprašanje, se je vredno nekoliko poglobiti v sistem oblikovanja prihrankov. Torej, v obdobju aktivne uradne delovne dejavnosti delodajalec nakaže 22% zaslužka državljana za njegovo prihodnjo pokojnino.

pri čemer:

• 6% tega kazalnika predstavlja tako imenovana "solidarnostna tarifa". Takšna se nikakor ne upošteva na osebnem računu njenega lastnika;
• 16 % od zgoraj navedenih 22 % je samih odbitkov, ki pozneje oblikujejo osebno pokojnino (zavarovalno pokojnino).

In to še ni vse. Torej, državljan Ruske federacije ima pravico izbrati, kako se bo njegovih 16% obnašalo, da bi organiziralo blaginjo:

• vseh 16 % gre lahko na ;
• le 10 % jih bo tak del, preostalih 6 % pa .

Poleg tega ima državljan vso pravico, da pred upokojitvijo poveča svojo naložbeno komponento z:

1. Prostovoljni polog sredstev na račun.
2. Za te namene uporabite materinski kapital.
3. Finančna naložba.

Omeniti velja, da ima Pokojninski sklad Rusije svoj kazenski zakonik (), ki je omejen na izbiro državljanov. Dobičkonosnost bo odvisna od ukrepov naše države za izvajanje politike indeksiranja zavarovalne komponente, pa tudi od dobička iz naložb družb za upravljanje skrbništva.

Pomembno! Državljan sam izbere NPF, potem ko je preučil statistiko in ocene takih skladov. Donosnost takšnih organizacij je odvisna predvsem od uspešnega vlaganja. Hkrati lahko oseba sama izbere pravega, pri čemer oceni vsa merila, vključno z uspehom, položajem na lestvici, donosnostjo NPF, priljubljenostjo, delovnimi izkušnjami, ocenami strank itd.

Kako izbrati NPF

Če se je državljan končno odločil, da bo oblikovanje svoje prihodnje pokojnine prenesel v nedržavni sklad, potem je vredno temu posvetiti posebno pozornost.

• število let obstoja na finančnem trgu;
• ki so ustanovitelji skladov. Ob tem so pomembni podatki o podjetjih, ki se pojavljajo kot udeleženci sklada;
• donosnost za celotno obdobje dela, pa tudi za zadnje poročevalsko obdobje;
• "transparentnost" dejavnosti NPF, to je dostopnost državljanom, da preučijo vse potrebne informacije o njegovih dejavnostih;
• ugled med prebivalstvom, število pozitivnih in negativnih ocen o delu sklada itd.

Državljani pa se pri preučevanju bonitetnih ocen pokojninskih skladov več pozornosti posvečajo donosnosti.

Stopnja dobička

Ta dejavnik je eden ključnih dejavnikov pri oceni NPF v Rusiji. Ko govorimo o tem, morate upoštevati, da je ta indikator nekoliko subjektiven in spremenljiv. Zato se lahko pozicije v ocenah spreminjajo glede na višino dobička iz različnih naložbenih programov, v katerih skladi sodelujejo.

Vse ocene nedržavnih pokojninskih skladov glede na "donos" se pripravijo letno. Bolje je preučiti tiste, ki jih izvajajo ugledna podjetja na podlagi poglobljenih raziskav. Najpomembnejši sestavljalec ocene NPF je Centralna banka naše države.

Študijo donosnosti skladov izvaja tako, da:

1. Kakšna je donosnost naložbene strategije.
2. Koliko časa se sredstva posamezne osebe uporabljajo na področju naložb.

Pomembno! Ob tem je treba upoštevati, da so lahko po teh dveh kriterijih na prvem in naslednjih mestih različni pokojninski skladi.

Tako je bil na primer leta 2018 Telecom-Soyuz na prvem mestu glede učinkovitosti naložb (nedržavno pokojninsko zavarovanje), NPF URALSIB pa je bil na prvem mestu glede na drugi kazalnik.

Nasvet! Kateri NPF izbrati glede na donosnost, je subjektivno mnenje vsakega državljana.

Ali potrebujete na temo? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.

Ocena zanesljivosti

Zbiranje ocen zanesljivosti NPF je ena glavnih nalog številnih bonitetnih in analitičnih agencij. Predpogoj za zanesljivost podatkov takih podjetij je njihova akreditacija pri Centralni banki Rusije. Na podlagi informacij in analitike te ustanove agencije sestavljajo svoje ocene.

Do danes sta le 2 družbi vključeni v specializirani register bonitetnih agencij:

• »Analytical Credit Rating Agency« (ACRA) pa za leto 2018 niso sestavili želenega seznama;
• "Strokovnjak RA".

Pomembno! Vse nedržavne pokojninske sklade je bolje preučiti glede ocene zanesljivosti natančno glede na njihove statistične podatke.

Kazalnik zanesljivosti je zelo pomemben, saj državljanom omogoča, da ocenijo svoja tveganja kot zavarovana oseba, preden podpišejo pogodbo z enim ali drugim NPF.

