Napravite poslovni plan za otvaranje osiguravajućeg društva. Dostupnost potrebnog iznosa odobrenog kapitala

6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tokova osiguranja

6.2. Oblasti, oblici i vrste osiguranja. Tržište osiguranja

6.1. Organizacija osiguranja i karakteristike tokova osiguranja

Poduzetnička sfera i ljudski život su stalno povezani sa rizicima - prirodnim, poduzetničkim, finansijskim itd. Kao rezultat prirodne katastrofe ili određenog nepredviđenog događaja, pojedinci i preduzeća mogu pretrpjeti štetu. Istovremeno, postavlja se pitanje izvora njegove naknade. Postoje dvije moguće opcije. Prvi je da je ova šteta pokrivena finansijskim sredstvima koja su u opticaju kod ovog subjekta. Međutim, to znači njihovo odstupanje od njihove glavne svrhe – osiguranja života i proizvodnje. ili čak prestanak. One. ova opcija je veoma rizična. Druga opcija je stvaranje posebnih ciljanih resursa za nadoknadu gubitaka - rezervnih fondova osiguranja.

Stvaranje rezervnih fondova osiguranja, zauzvrat, može se provesti u tri oblika:

fondovi samoosiguranja;

centralizovano osiguranje;

fondovi kolektivnog osiguranja.

Samoosiguranje Zasnovan je na pojedinac odgovornost i leži u činjenici da svako pravno i fizičko lice formira sopstvene fondove osiguranja (rezervnih) na teret sopstvenih sredstava i prihoda. Ovo je skup i neracionalan oblik.

Centralizovano osiguranje Zasnovan je na stanje odgovornost i predviđa nadoknadu gubitaka na teret nacionalnih sredstava. Istovremeno, dio ovih sredstava izdvaja se u posebne fondove, na primjer, rezervni fond Kabineta ministara. Istovremeno, osiguravajuća obaveza države je ograničena na hitne slučajeve, jer su javne finansije namijenjene osiguravanju funkcija države, kojima osiguranje ne pripada. Osiguranje za tekuće aktivnosti pravnih i fizičkih lica je njihova prerogativnost i ne može se u potpunosti prenijeti na državu. Kreacija fondovi kolektivnog osiguranja, one. osiguranje se zasniva na solidarni odgovornost učesnika ovih fondova. Suština odnosa osiguranja je da se formiranje fondova osiguranja vrši kroz doprinose svih učesnika, a nadoknada gubitaka iz ovih fondova vrši se za one koji su ih doživjeli kao rezultat određenih događaja i okolnosti.

Osiguranje je najcelishodniji, najekonomičniji, najefikasniji i najracionalniji oblik stvaranja fondova osiguranja.

Osiguranje - ovo je sistem razmene i preraspodele odnose u pogledu formiranja i upotrebe fondovi kolektivnog osiguranja na osnovu solidarna odgovornost.

Iz perspektive ciljanog formiranja i korištenja osiguranjasredstva- ovo su redistributivni odnosi između njihsubjekata koji su platili premije osiguranja, i oni koji primaju naknadu za gubitke. Iz perspektive odnosapojedinačna lica sa osiguravajućim društvima-ovo je cijena koju treba platiti za izbjegavanjerizik (plaćanje za mir), tj. odnosi razmene. Plasman sredstava osiguranja na finansijskom tržištu odražava odnose u pogledu trgovine privremeno slobodnim finansijskim sredstvima, tj. preraspodjela sredstava između učesnika osiguranja i drugih subjekata finansijskih odnosa.

Organizacija poslova osiguranja zasniva se na identifikaciji subjekata osiguranja i oblika odnosa osiguranja.

Main subjekti osiguranje je osiguravač, osiguranik i osiguranik.

Osiguravač- pravno lice - društvo za osiguranje koje posluje na osnovu odgovarajuće licence, preuzimajući obavezu formiranja fonda za kolektivno osiguranje i iz njega isplaćivanja naknade za osiguranje. Po načinu finansijske djelatnosti osiguravač je obična poslovna struktura koja posluje na osnovu komercijalnog obračuna. Osiguravač je po svom predmetu djelatnosti (finansijska sredstva) finansijska institucija.

Osiguranik- pravno ili fizičko lice koje na osnovu odgovarajućeg ugovora sa osiguravačem uplaćuje premije osiguranja u fond osiguranja.

Osigurano lice- pravno ili fizičko lice koje posjeduje naknada od osiguranja po dolasku osigurani slučaj. Osim toga, subjekt se može identifikovati kao primalac naknade iz osiguranja u slučajevima kada je osiguranik ne može da primi.

Veza Osiguranja su prilično raznolika. U pravilu su dvo- ili trostrane. Bilateralni odnosi se razvijaju između osiguravača i ugovarača osiguranja, koji je ujedno i osiguranik. Tripartitni odnos nastaje između osiguravača, osiguranika i osiguranika.

U nekim slučajevima u odnosima osiguranja može učestvovati više osiguravača. Ovo se zasniva na dva oblika odnosa osiguranja: saosiguranju i reosiguranju. Suosiguranje - ovo je učešće u osiguranju više osiguravača odjednom. Reosiguranje je prenos ugovora o osiguranju sa jednog osiguravača na drugog.