"Expert RA" je razvil univerzalno in zelo priročno lestvico, s katero lahko enostavno določite stopnjo zanesljivosti sklada. Obstajajo takšne oznake (nekatere):

1. "A++" velja za najboljšega. Sklad s takšno stopnjo se ne boji krize in nestabilnega finančnega stanja;
2. "A +" - to so institucije z zelo dobrim ugledom, skoraj brezhibne;
3. Skupina skladov z indikatorjem "A" je tudi vodilna, vendar je nekoliko "segla" do znaka tako imenovane "nepotopljivosti";
4. naslednja črkovna oznaka z dvema, enim plusom in brez njega je "B". Če jih obravnavamo skupaj, je mogoče ugotoviti, da imajo takšni NPF zadovoljiv ugled, nimajo slabih ocen, vendar so se v nekaterih primerih pojavili nekateri dvomi. NPF kategorije "B" imajo nizko stopnjo zanesljivosti in ne zagotavljajo jasne linije stabilnosti;
5. kot morda že ugibate, je naslednja skupina označena kot "C++", "C +", "C". Dva plusa pomenita, da je ozadje bolj ali manj zanesljivo, vendar obstaja velika verjetnost, da bo razglašeno insolventno (stečaj) ali da bo licenca odvzeta iz takšnih ali drugačnih razlogov. En "+" v oceni pomeni nezadovoljivo stanje zanesljivosti. "C" - to je gnusen ugled NPF, ki ne posvečajo ustrezne pozornosti svojim strankam, slabo izpolnjujejo svoje obveznosti;
6. nadalje, na samem koncu ocene, lahko najdete podjetja, ki so jim priloženi oznaki "D" in "E". Prvi od njih prikazuje NPF, ki so v stečaju, drugi - tiste, ki so izgubili licenco ali so v likvidaciji.

Ime	Leto ustanovitve	Sredstva (v tisoč r)	Kapital (tisoč r)	Penny. nakopičeno (tisoč rubljev, tržna vrednost)	Število strahov. osebe	Število strahov. oseb, prejeli peni	Izplačila pokojnin po OPS (tisoč r)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
JSC NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF PRIHODNOST	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
Pokojninski prihranki OJSC NPF Gazfond	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC NPF RGS	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
Pokojninski sklad JSC NPF VTB	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC NPF Elektroindustrija	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
JSC NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF Nasledie	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
JSC NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC MNPF BOLSHOY	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
JSC "National APF"	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sotsium	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Pokojninski sklad za nafto in plin Khanty-Mansiysk"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC NPF Magnit	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
JSC NPF Surgutneftegaz	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
JSC NPF Socialni razvoj	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
JSC NPF Transneft	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspektiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
JSC NPF NEFTEGARANT	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC "NPF "OPF" jim. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
ZJSC "Orenburg NPF "Doverie"	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC "NPF "Obrazovanie"	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF Stroykompleks	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC NPF Almaznaya Osen	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
JSC NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC "NPF "Vladimir"	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF First Industrial Alliance	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC NPF Gefest	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Soyuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
JSC NPF JSC NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
JSC "MNPF "AKVILON"	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC "NPF "Professional"	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
JSC NPF Federation (JSC NPF Kapitan)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
JSC NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
JSC NPF Alliance	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Drugi indikatorji

Poleg tega bonitetne družbe sestavljajo sezname po naslednjih kazalnikih:

• število udeležencev;
• velikost povprečnega računa stranke;
• višina izplačanih pokojnin;
• o kapitalu in rezervah itd.

Najdete jih na uradni spletni strani "Expert RA".

Pozor! Državljani imajo pravico, da preidejo iz enega nedržavnega sklada v drugega, če se izkaže, da so se kazalniki drugega NPF povečali in je njihovo mesto v oceni postalo višje. Pomembno! V primeru predčasne prekinitve odnosov z NPF vlagatelj nosi tveganje izgube naložbenega dobička. Od konca leta 2017 se je Banka Rusije odločila, da zaveže NPF, da bodoče upokojence vnaprej obvestijo o takih tveganjih. Prej je bilo to prepuščeno presoji samih NPF.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

Vsi zaposleni državljani morajo prispevati del svoje plače v pokojninski sklad. Hkrati se lahko pokojninski denar prenese v hrambo v javne in zasebne sklade. Kako pa delujejo zasebne fundacije? Kako izgleda ocena nedržavnih pokojninskih skladov? In kateri NPF so najboljši? Spodaj bomo našli odgovore na ta vprašanja.

Kaj so NPF in kako delujejo?

Nedržavni pokojninski skladi (NPF) so posebne organizacije, ki se ukvarjajo z oblikovanjem, obračunavanjem in izplačevanjem pokojninskih prihrankov. Dejavnosti teh organizacij urejajo zakoni Ruske federacije, pa tudi civilni zakonik. NPF so po svojih značilnostih zelo podobni državnim skladom, ki so vključeni v pokojninski sektor. Njihove funkcije so naslednje:

• Izplačilo pokojninskih prihrankov.
• Obračun sredstev, ki so na računu stranke.
• Vlaganje denarja vaših strank v zanesljive projekte, ki se morajo obrestovati.
• Oblikovanje denarnih prihrankov strank ob upoštevanju dohodka, prejetega med naložbo.