Plaćanja osiguranja - radi se o jednokratnom ili postepenom prijenosu sredstava osiguranika od strane osiguranika. Oni su izvor formiranja kao kolektiva fond osiguranja, te prihodi osiguravajućih društava. Osiguranje se vrši po osnovu stope osiguranja- iznos uplate po jedinici osigurane sume. Stopa osiguranja se sastoji iz dva dijela - neto stope i tereta. Neto stopa odražava onaj dio tarife koji je namijenjen za isplatu naknade iz osiguranja. Zavisi od ukupnog iznosa naknade iz osiguranja (utvrđen na osnovu statističkih studija o broju osiguravajućih slučajeva i prosječnom trošku naknade po događaju) i broju osiguranika obuhvaćenih ovom vrstom osiguranja. Opterećenje odražava troškove osiguravača u vezi sa osiguranjem i njegovu dobit.

Stopa osiguranja je cijena osiguranja. Ovo je glavni faktor konkurencije na tržištu osiguranja. Što je više osiguranika pokriveno, niži su troškovi osiguravača, niža je stopa osiguranja i veća je mogućnost za privlačenje novih klijenata.

Osiguravajuća naknada- je isplata od strane osiguravača osiguraniku (ili primaocu) punog ili djelomičnog iznosa štete. Visina naknade iz osiguranja zavisi od dva faktora - osiguranog iznosa i osiguranog gubitka. Osigurana suma karakteriše obim ovog osiguranja, tj. na koji iznos je osiguran ovaj ili onaj objekat? Ovaj iznos je određen, s jedne strane, procjenom predmeta osiguranja, as druge, mogućnostima i željama osiguranika. Karakteriše odnos osiguranog iznosa i vrednovanja predmeta osiguranja osiguranjesigurnost, koji ne može biti veći od 100%. Gubitak osiguranja predstavlja procjenu troškova nastalih šteta osiguraniku.

Postoje različiti sistemi za određivanje visine naknade iz osiguranja. Glavne metode su puna i proporcionalna odgovornost. Ako osiguravač snosi punu odgovornost, naknada iz osiguranja isplaćuje se u visini pričinjene štete, ali ne više od osiguranog iznosa. Kod proporcionalnog sistema, odgovornost se raspoređuje između osiguravača i osiguranika u omjeru koji odražava odnos između osigurane sume i vrijednosti predmeta osiguranja. Na primjer, ako je osigurana suma polovina vrednovanje predmet osiguranja, tada će se osiguraniku isplatiti naknada iz osiguranja u iznosu od 50% iznosa pričinjene štete.

reosiguranje, po pravilu nije praćen novčanim tokovima povezanim sa kretanjem sredstava fonda osiguranja između dva osiguravača. U odnosu između osiguravača i reosiguravača postoje novčani tokovi koji karakterišu finansijske odnose između njih u vezi sa kupoprodajom ugovora o osiguranju. Po pravilu se sprovode u obliku komisije. Ovi odnosi se ne odnose na novčane tokove osiguranja, jer ne karakterišu kretanje sredstava iz fondova osiguranja.

Odnosi sa finansijskim tržištem karakteriziraju smještaj na njemu privremeno slobodna sredstva fondovi osiguranja i primanje prihoda od njih. Ovi prihodi su podijeljeni u dva dijela. Jedan od njih ostvaruje prihod osiguravajućih društava i predstavlja određeni dio njihove dobiti. Drugi dio ide direktno na formiranje fondova osiguranja. Karakteriše smanjenje troškova osiguranja za osiguranike kroz korištenje njihovih sredstava (uplata osiguranja) na finansijskom tržištu. Ovo je važna komponenta racionalnog i efikasnog korišćenja finansijskih sredstava zemlje u celini.

Odnosi osiguranja između subjekata osiguranja i tok novca su regulisani relevantnim ugovorima između osiguravača i ugovarača osiguranja, koji imaju pravnu snagu. Dokument koji potvrđuje činjenicu osiguranja se zove polisa osiguranja (potvrda). Izdaje ga osiguravač nakon uplate premije osiguranja (jednokratno ili prvo). Polisa osiguranja precizira predmet i vrstu osiguranja, trajanje ugovora i osigurane slučajeve. Postoje izrazi “osigurani slučaj” i “osigurani slučaj”. Osiguranjedešava je mogući događaj čija pojava može uzrokovati štetu. Karakteriše određeni rizik od kojeg se osigurava osiguranje. Događaj osiguranja predstavlja događaj koji se stvarno dogodio. Mora biti zvanično registrovan. One. osigurani slučaj je mogući događaj, a osigurani slučaj je nešto što se dogodilo.

Poslovni plan

Recenzije (36)

Profesionalac će vam pomoći da obratite pažnju na prepreke i prednosti ovog popularnog trenda. Životno, imovinsko i zdravstveno osiguranje je ozbiljna stvar, a konkurencija u ovoj industriji je velika. Trebali biste unaprijed razmisliti kako će tačno vaša kompanija moći privući potencijalne kupce. Svaka osiguravajuća organizacija mora unaprijed jasno izračunati beneficije i mogućnost da svojim klijentima osigura isplatu osiguranja na vrijeme.

Predloženi dokument je također pogodan za organiziranje brokera u osiguranju, pomoći će vam da se snađete u modernom zakonodavni okvir, kao i članove zakona koji su fokusirani na osiguranje. Također Posebna pažnja treba biti fokusiran na privlačenje kupaca, odnosno na jasno osmišljenu marketinšku poziciju. Izbor kadrova je takođe od ne male važnosti, jer se sposobnost profesionalca postiže pozitivan rezultat U komunikaciji sa potencijalnim klijentom zavisi i broj zaključenih ugovora.