Ekonomski model delovanja skladov je naslednji:

• Posamezniki in pravne osebe plačujejo pokojninske prispevke v nedržavni pokojninski sklad.
• Ta denar se uporablja za oblikovanje naložbene pokojnine.
• Ta denar se lahko uporabi tudi kot naložba. Treba je razumeti, da je takšna naložba namenjena pridobivanju dodatnega dobička, predmet naložbene dejavnosti pa so lahko samo izjemno zanesljivi projekti, ki se bodo zagotovo izplačali. Prav tako naložbe urejajo ustrezni zakoni Ruske federacije, ki nalagajo precej stroge zahteve za naložbene predmete. Najpogosteje se denar neprofitnih pokojninskih skladov nalaga v delnice bank, državne obveznice, nepremičnine ipd. Po ustvarjanju dobička se ves denar enakomerno porazdeli med vse stranke.
• Dejavnosti so strogo nadzorovane s strani različnih nadzornih agencij. Kot kontrolne osebe lahko nastopajo različne komisije, aktuarji, specializirani depozitarji, revizorji in druge osebe, ki jih država najame za nadzor dejavnosti nedržavnih pokojninskih skladov. Če se bo na podlagi revizije izkazalo, da je podjetje vlagalo denar v dvomljive projekte, bo ta akcija kaznovana po zakonu.

Zanesljivost

Dejavnosti NPF spremljajo posebne bonitetne agencije, pa tudi Centralna banka Ruske federacije. Te organizacije vsak sklad ocenjujejo po parametrih, kot so število komitentov, rast, javno dostopni podatki o naložbenem poslovanju podjetja, rednost plačil, dokazani primeri goljufij ipd. Kot rezultat ocene se vsakemu NPF dodeli posebna ocena, ki označuje zanesljivost določenega nedržavnega pokojninskega sklada, vse organizacije pa so zbrane v posebni oceni zanesljivosti pokojnin. Pri sestavljanju ocene se upošteva tudi obdobje delovanja NPF: nova podjetja (na primer Ingosstrakh, Neftegarant AO in druga) nikoli nimajo visokih ocen zanesljivosti - da bi dobili dobro oceno, morajo delati dovolj dolgo časa in kažejo dobre rezultate. Ocene zanesljivosti imajo naslednji pomen:

• Razredi A++ in A+. Takšne ocene so dodeljene zanesljivim in ultrazanesljivim skladom, ki še naprej vlagajo in izplačujejo denar tudi v primeru resnih tržnih nihanj, statistika pa kaže, da takšni skladi zelo redko izginejo.
• Ocena A. To oceno dobijo zanesljiva podjetja, ki vlagajo v pametne projekte in svojim strankam izplačujejo stabilne pokojnine ter na njihovo ekonomsko politiko ne vplivajo nihanja na trgu.
• B++ in B+ ocene. Takšne ocene pridobijo organizacije z zadovoljivo stopnjo zanesljivosti. Dejavnost tovrstnih organizacij je odvisna od tržnih nihanj; število težav pri prejemanju plačil je minimalno.
• Ocena B. To oceno prejmejo podjetja z zadovoljivo stopnjo zanesljivosti. Dejavnosti tovrstnih organizacij so precej odvisne od tržnih nihanj; poročali so o primerih goljufije in/ali zavrnitve plačil.
• stopnje C++ in C+. Ti žetoni se podelijo podjetjem z nizko stopnjo zaupanja. Takšna podjetja imajo slabe gospodarske rezultate in pogosto zamujajo s plačilom denarja svojim strankam.
• Razred C. Z zelo nizko stopnjo zanesljivosti. Takšna podjetja nenehno odlašajo s plačili in/ali so na robu stečaja. Napovedi in številne študije kažejo, da se skladi s takim vrednotenjem zelo pogosto zaprejo.
• Ocena D. To oceno dobijo organizacije, ki so bile razglašene v stečaju (vendar je treba razumeti, da zelo pogosto država "rešuje" stranke takih podjetij, če so bile njihove vloge zavarovane).
• Ocena E. To oceno dobijo tisti, ki so bili v stečajnem postopku in so bili likvidirani.

Najboljši NPF

Da bi upokojencem olajšali življenje, smo sestavili seznam najboljših nedržavnih pokojninskih skladov v smislu zanesljivosti. Poglejmo zdaj 5 najboljših NPF, ki jim lahko zaupate:

• Lukoil-Garant. Mnogi strokovnjaki menijo, da je to najboljši NPF do danes. Organizacija je bila ustanovljena pred skoraj 25 leti in oskrbuje več kot 3 milijone strank (kar je približno 14% celotnega trga). Skupni znesek prihrankov je več kot 240 milijard rubljev. V celotnem obdobju dela ni bilo zabeleženih hujših primerov zavajanja ali goljufije. Ocena zanesljivosti - A++. Lukoil-Garant ima tudi številne specializirane nagrade.
• Surgutneftegaz. Podjetje je bilo ustanovljeno pred skoraj 20 leti. Je eden najbolj donosnih v Rusiji (letni donos tega NPF je nekje okoli 11-13 odstotkov). Skupni znesek prihrankov je približno 11 milijard rubljev. Ocena - A++. V nekaterih primerih se lahko stranke samostojno ukvarjajo z naložbami in dobičkom.
• "evropski". Podjetje je bilo ustanovljeno pred več kot 20 leti. Povprečni letni donos je približno 14-15% (to podjetje je vodilno glede na povprečni letni donos med vsemi NPF). Vsaka stranka ima svoj naložbeni načrt. Ocena podjetja je A++.
• Sberbank. Podjetje je bilo ustanovljeno pred več kot 25 leti in ta sklad služi več kot 1 milijonu ljudi. Ima dobre povprečne letne stopnje rasti. Ta sklad (v primerjavi z drugimi) je najbogatejši - skupni znesek prihrankov je več kot 350 milijard rubljev. Družba redno objavlja računovodske izkaze. Ocena zanesljivosti NPF – A++. Podjetje je vključeno tudi v bančni sektor.
• "Promagrofund". Podjetje je bilo ustanovljeno pred več kot 20 leti; skupno število strank je več kot 2 milijona ljudi. Ima dobre povprečne letne stopnje rasti. Skupni znesek prihrankov je približno 70 milijard rubljev. Trenutna ocena je A++.