Nakon što ste proučili informacije o organiziranju osiguravajućeg društva, možete se uvjeriti da je ponekad isplativo osnovati podružnicu osiguravajućeg društva kako biste postali podružnica već popularne i dobro etablirane osiguravajuće kuće, sa poznati brend. Ova inicijativa je obećavajuća, posebno ako se uključite razne šeme osiguranje imovine, života, poslovanja, odnosno pružiti klijentima mogućnost izbora najprihvatljivijih opcija za ugovor o osiguranju.

Takmičenje u poslovi osiguranja– jedna od najviših usluga na tržištu. Ali, uprkos ovoj depresivnoj činjenici, preduzetnik koji odluči da izgradi posao osiguranja ima sve šanse za uspeh. Glavna stvar je odabrati pravu nišu za svoju djelatnost i kompetentno pristupiti otvaranju vlastitog osiguravajućeg društva. Uvođenje novih usluga osiguranja u ovoj industriji, kao što je osiguranje od finansijskih rizika zajednička gradnja, osiguranje vlasništva nad nekretninama, omogućavaju novopridošlicama u ovom poslu da računaju na uspješan ishod.

Glavna poteškoća za one koji planiraju da otvore osiguravajuću kompaniju od nule je dostupnost solidnog odobreni kapital, minimalna veličinašto iznosi 20 miliona rubalja. Ako očekujete pružanje usluga životnog osiguranja, onda bi ovaj iznos trebao biti još veći. Napominjemo i to prilikom registracije pravno lice povelja vam omogućava da navedete samo jednu vrstu djelatnosti - samo osiguranje (ili nekoliko njegovih vrsta).

Profit u osiguravajućem društvu zavisi od toga koliko efikasno rade vaši agenti osiguranja. Preduzetnici koji planiraju da otvore posao osiguranja treba da imaju na umu da je agent osiguranja srž vaše kompanije. A takvih bi trebalo biti puno u vašoj osiguravajućoj kući. Tokom prve godine rada potrebno je zaposliti najmanje stotinu pametnih djelatnika, po mogućnosti iskusnih i kvalifikovanih stručnjaka. Jasno je da profesionalci ne leže na ulici, te ćete ih morati ili mamiti iz konkurentskih kompanija ili ih tražiti preko oglasa. Posljednja opcija je regrutirati neiskusne zaposlenike i aktivno ih obučavati.

Za posao osiguranja može biti bilo koje opcije - možete otvoriti svoju prodavnicu osiguranja ili kompaniju za osiguranje automobila, glavna stvar je da je nivo usluge u vašoj kompaniji visok. Ali da bi vaši potencijalni klijenti znali za ovo, morate promovirati kompaniju. Na primjer, ako se odlučite za otvaranje vlastitog auto osiguranja, onda morate promovirati usluge među odgovarajućom publikom - na autopijacama, auto salonima i na mjestima gdje su automobili registrirani. U skladu s tim, da biste pronašli klijente koji žele izdati finansijsku garanciju, odnosno kupiti polisu osiguranja od odgovornosti, potrebno je tražiti na potpuno drugim mjestima.

Organizacija rada sa klijentima u osiguravajućem društvu takođe je od velikog značaja. Kako bi se kasnije izbjegle ozbiljne sudske sporove, potrebno je izraditi ugovor o kompetentnom zastupstvu prilikom rada u osiguravajućoj kući. Ukoliko želite da izbegnete dosadne greške i otvorite svoje osiguravajuće društvo, kompaniju koja će efikasno funkcionisati na tržištu osiguranja, obavezno koristite profesionalni poslovni plan osiguravajućeg društva. Oslanjajući se na to, moći ćete razumjeti mnoge zamršenosti vođenja tako teškog posla.

Recenzije za poslovni plan osiguravajućeg društva (36)

1 2 3 4 5

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Natalia
Trebao mi je biznis plan za osiguravajuću kompaniju za pripremu pojedinačnih zadataka za studente osnovnih studija koji studiraju u oblasti osiguranja. Studenti iz discipline „Osnove poslovanja malog biznisa“ moraju steći veštine izrade biznis plana. Iz preuzetog primjera koristio sam date proporcije za formiranje dijela prihoda i rashoda finansijski plan, kao i utvrđivanje tarifa i veličine fonda osiguranja. Studenti će razviti vlastitu verziju poslovnog plana za različite regije. Svakako ću dati linkove do korištenih izvora. Moguće u pravi zivot obratiće se BiPlanu za uslugu izrade biznis plana. Hvala što sam imao primjer koji je dovoljno blizak realnim uslovima, što je potrebno za trening orijentiran na praksu.


Natalia, hvala ti za detaljan pregled! Drago nam je što naš rad pomaže budućim poduzetnicima da savladaju nauku planiranja. Ovo je veoma važno za pokretanje sopstvenog biznisa. I hvala vam na tako bliskoj saradnji sa studentima, ovo je veoma važno!

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Olga
Stajati na noge pred žestokom konkurencijom nije lak zadatak. Vaš poslovni plan mi je pomogao da shvatim kako da postupim u takvoj situaciji, zahvaljujući kojoj mogu pobijediti svog konkurenta i izdvojiti se od ostalih kompanija. Veoma sam vam zahvalan na svim savjetima.