Najboljši glede denarja

Ugotovimo zdaj, kako izgleda TOP-10 nedržavnih pokojninskih skladov (NPF) glede na denar. Takšna ocena neprofitnih NPF izgleda takole:

Najboljši v smislu donosnosti

Glede na oceno centralne banke

Tudi dejavnosti NPF ocenjuje centralna banka. Centralna banka pristopa k oceni sredstev nekoliko drugače: pri sestavljanju bonitetne ocene sta glavni kriteriji razpoložljivost zavarovanja, pa tudi višina sredstev (hkrati pa so slabo upoštevani rast podjetja, dobičkonosnost in nekateri drugi parametri). upoštevati). Nacionalna ocena NPF po Centralni banki Centralne banke je videti takole: Sberbank je na prvem mestu, sledijo ji skladi, kot so Trust, European, StalFond in Lukoil-Garant.

Kako postati stranka?

Če želite postati stranka NPF, morate s tem podjetjem skleniti pogodbo. Pred sklenitvijo pogodbe mora oseba izbrati naložbeni program in model plačila, se pogovoriti o pogojih odpovedi pogodbe itd. Po podpisu pogodbe morate podjetju predložiti pokojninsko potrdilo, potrdilo o zavarovanju in potni list. Po tem se odpre poseben račun, kamor bo oseba položila svoj pokojninski denar. Po odprtju računa in nakopičenem denarju ima sklad pravico razpolagati z denarjem po lastni presoji v skladu z veljavno zakonodajo in predpisi.

Prav tako je treba razumeti, da dejansko obstajata dve vrsti pokojnin:

• minimalna pokojnina. Ta pokojnina je sestavljena iz celotnega denarja, ki ga je oseba nakazala na račun NPF. Ne glede na ekonomsko stanje podjetja se lahko oseba kvalificira za to najnižjo pokojnino (ne pozabite tudi, da so takšne pokojnine običajno zavarovalne, tako da bo v primeru stečaja država lahko osebi izplačala njen denar).
• dejanska pokojnina. Ta pokojnina je sestavljena iz celotnega denarja + dohodka, ki je bil prejet z naložbami. Tukaj je pravilo preprosto - višja kot je donosnost, več dobička prejme podjetje; večji ko je dobiček podjetja, več denarja bo nakazanega vsakemu upokojencu. Če gre podjetju slabo, se lahko velikost dejanske pokojnine zmanjša (zato morate odgovorno izbrati NPF), vendar ne pozabite, da lahko njegov vlagatelj zahteva minimalno pokojnino, tudi če gre podjetje v stečaj. .

Zaključek

Zdaj veste, kako izgleda ocena NPF in kateri NPF je najboljši. Naj povzamemo. NPF so posebni zasebni skladi, ki se ukvarjajo s področjem pokojnin za državljane. Zaposleni v NPF lahko vlagajo v različne projekte, vsi prejeti dobički pa bodo nato prerazporejeni med vse stranke sklada (obresti pokojninskih skladov se plačajo skupaj z osnovno pokojnino). Da bi zmanjšali verjetnost nepoštenega vlaganja, je delovanje vseh skladov urejeno s posebnimi zakoni. Primeri dobrih so Lukoil-Garant, Sberbank, Gazfond in drugi. Vsakdo lahko postane stranka sklada; za to mora preučiti ocene NPF, izbrati podjetje in z njim skleniti pogodbo.

Leta 2018 Ruse čaka še ena pokojninska reforma. Kaj točno ga sestavlja, še ni znano, a po besedah ​​ruskega finančnega ministra je akumulacijski sistem izpred treh let končno postal preteklost. In novi sistem naj bi delavce, ki »želijo imeti dostojno pokojnino«, spodbudil k vlaganju tega denarja. Toda kje točno?

Pokojninski sklad NPF VTB ima tako kot drugi udeleženci ocene najvišjo oceno ruAAA, ki po mnenju sestavljavcev ocen, strokovnjakov agencije Expert RA, zagotavlja največjo finančno stabilnost, zanesljivost in kreditno sposobnost.

Pokojninski sklad s tako prijetnim imenom je nastal sredi 90. let prejšnjega stoletja pod okriljem Ruskih železnic. V dvajsetih letih, ki minevajo od ustanovitve, je število prijavljenih na Welfare doseglo 1,2 milijona.

Mimogrede, leta 2014 se je "Welfare" "podvojil" - iz njega se je izločila ločena pravna oseba NPF "Future". Od takrat se "Welfare" ukvarja samo s svojimi strankami - zaposlenimi v Ruskih železnicah, vendar je "Future" odprta za vse.

Situacije z Gazfonds ni mogoče takoj rešiti. Sprva je bil preprosto NPF Gazfond, ki državljanom Ruske federacije zagotavlja tako pokojnine kot pokojninsko zavarovanje.

NPF se je razvijal vztrajno in hitro - do leta 2009 je bil po številu sredstev pred vsemi drugimi nedržavnimi pokojninskimi skladi. Status sklada je bil nekomercialen, vendar se je zaradi zaostritve zakonodaje in povečanih zahtev po preglednosti sredstev odločilo za reorganizacijo.

Iz Gazfonda se je izločila nova pravna oseba - Gazfond Pension Savings, ki je leta 2018 zasedla drugo mesto na lestvici najbolj zanesljivih NPF v Rusiji. In "stari" Gazfond je še vedno ostal neprofitni in se ukvarja izključno s podjetniškimi pokojninami.

Razlog za velik obseg sredstev Gazfond Pension Savings je reorganizacija Gazfonda, izvedena leta 2016, zaradi katere je bilo več NPF priključenih na novo ustanovljeni sklad.

Po združitvi je število strank Gazfond Pension Accumulations preseglo šest milijonov ljudi, obseg rezerv pa 16 milijard rubljev. Stranke sklada lahko postanejo tako organizacije kot posamezniki; vendar so podružnice sklada večinoma v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu.

Tako kot Sberbank vodi na seznamu bank po številu komitentov, tako NPF "Sberbank" je na prvem mestu v oceni zanesljivosti. To podpira tako dolgo obdobje obstoja na trgu, število strank, ki je preseglo 6,8 milijona ljudi, kot obseg sredstev (v prvem četrtletju 2017 je presegel 435,2 milijarde rubljev).

In konec leta 2017 se je razširil tudi NPF Sberbank - pridobil NPF VNIIEF-Garant.

Glede na ocene strank ima NPF Sberbank veliko prednosti. Med njimi je ogromno podružnic po vsej Rusiji, hitra sklenitev pogodbe, zanesljivost, visok dohodek in osebni spletni račun. Vendar pa je dovolj pomanjkljivosti, večina pregledov pa imenuje slabo kakovost storitev glavno. Poleg tega denar na račune strank ne prispe vedno pravočasno.

Eno od temeljnih meril za delovanje sklada. Pri izbiri NPF za našo naložbeno pokojnino si prizadevamo izbrati najdonosnejši sklad, ki lahko zagotovi visoko donosnost naših prihrankov in jo zagotavlja za dolgo obdobje.

Za takšno izbiro se morate najprej seznaniti s seznamom najučinkovitejših nedržavnih pokojninskih skladov glede na njihovo donosnost za preteklo leto. Ker se ocene objavljajo čisto na koncu leta ali na začetku naslednjega, odvisno od časa, ko organizacije objavljajo uradne podatke.

Dobičkonosnost za preteklo obdobje (za preteklo leto poročanja);

Akumulirani donos (za celotno obdobje delovanja sklada);

Povprečni donos (izračuna skupni odstotek donosa za celotno obdobje deljen s številom let v tem obdobju).

Najbolje je, da se osredotočite na vse 3 pozicije hkrati, tako bo podatek o donosnosti posameznega sklada zanesljivejši, prednost pa ima povprečna letna donosnost. Prav ona kaže, kako se sklad kaže na dolgi rok.

Za leto 2015 so vsi NPF, predvsem tisti, ki so vključeni v NPF, že posredovali javno dostopne podatke o donosnosti.

Najvišjo donosnost vlaganja pokojninskih prihrankov v letu 2015 so pokazali majhni skladi: NPF "Izobraževanje in znanost" - 17,8%, NPF "Bashkortostan" - 17,8% (ni vključen v jamstveni sistem) in NPF "Nedržavni varčevalni pokojninski sklad" (ni vključeno v garancijski sistem) - 17,0%. In med relativno velikimi skladi je imel najboljši donos NPF Naslediye - 16,9%, NPF "" - 16,3% in KITFinance NPF - 14,5%.

Edini NPF z negativno donosnostjo je bil NPF Kapitan (-2,1 %). NPF "FUTURE" - 5,6%, NPF "Prvi nacionalni pokojninski sklad" - 5,9%, NPF "MECHEL-FOND" - 6,4%, NPF metalurgi - 7,0%, NPF "Uralskiy finančna hiša" - 7,4%, NPF "" - 7,5 % in NPF "Magnit" - 7,7%. Na splošno dve tretjini NPF v letu 2015 nista mogli premagati inflacije (12,9 %) in so bodočim upokojencem realno povzročili izgubo. Hkrati skoraj polovica NPF sploh ni mogla zaslužiti več, kot prinašajo državne obveznice (približno stopnja refinanciranja je 11%).

Več podrobnosti o donosnosti NPF je na voljo na in na spletni strani Centralne banke Ruske federacije.

Za bolj objektivno oceno upoštevajmo povprečje letnih , vključenih v sistem zagotavljanja pravic zavarovancev, za zadnja tri leta (2013-2015). V letih 2014 in 2015 so se pokojninski prihranki zaradi »zamrznitve« prispevkov v naložbene pokojnine oblikovali izključno iz naložbenih prihodkov iz NPF.