Olga, hvala na zahvalnosti. Doista, konkurencija u osiguranju je velika, ali je više nego moguće uspješno raditi na ovom tržištu. Nadamo se da će naši savjeti donijeti opipljive rezultate. Želim ti uspjeh.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Vyacheslav
Stara ideja počinje da se ostvaruje. Vaš poslovni plan mi je pomogao da razumijem neke probleme. Nadam se da sam uspeo da izvršim sve proračune kako treba. Pokušao sam da se oslonim na savete vaših stručnjaka. Da vidimo kako će se događaji dalje razvijati.


Vjačeslave, drago nam je što smo mogli da vas podržimo. Sada puno zavisi od vas i vaše marljivosti, uvjereni smo da ćete uspjeti i ostvariti svoju ideju. Sretno ti.

Na lageru Poslovni plan osiguravajućeg društva 5 12

Osiguranje automobila. Kako započeti posao osiguranja

Osiguravajuća delatnost u Rusiji jedna je od retkih oblasti koja ni danas, tokom dugotrajnog ekonomskog pada, ne gubi na svom značaju. Stoga bismo u ovoj publikaciji željeli razmotriti pitanje koje zanima mnoge: kako postati agent za osiguranje automobila.

Pokušajmo to shvatiti

Prije nego što razgovaramo o koracima koje trebate poduzeti da započnete ovaj posao, morate odlučiti kako ga tačno želite implementirati. Da biste to uradili, morate odgovoriti sledeća pitanja:
Želite li biti agent za kompaniju ili zastupati nekoliko?
Imate li dovoljno resursa da implementirate ovu ideju?
Koju vrstu usluga osiguranja automobila želite da pružite?
I tek nakon što odredite sve ove nijanse, možete početi sa izradom poslovnog plana i izračunavanjem potencijalne dobiti.
Pa, sada, stvarni plan kako postati agent za osiguranje automobila.
1. Analizirajte tržište i odredite krug potencijalnih kompanija sa kojima želite da sarađujete;
2. Organizujte kontakte sa odabranim kompanijama, primite listu neophodna dokumenta. Proučite ga i pripremite kompletan paket;
3. Sastavite svoj životopis, pokušajte da detaljno opišete svoje iskustvo i lične kvalitete koji vam omogućavaju da radite u ovoj oblasti;
4. Prisustvujte intervjuu i pokušajte da ostavite najbolji utisak;
Nakon što su sve faze završene, možete započeti svoje aktivnosti. Možete započeti svoje aktivnosti! Kako bi vaše poslovanje bilo uspješno, pohađajte obuku prodaje, proučite sve informacije koje će vam pomoći da savladate tehnologije privlačenja novih kupaca. To morate učiniti čak i ako smatrate da imate slično iskustvo.

Auto osiguranje kao biznis

Nakon što je završena početna faza u karijeri brokera u osiguranju, vrijeme je da razmislite kako doći do sljedeće faze i otvoriti kancelariju za prodaju ugovora o osiguranju. Prema mišljenju mnogih stručnjaka, auto osiguranje ima najveći potencijal u asortimanu osiguravajućih proizvoda.
U teorijskom smislu, proces osiguranja je vrsta odnosa između onih koji su zainteresirani za zaštitu svojih imovinskih interesa i odgovornosti od bilo kakvog neprijatne posledice, osiguranik i osiguravač. Da bi se to postiglo, između strana se zaključuje ugovor o osiguranju, koji precizira iznos doprinosa, iznos uplata i postupak njihove provedbe.
S druge strane, odgovornost osiguravača uključuje formiranje određenog fonda osiguranja iz kojeg se, u slučaju osiguranog slučaja, isplaćuje naknada u okvirima navedenim u ugovoru.
Kada razmišljate o tome kako otvoriti osiguranje automobila, bilo predstavništvo ili novoosnovana kompanija, važno je shvatiti da je cilj osiguravača, kao i svakog poduzetnika, profit. IN u ovom slučaju njegov obim će u potpunosti zavisiti od broja zaključenih transakcija, odnosno od obima prodaje polisa KASCO i AO. Zauzvrat, profit, kao i veličina fonda osiguranja, je garancija stabilnosti kompanije.
Na osnovu prakse ruske kompanije, da biste postigli uspjeh, potrebno je svoje aktivnosti voditi u nekoliko pravaca odjednom. To je zbog činjenice da je, prije svega, prodaja obaveznog osiguranja od autoodgovornosti strogo regulirana važećim zakonodavstvom. A kako u ovom slučaju osiguravač ni na koji način ne može utjecati na konačnu cijenu proizvoda osiguranja, onda, prema mišljenju većine stručnjaka i analitičara, posao isključivo na prodaji polisa obaveznog osiguranja od autoodgovornosti u startu nije isplativ. Drugo, takav višenamjenski projekat ima veće šanse za uspjeh sa komercijalne tačke gledišta.
S druge strane, implementacija CASCO polisa ima dublji potencijal od obične implementacije ugovora o osiguranju. Dakle, u ovom slučaju, preduzetnik ima više slobode u određivanju tarifa i koeficijenata.
Ali čak i u ovom slučaju nemoguće je sa sigurnošću reći koje je osiguranje automobila bolje sa poslovne tačke gledišta. Oba programa imaju svoje nijanse. Dakle, OAGO praktično ne donosi profit, ali CASCO ima nizak nivo popularnost zbog visoke cijene.
Kombinacija ova dva oblika smatra se najracionalnijim načinom poslovanja. Osim toga, može se razmotriti obezbjeđivanje alternativnog prihoda dodatne usluge, kao što su:
Usluge stručnjaka i procjenitelja;
Savjetodavna pomoć nakon nesreće;
Tehnička pomoć;
Ostali proizvodi osiguranja.
Navedene usluge mogu se dodati kao dodatne opcije polisi KASCO osiguranja.
Bilo je opšti koncepti o proizvodima auto osiguranja. Hajde sada da razgovaramo konkretnije.