Kazalnik povprečne letne donosnosti NPF (2013-2015):

1. Izobraževanje in znanost NPF JSC - 9,45%

2. Zapuščina NPF CJSC - 7,73%

4. KITFinance NPF CJSC - 5,76%

5. JSC NPF GAZFOND pokojninski prihranki - 8,38%

6. Diamond Autumn NPF JSC - 6,88%

8. Surgutneftegaz NPF JSC - 6,59

9. Russian Standard NPF CJSC - 7,63%

12. Gradbeni kompleks NPF CJSC - 8,39%

13. Socium NPF CJSC - 9,35%

14. Zaupanje NPF CJSC - 9,05%

15. Vladimir NPF CJSC - 8,26%

16. National APF CJSC - 6,16%

17. BIG MNPF CJSC - 8,24%

18. VTB NPF JSC - 7,35%

19. Sberbank NPF JSC - 6,77%

20. REGIONFOND NPF CJSC - 7,16%

22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5,94%

23. SAFMAR NPF JSC - 7,55%

24. Rostvertol NPF - 8,31%

7 8 9 10 Stabilna donosnost

Nedržavni pokojninski skladi lahko pomagajo nabrati prijeten znesek za upokojitev. Omogočajo prenos potencialnih prihrankov na skrbniško upravljanje. Zaradi tega lahko dobite določeno donosnost, kot lep dodatek k prihodnjim plačilom. Na žalost je donosnost NPF nestabilna. V enem letu lahko doseže 20 %, v drugem lahko pade na nič. Zato je vredno spremljati dinamiko dobičkonosnosti vsaj zadnja tri ali štiri leta. Idealno - za ves čas dela.

Pomembno je, da NPF že dolgo delujejo na trgu. Navsezadnje so do danes »preživeli« le najboljši. Torej, od 270 skladov v letu 1998 jih je do leta 2018 preživelo le okoli 60. Starost je torej eden glavnih pokazateljev zanesljivosti. Dober NPF preprosto mora biti zanesljiv. In dlje ko dela in boljši ko o njem govorijo strokovnjaki, večja je verjetnost, da pokojninski prihranki ne bodo propadli. Naša ocena zanesljivosti nedržavnih pokojninskih skladov ni sestavljena le na podlagi povratnih informacij resničnih strank, temveč tudi na podlagi mnenj strokovnih bonitetnih agencij in Centralne banke ter ob upoštevanju resničnih koristi NPF.

TOP 10 najboljših NPF

Poleg zanesljivosti nedržavnega pokojninskega sklada je pomembno biti pozoren na nekatere druge kazalnike. Nekaj ​​zahtevanih parametrov smo navedli v tabeli, da boste lažje primerjali in izbrali najbolj primerno možnost za vas.

	Akumulirani donos v 5 letih	Leto nastanka	Ustanovitelji
			Gazprom
Sberbank			Sberbank
Lukoil Garant			Lukoil
dogovor			Koncern "Rossium", Investicijska družba "Regija"
Neftegarant			Rosneft, SK Neftepolis
Surgutneftegaz			Surgutneftegaz
Pokojninski sklad VTB			Skupina VTB
diamantna jesen			Alrosa, Profalmaz, Banka Derzhava
Nacionalni NPF			Tatneft, banka Zenit
			CJSC United Capital, JSC Tander

Toda vse najbolj zanimivo je opisano ločeno v pregledu vsakega NPF. Torej za podrobnosti - spodaj.

10 Magnet

Stabilna donosnost
Dobičkonosnost za 5 let: 36,5%
Ocena (2019): 4,2

Odpre oceno najbolj zanesljivih in stabilnih pokojninskih skladov NPF istoimenske verige trgovin, ki prikazuje dobre, čeprav nepopolne rezultate na trgu pokojninskih skladov. Prej znan kot Virtue Christian Pension Fund, vendar se je zaradi ohranitve blagovne znamke preimenoval v Magnit. Za leto 2017 donos, žal, ni spodbuden - le 3,18%. Vendar je bil v zadnjih letih stabilen, tako da imajo NPF še vedno možnost, da se izboljšajo in vrnejo k običajnim dohodkom.

V pregledih kupci ugotavljajo, da so glavne stranke NPF zaposleni v verigi trgovin Magnit. Vplačnik pa lahko postane vsak - zdaj je že več kot 220 tisoč ljudi zavarovancev obveznega zavarovanja. In mnogi hvalijo dobro upravljanje in stabilnost sklada. Na splošno lahko rečemo, da je ta NPF vreden zaupanja. Vendar ne pričakujte vrtoglavih donosov.

9 Nacionalni NPF

Najboljši nabor pokojninskih načrtov
Dobičkonosnost za 5 let: 33,1%
Ocena (2019): 4,3

Regionalni pokojninski sklad, znan predvsem v Tatarstanu. Tudi zunaj je sposoben zagotoviti odličen rezultat, zato ga ne gre odpisati z računov. Številni strokovnjaki opredeljujejo zanesljivost NPF na zelo visoki ravni. Vsekakor lahko zaupate organizaciji. Za leto 2017 ima organizacija dobro dobičkonosnost 9,81%. Res je, da v zadnjih petih letih akumulirani donos ni spodbuden - le 33,1%, kar ni najvišja vrednost v oceni. Visoki dobički so lahko nestabilni, vendar NPF ne propade niti za nič. Toda to je izravnano z visoko enostavnostjo uporabe sklada.

Zadovoljen z obilico pokojninskih programov - skupaj jih je osem. In nekateri od njih niso namenjeni le vlagatelju, ampak tudi njegovi družini. Program Care vam na primer omogoča, da poskrbite za pokojnino druge osebe. In "Družina" bo zagotovila odlično pokojnino za oba zakonca, tudi če je delal samo eden. Ločeni programi so namenjeni različnim segmentom prebivalstva z različnimi potrebami in željami. Tako lahko vsak zase izbere najboljšega.