Kako otvoriti auto osiguranje (kancelariju)

Da biste otvorili punkt za prodaju polisa CASCO i OSAGO, prvo morate odabrati pravi prostor. Da bi vaši troškovi bili opravdani, vaša kancelarija jednostavno treba da bude smeštena na dobrom prolaznom mestu, i gde je to moguće veliki broj vašim potencijalnim klijentima.
Prema većini poslovnih ljudi, prije nego što dosegnete novi nivo i zapitate se kako otvoriti ured za osiguranje automobila, morate sve pažljivo izračunati. U suprotnom, preduzeće koje se organizuje možda neće nadoknaditi investiciju, a početnik biznismen će propasti.
Dobro mjesto za otvaranje ureda za osiguranje automobila danas može biti različito trgovačkih centara, poslovni centri i druga slična mjesta.

Koji dokumenti su potrebni za osiguranje automobila?

Kao i svako drugo, auto osiguranje kao posao je, prije svega, registrovana kompanija, čiji se oblik vlasništva bira ovisno o ciljevima i obimu projekta koji se realizuje.
Ako mi pričamo o tome o osnivanju osiguravajućeg društva, u ovom slučaju, osim registracije pravnog lica, bit će potrebna i odgovarajuća licenca, koja se može dobiti samo ako je temeljni kapital društva u potpunosti uplaćen u iznosu od najmanje 120 miliona rubalja.
Ukoliko preduzetnik namerava da posluje kao zastupništvo u osiguranju, što u suštini znači obavljanje posredničkog posla, biće neophodno sledeće:
Registrirajte DOO ili individualnog preduzetnika;
Zaključiti agencijskim ugovorima sa partnerskim osiguravajućim društvima;
iznajmiti kancelariju;
Čini nam se da je sasvim jasno koji su dokumenti potrebni za osiguranje automobila.

Kako postati agent za osiguranje automobila

Savremene tehničke mogućnosti, u kombinaciji s promjenama u zakonodavstvu o osiguranju i uvođenjem elektronskih certifikata, dovele su do toga da danas možete obavljati poslove osiguranja bez napuštanja kuće.
Ako se pitate kako postati agent za osiguranje automobila kod kuće, odgovor je očigledan. Potrebno je da napravite tematski portal preko kojeg svim njegovim posjetiteljima možete ponuditi ponude osiguranja koje imate.
Međutim, ne treba misliti da će takav poslovni koncept automatski generirati prihod. Rad preko interneta je posao koji ne oduzima samo vrijeme, već zahtijeva i stalno ulaganje drugih resursa, poput novca i stalno ažurirane baze znanja vlasnika takvog posla.
Na kraju publikacije želio bih se zadržati na još jednoj stvari važna tačka. Prilikom odabira autoosiguranja kao djelatnosti, koje kompanije je najbolje izabrati za partnera.
Naime, odgovarajući na ovo pitanje, veoma je teško dati konkretne preporuke, ali želimo da istaknemo određenu grupu kriterijuma koji se mogu koristiti pri izboru poslovnog partnera.
Osiguravajuća kuća čije ćete proizvode osiguranja prodavati mora imati:
pouzdana reputacija;
stabilna istorija;
udobne uslove saradnja;
široka mreža ekspozitura.
Ovo nije cijela lista aspekata na koje biste trebali obratiti pažnju. Međutim, i ovo je dovoljno da se shvati u kom pravcu je potrebno ići dalje.

Iako je tržište osiguranja dosta razvijeno, trenutna situacija u ovom sektoru je takva da otvaranje nove agencije za osiguranje može biti isplativa ideja na osnovu potreba ciljana publika.

U glavnom gradu i dr glavni gradovičesto traže usluge osiguranja od zlatarskih kompanija. Osiguranje finansijskih rizika koji nastaju prilikom zajedničke izgradnje stambenih i nestambenih objekata traženo je u megagradima. Svoju nišu za otvaranje agencije uvijek možete pronaći tako što ćete izvršiti detaljnu analizu tržišta osiguranja za dostupne usluge. Da bi to učinili, uzimajući u obzir sve karakteristike navedene u nastavku, kreiraju poslovni plan za agenciju za osiguranje. Jedan od moguće opcije- franšiza ili podružnica već popularne agencije. Takav projekat može biti dobra polazna tačka za novu i nezavisnu agenciju.

Karakteristike projekta poslovnog plana agencije za osiguranje

Suština projekta je stvaranje agencije za osiguranje života i zdravlja, imovine i drugih vrijednosti. glavni cilj poslovni plan - za procjenu izgleda i ekonomske efikasnosti projekta za stvaranje agencije za osiguranje od nule. Plan se može koristiti kao Komercijalna ponuda prilikom pregovora sa potencijalnim investitorom ili prilikom dobijanja komercijalnog kredita.

Realizacija projekta planirana je za 2 godine.

U ovom periodu planirano je ostvarivanje sljedećih ciljeva

— stvaranje profitabilnog preduzeća;

— zadovoljavanje potreba ciljne publike u oblasti osiguranja života i imovine kako za fizička tako i za pravna lica;

- ostvarivanje visokog profita.

Glavni finansijski aspekti novog poslovanja su sljedeći:

— period u kojem će kompanija nadoknaditi sva početna ulaganja i dostići nivo profitabilnosti – 2 godine. At povoljnim uslovima- ranije;

— ukupni troškovi projekat (iznos komercijalnog zajma koji se planira izdati na početku aktivnosti) - 1 milion 200 hiljada rubalja;

— otplata kredita će početi od prvog mjeseca aktivnosti preduzeća. Tokom prve dvije godine ukupan iznos uplate će dostići 82 hiljade rubalja;

— kamatna stopa na kredit - 17,5%. U budućnosti se ova brojka može smanjiti;

— ukupan ekonomski efekat od prodaje usluga u navedenom periodu, pod povoljnim uslovima, dostići će 84 miliona.

Sve u svemu, početak u industriji osiguranja bit će drugačiji. nizak nivo trošak. Ali kako biste izbjegli gubitke i imali priliku da se razvijate u odabranom smjeru, morate pažljivo razmisliti o svim područjima aktivnosti i izraditi jasan plan za sve nadolazeće faze.

Karakteristike i izgledi za rad kao agent osiguranja - u videu:

Karakteristike djelatnosti osiguravajućeg društva

Nudi životno osiguranje i razne vrste imovine, preduzeće odmah određuje približan krug svojih klijenata. Ciljna publika osiguravajućeg društva je veoma široka. Prije svega, to su fizička lica koja svoje živote osiguravaju u slučaju bolesti ili smrti, nesreće ili povreda na radu. Druga, opsežnija i visoko plaćena kategorija je osiguranje pokretne i nepokretne imovine pojedinaca, kao i organizacija i preduzeća.

Mnoga osiguravajuća društva nude previše vrsta usluga odjednom. To može otežati ulazak na tržište, jer će zahtijevati previše vremena i novca, kao i privlačenje velikog broja stručnjaka. Stoga je vredno početi sa ograničenom listom usluga, sa glavnim fokusom na pružanje usluga pojedincima i pružanje ograničenog spektra usluga preduzećima i organizacijama.

Princip rada i postupak osiguravajućeg društva u velikoj mjeri zavisi od vrste i obima njegove djelatnosti. Ali generalno opšti poredak uključuje sljedeće odgovornosti osiguravača:

— izrada programa osiguranja svih vrsta predviđenih strategijom. U ovoj fazi se izračunavaju svi finansijski aspekti i izrađuje konkretan prijedlog osiguranja;

- potpisivanje ugovora sa klijentom - pojedinac ili organizacija;

— potvrda ugovarača osiguranja o prvoj uplati osiguranja, od čega osiguravač 15% prima kao proviziju i plaćanje nastalih troškova, a preostali iznos ide u rezervu osiguranja. Osiguravajuća rezerva je pak podijeljena na 2 dijela: 70% za akumulativne rezerve i 15% za rezervu za rizik. Obje rezerve su uložene u instrumente predviđene zakonom;

— po nastanku osiguranog slučaja, agencijski stručnjaci pregledaju sve dostavljene dokumentarne dokaze i donose odluku o svrsishodnosti plaćanja osiguranja, njihovoj visini i postupku.

Procedura osiguranja i plaćanja može se neznatno razlikovati, ali princip je standardan za sve organizacije. Utvrđuje se relevantnim zakonodavstvom. Istina, organizacije mogu imati različite kanale prodaje – na tržištu su aktivni i direktni i brokerski kanali. Istovremeno, udio brokerskog kanala za prodaju usluga osiguranja na domaćem tržištu je još uvijek prilično nizak i iznosi manje od 4 posto. Ruski sistem osiguranja u u većoj meri tipično učešće posrednika koji nisu u osiguranju - banaka, turističkih agencija ili dilera automobila. Živopisni primjeri su autoodgovornost i polise kasko osiguranja.

Internet osiguranje danas takođe predstavlja ne samo direktnu prodaju usluga osiguranja. U posljednjih nekoliko godina značajno se povećao broj internet agenata koji obavljaju posredničke funkcije.

Registracija

Osiguravajuće društvo se može odmah registrovati kao DOO. Postoje i druge vrste pravnih lica. Ali društvo sa ograničenom odgovornošćuće biti najpovoljnije i najkorisnije za start-up organizaciju. Prilikom sastavljanja povelje za LLC preduzeće koje se otvara, morate detaljno navesti planirane usluge agencije, ne zaboravljajući na dodatne i pomoćne ponude. Prilikom popunjavanja dokumenata morate navesti sve šifre djelatnosti nove kompanije. U tu svrhu, specijalizovana OKVED klasifikator. U njemu se bira jedan ili više odgovarajućih kodova aktivnosti. Bez obzira šta mogu biti dodatne vrste djelatnosti, moraju se odnositi na osiguranje i moraju biti posebno naznačene prilikom sastavljanja zahtjeva. Na primjer, to može biti procjena štete, koja ima direktnu vezu sa osiguranjem.

Obavezni uslov za osnivanje LLC preduzeća je učešće u osnovnom kapitalu. Njegova veličina u velikoj mjeri ovisi o uslugama koje kampanja pruža. Što je veća vrijednost usluga (npr. životno osiguranje klijenta), to je veći i odobreni kapital. Ali minimalni iznos je 10 hiljada rubalja.