8 Diamantna jesen

Najboljši donos v zadnjem letu
Dobičkonosnost za 5 let: 37,1%
Ocena (2019): 4,4

Vodilne agencije ta pokojninski sklad priznavajo kot zanesljivega z manjšimi pomanjkljivostmi. Velja za največji NPF Daljnega vzhoda. Prvotno je bil namenjen zaposlenim v podjetjih za rudarjenje diamantov, vendar so se odločili iti dlje in pridobiti stranko med drugimi državljani. Danes v programu sodeluje 24.000 ljudi, med njimi pa zaslužen denar prejema že več kot 20.000 upokojencev. Zanesljivost potrjujejo ne le ocene in pregledi - "Diamantna jesen" služi upravi Mirnyja.

Po podatkih centralne banke ima za leto 2017 odličen odstotek donosnosti - 11,16%. Toda v povprečju zadnjih let je opazno manj - v 5 letih se jih je nabralo le 37,1%. Lahko govorimo o stabilni donosnosti, vendar ne previsoki v primerjavi z drugimi NPF. Upravljajo družbe, kot sta Kapital in VTB Capital Asset Management, naložbena politika pa je previdna. NPF največ vlaga v državno premoženje in banke, kar vam omogoča natančnejše upravljanje denarja.

7 Pokojninski sklad VTB

Upravljanje lastnih sredstev
Dobičkonosnost za 5 let: 36,4%
Ocena (2019): 4,5

Najmlajši NPF, rojen leta 2007, ki je že uspel pridobiti zaupanje ne le državljanov, temveč tudi bonitetnih agencij (dodeljena je bila najvišja ocena). Stoji na ravni najboljših "veteranov" na trgu in navdušuje stranke z dobro donosnostjo. Ustanovitelj je banka z državno udeležbo iz TOP-10 najzanesljivejših, zato o varnosti pokojninskih skladov ni dvoma. Skupina VTB vključuje več kot 20 podjetij, ki delujejo v različnih državah sveta. Po samem VTB, ki zbira ocene in povratne informacije, je skoraj 90% strank zadovoljnih z delom storitve in menedžerjev.

Pokojninska blagajna je imela v letu 2017 dober donos - 9,02 %. Na splošno je bilo v letih dela vedno pozitivno - NPF nikoli ni propadel v rdečih številkah. Danes sklad služi več kot 2 milijonoma ljudi. Sklad uporablja lastno družbo za upravljanje, ki je del skupine - VTB Capital Asset Management. Tako denar dejansko ne zapusti mreže enolastniških podjetij, kar zagotavlja dodatno varnost.

6 Surgutneftegaz

Najboljši največji donos doslej
Dobičkonosnost za 5 let: 48,6%
Ocena (2019): 4,5

Surgutneftegaz je osredotočen predvsem na severne regije Rusije. Vendar pa prebivalcem drugih regij nič ne preprečuje podpisa pogodb. Med ustanovitelji je OAO Surgutneftegaz, ki je s svojim ugledom odgovoren za delo NPF. Poleg tega strokovnjaki organizaciji dodelijo zelo visoko oceno zanesljivosti, tako da se ne morete bati goljufij. Pokojninsko varčevanje ne gre nikamor.

NPF ima dober, čeprav ne zelo stabilen letni donos. Pokojninsko zavarovanje je bilo leta 2009 na seznamu dolžnosti Surgutneftegaza, hkrati pa je izdalo fenomenalen donos 43,55%. Od takrat je njegova raven nihala od 0,28 do 12,94 %. Leta 2017 je bila donosnost 8,74 %. Ustrezno upravljanje vodilnih družb za upravljanje (Region, Kapital in Gazprombank Asset Management) vam bo omogočilo dobro povišanje pokojnine v prihodnosti.

5 Neftegarant

Boljše in varnejše upravljanje
Dobičkonosnost za 5 let: 51,8%
Ocena (2019): 4,6

NPF, tesno povezan z naftno industrijo. Eden od ustanoviteljev je družba Rosneft, ki je v 50-odstotni lasti državnega Rosneftegaza in ki za imidž ne bo dopustila nezadovoljivega poslovanja svojega pokojninskega sklada. Prikazuje odlično raven kumulativnih donosov v zadnjih letih. V letu 2017 je upokojencem lahko dodal 8,13 %, kar je zelo dober pokazatelj. NPF si prizadeva vložiti prispevke, prejete od vlagateljev, z minimalnimi tveganji, kar zagotavlja stabilnost.

Po podatkih organizacije je zdaj več kot 150.000 ljudi članov NPF, več kot 80.000 jih že prejema pokojnino. Skupaj z najvišjimi ocenami zanesljivosti bonitetnih agencij je to razlog za zaupanje v organizacijo. Prihranke upravljajo najboljša podjetja - na primer Regija, katere storitve uporabljajo številni NPF. Zato stabilen dohodek zagotavljajo strokovnjaki, tako da je mogoče doseči dober dvig pokojnine. V vseh letih dela je le trikrat padla pod 8 %.