Ostali dokumenti potrebni prilikom otvaranja pravnog lica su statut, odluka o osnivanju DOO (ili drugi obrazac), odluka o imenovanju upravnika i, ako ima više osnivača, zapisnik sa sastanka osnivača.

Licenca. Certifikat

Agencija može djelovati na osnovu posebnog dokument o dozvoli— licence za pružene usluge. Svi zakonski zahtevi u vezi sa vrstama i oblicima osiguranja, kao i licenciranjem i sertifikacijom - u specijalizovanim savezni zakon“O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji” ().

Prvo morate proći zakonski propisani certifikat. Ovaj proces je prilično složen, odvija se pod rukovodstvom i kontrolom Ministarstva finansija i zahtijeva dugo vremena – obično sertifikacija traje do mjesec dana. Da biste ga dovršili, biće vam potreban paket dokumenata, uključujući:

1. Pravila osiguranja.
2. Dokumentacija za otvaranje kampanje.
3. Obračun tarifa.

Specifičnost kampanje je da svi nova vrsta osiguranje zahtijeva pripremu novih dokumenata. Osim toga, šef kompanije mora potvrditi svoje kvalifikacije u ovoj oblasti. Uspeh poduhvata zavisiće od radnog iskustva samog menadžera, broja pozitivne povratne informacije o njegovim aktivnostima.

Rezultat pripremnih radova biće uključivanje preduzeća u relevantni državni registar nakon dobijanja licence. Cijeli proces licenciranja će trajati do šest mjeseci, tako da o tome morate voditi računa na vrijeme.

Regulatorna dokumenta koja se moraju proučiti prije početka rada:

Faze stvaranja biznisa

Osnovni slijed radnji za otvaranje agencije za osiguranje je sljedeći:

— razvoj strategije za buduću kompaniju;

— izrada marketinškog i finansijskog plana;

— iznajmljivanje ili kupovina poslovnog prostora, njegovo opremanje i priprema za otvaranje;

Više detaljan plan zastupanje osiguranja uključuje sljedeće faze:

Prostorije i oprema

Glavni uslov za odabrani poslovni prostor je dobar pristup i dostupnost pogodnog parkinga za lična vozila klijenata. U blizini treba da postoje dobre saobraćajne veze - stanica metroa i stajališta javni prijevoz za klijente koji nemaju svoj automobil. Na ulazu je potrebna uočljiva tabla koja će orijentisati posetioce i služiti kao reklama.

Soba može biti mala, ali dovoljno prostrana da primi nekoliko zaposlenih i mogućnost susreta sa klijentima. Maksimalna površina - 150 kvadratnih metara. m, ali možda i manje. Dizajn kancelarije kao lica agencije je veoma važan. Ovom pitanju treba posvetiti veliku pažnju velika pažnja: Ovdje ne bi trebalo biti svijetlih, naglašenih ukrasnih detalja. Klijente više privlači striktno poslovni izgled, što govori o pouzdanosti kompanije.

Nabavka kancelarijske opreme će biti važna faza otvaranje firme. U prvoj fazi morate kupiti:

— stolovi i stolice za zaposlene u količini koja je neophodna za obezbjeđivanje namještaja za cijeli tim;

— stolice, fotelje ili sofe za čekanje klijenata;

- računari visokog kvaliteta softver za sve specijaliste;

- drugi Kancelarijska oprema– štampači, skeneri, mašine za kopiranje;

- priključak na telefon i internet.

Da bi se stvorila ugodna atmosfera, treba razgraničiti radna mjesta stručnjaka. Možete opremiti nekoliko zasebnih malih ureda. Ako to nije moguće, prostorija se zonira pomoću paravana.

Osoblje

U trenutku otvaranja agencije ne bi trebalo da ima više od 10-20 zaposlenih. Veće osoblje će biti preskupo za održavanje na mjesečnoj bazi. Osim toga, malo je vjerovatno da će start-up agencija za osiguranje moći računati na veliki broj klijenata. Tim će uključivati:

• menadžer,
• računovođa,
• advokat,
• agenti osiguranja.

Glavna odgovornost agenata osiguranja je da samostalno pronađu klijente koji će im pružiti usluge osiguranja. U suprotnom ćete morati dugo čekati da se kompanija razvije. By preliminarni plan, u prve 2 godine, kako se kompanija razvija, biće potrebno povećati tim na 100 - 150 stalnih i slobodnih agenata.

Kako se poslovne mogućnosti šire, tako će rasti i broj zaposlenih i agenata osiguranja. A da bi se posao razvio, u osoblju moraju postojati agenti osiguranja koji mogu uvjeriti i prodati usluge osiguranja. Što se više usluga proda, to će agencija za osiguranje bolje raditi. Od toga će zavisiti profit kompanije.

Da biste precizno regrutirali stručno osoblje, morate se upoznati sa veliki iznos kandidate i birajte samo najprofesionalnije i najiskusnije da biste zadržali nove zaposlenike, morate stvoriti najviše isplativi uslovi rad, kamate sa pozitivnim bonusom, mogućim napredovanjem u karijeri i dobrim postotkom usluga koje prodaju. Također možete ići na obuku početnika koristeći posebnu obuku. Preporučljivo je koristiti ove dvije vrste rada sa agentima istovremeno. Obavezno unajmite nekoliko iskusnih stručnjaka za osiguranje kojima nije potrebna obuka.

Kodeks oblačenja za zaposlene je jedan od neobaveznih, ali važnih uslova. Strogo izgled naglašava autoritet kompanije i profesionalnost njenih stručnjaka.