4 Soglasje-OPS

Najboljša storitev za stranke
Donosnost za 5 let: 55,58%
Ocena (2019): 4,7

Ni najbolj znan NPF, ki lahko zagotovi dobre donose in odlične pogoje. Soglasie-OPS zaseda visoko mesto na lestvici najboljših po mnenju Centralne banke Ruske federacije - do leta 2017 je imelo najvišjo akumulirano dobičkonosnost na trgu - več kot 60%. Zdaj se je nekoliko zmanjšal, vendar to ni veliko vplivalo na izplačila. Leta 2017 je donos znašal 8,31 %, v skladu pa je začelo služiti več kot 1,1 milijona ljudi.

"Consent-OPS" poskuša aktivno delati s strankami in ne samo z njihovim denarjem. Zastopniki so kompetentni in imajo dovolj znanja ne le o delu NPF, ampak tudi o področju kot celoti. Veseli nas veliko število pozitivnih ocen strank, v katerih poudarjajo visoko kakovost storitev in dobro donosnost. Prav tako ima NPF določeno prakso pomoči pri obdelavi plačil, tako da je strankam veliko lažje prejeti, kar je zapadlo. Spletna podpora je pripravljena odgovoriti tudi na vsa vprašanja in rešiti težave. Na splošno velja omeniti visoko raven storitev za stranke.

3 Lukoil Garant

Najboljše partnersko omrežje
Dobičkonosnost za 5 let: 47,5%
Ocena (2019): 4,8

Zanesljiv in priročen NPF. Ustanovitelji so naftna družba Lukoil. Vključen v TOP-5 največjih NPF v letu 2017, ki služi skoraj 8 milijonom ljudi. Organizacija ima delujočo spletno stran, prek katere lahko naredite dobesedno vse - od registracije in odbitkov do posodabljanja informacij. NPF ima resnično impresivno mrežo partnerjev, vključno z Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank in več drugimi velikimi institucijami. To zagotavlja široko pokritost ozemlja - pogodbo lahko sklenete kjer koli, če je bolj priročno, da to storite osebno.

Žal Lukoil Garant lani ni imel dobrega leta - donosnost je leta 2017 padla na -5,26 %. Toda leta 2016 je bil donos 8,23%. Zasluge preteklih let nam omogočajo upati, da se bo ustanova izboljšala. V pregledih kupci poudarjajo, da je NPF res zanesljiv in pri svojem delu ne povzroča nobenih pritožb. Vse težave in vprašanja so hitro rešena. In zaupanje vodilnih bonitetnih agencij, ki skladu pripisujejo najvišjo stopnjo zanesljivosti, potrjuje varnost naložb.

2 Sberbank

Največji NPF
Dobičkonosnost za 5 let: 53,4%
Ocena (2019): 4,9

Največji nedržavni pokojninski sklad v državi. Lastnik je samo Sberbank, drugih ustanoviteljev in delničarjev ni. To potrjuje zanesljivost - dokler bo Sberbank živa, bo živel tudi njen NPF. S pokojninskim varčevanjem se torej ne bo zgodilo nič. Tudi vodilne bonitetne agencije so ocenile NPF Sberbank kot najbolj stabilnega in zanesljivega. Hčerinska družba Sberbank je od "staršev" prevzela skoraj vse najbolj priročno - dostopnost širokemu krogu prebivalstva tako finančno (vstopni prag je le 1500 rubljev) kot teritorialno (v vsakem mestu so podružnice), zanesljivost in udobje.

Donosnost NPF Sberbank praviloma zagotavlja precej stabilen dohodek in boj proti inflaciji. Na primer, leta 2017 je bilo povečanje 8,34-odstotno. Sklad vlaga samo v zanesljive vrednostne papirje različnih panog. Primerno je, da vam NPF Sberbank omogoča vračilo socialne davčne olajšave v višini 13% od odbitkov. V ocenah lahko pogosto najdete pozitivne komentarje strank - predvsem o udobju in prednostih uporabe sklada. Med pomanjkljivostmi, ki jih naročniki ugotavljajo, je birokracija. Po drugi strani pa so ugodnosti vredne in pokojninskih prihrankov ni treba dvigovati vsak dan.

1 Gazfond

Najboljši kumulativni donos v 5 letih
Donosnost za 5 let: 57,14%
Ocena (2019): 4,9

NPF v delni državni lasti (glavni ustanovitelj je Gazprom, katerega več kot 50-odstotni delež je v lasti države), ki bo kompetentno skrbel za denar bodočih upokojencev. Skladu je bila dodeljena najvišja stopnja zanesljivosti. Poleg tega ima za leto 2017 dokaj visok donos - do 9,91%. Ker Gazfond poskuša vlagati le v visoko likvidne vrednostne papirje iz vodilnih sektorjev gospodarstva, vsekakor ne gre pričakovati negativnega padca.

Priročno je, da lahko izbirate med več pokojninskimi načrti. Njihovi pogoji se razlikujejo po plačilu, določenem znesku ipd. Veseli me, da lahko določite ne samo znesek odtegljajev, ampak tudi znesek želene pokojnine na mesec. Priročen kalkulator vam omogoča izračun mesečnih, četrtletnih, letnih in celo enkratnih plačil. Na žalost se lahko v nekaterih regijah brezobzirni zaposleni zatečejo k ne najbolj poštenim načinom privabljanja strank - na primer z obiskovanjem stanovanj in vztrajnim prepričevanjem. Sodeč po ocenah je to nekoliko omadeževalo ugled Gazfonda. Toda navsezadnje donosnost in koristi od tega niso padle, zato je skladu mogoče zaupati sredstva.