Marketing. Osnovne strategije za privlačenje klijenata

Marketinšku kampanju treba započeti proučavanjem stanja na tržištu, trenutnih trendova i dinamike. Bitan u funkcionisanju tržišta osiguranja javljaju se krizne pojave koje periodično utiču opšte stanje ekonomija. Tako je tržište osiguranja u periodu 2008–2009. i 2013–2014. godine značajno smanjilo svoju aktivnost, što je prirodno zbog međunarodne i domaće krize. IN sadašnjost Odjeke posljednje krize i dalje osjeća većina osiguravajućih agencija, posebno malih učesnika na tržištu. Da bismo se izborili sa ovim problemom i zadržali klijente, potrebno je ponuditi povoljnije uslove, sveobuhvatne pakete osiguranja i nužno poboljšati kvalitet usluga.

Statistike pokazuju da uprkos nekima negativni trendovi Tržište osiguranja još uvijek raste i širi se. Posebno popularno područje je životno osiguranje: svake godine ova usluga je sve traženija. Ako analiziramo stanje osiguranja u zemlji u cjelini, možemo zaključiti da je kao posljedica krize ukupan broj kompanija na tržištu smanjen. Istovremeno, u ovom segmentu su ostali samo jaki i konkurentni učesnici.

Pokretačka snaga zastupanja u osiguranju je reklamiranje svake pojedinačne usluge osiguranja, budući da je posao zastupanja u osiguranju prodaja usluga osiguranja.

Sa svakom konkretnom uslugom osiguranja, oni moraju ići do ciljne publike kupaca, ponekad ih miješajući. Isplativo rješenje bila bi ponuda “dva u jednom” - popust pri osiguranju dva objekta istovremeno.

Sa malim početnim kapitalom i nemogućnošću davanja odmah širok spektar usluge osiguranja, možete se fokusirati na jednu vrstu usluge. Važno je da ovaj pravac još nije dovoljno rasprostranjen na tržištu ili je potpuno nov. U nedostatku konkurencije možete postići visoke rezultate u razvoju poslovanja. I kako se posao razvija u budućnosti, dodajte nove usluge osiguranja.

Prema statistikama, sljedeće metode oglašavanja najbolje funkcioniraju:

— Internet: kreiranje i promocija web stranice, postavljanje informacija o uslugama osiguranja na tematskim web stranicama, korištenje banera i kontekstualnog oglašavanja;

— Mediji, posebno korištenje tematskih publikacija. Ovo će vam omogućiti da doprete do ciljne publike što je više moguće;

Dobar metod bi bio da se usluge direktno ponude potencijalnim klijentima - organizacijama i preduzećima - u obliku online biltena sa informacijama o aktuelnim paketima usluga. Recenzije kupaca su jedna od najbolje metode napredak u ovoj oblasti. To je povezano sa visoka cijena usluge osiguranja i nizak nivo povjerenja potrošača u malo poznate i neprovjerene kompanije.

Kako unutra kratkoročno otvorite svoj posao osiguranja - u videu:

finansije

Prvo, morate računati na minimalni kapital od 20 miliona rubalja. Posjedovanje takvog iznosa omogućit će vam da sa sigurnošću započnete posao i ne plašite se privremenog nedostatka profita.

Prilikom otvaranja kampanje osiguranja morate računati na sljedeće glavne stavke troškova:

Dakle, finansijski rezultat u vezi sa investicijama tokom prve godine poslovanja kompanije je sledeći: da biste otvorili i razvili osiguravajuću kuću u određenom periodu, potrebno je da imate na raspolaganju iznos do 6 miliona rubalja. Ovaj uslov je relevantan za malu organizaciju od nekoliko agenata osiguranja. Ako se u početku otvori veća organizacija, ovaj iznos se može udvostručiti. Međutim, ovaj projekat predviđa postepeno širenje obima kompanije.

Finansijska godina počinje u januaru. Rok za plaćanje poreza počeće od početka godine. Lista poreza za LLC preduzeća prema standardnom sistemu oporezivanja bit će sljedeća:

Prihodovni dio poslovnog plana treba početi sa izradom okvirne cjenovne politike za buduću agenciju. Ovaj indikator se utvrđuje uzimajući u obzir troškove organizacije i trenutnu politiku cijena u industriji. Prosječne tarife za usluge osiguranja u zemlji danas su sljedeće:

Podjelom cijelog dvogodišnjeg perioda otvaranja i razvoja poslovanja u 2 glavne faze - ulaganje i rad, možete napraviti sljedeći plan pružanja usluga:

Ako se u budućnosti nastave trenutni tržišni trendovi, odnosno povećanje obima pruženih usluga u iznosu od 10–22% godišnje, tada će godišnji rast obima prodaje usluga kompanije dostići više od 58 miliona rubalja godišnje.

Kako bi se prevladale poteškoće pri ulasku na tržište i nesmetano prošla ulazna barijera, neophodno je privući visoko kvalificirane stručnjake i koristiti visokokvalitetnu opremu. Potrebna je kompetentna marketinška strategija i dobro osmišljena reklamna kampanja. Naći najbolji specijalisti, potrebno je izdvojiti otprilike 1 mjesec za traženje kadrova, birajući najbolje intervjuisanjem.

Rizici

Prilikom planiranja prihoda preduzeća, obavezno uzmite u obzir sve moguće rizike.

Glavni

— visoki nivo konkurencija u industriji osiguranja;

— nedostatak odgovarajućeg povjerenja među potencijalnim klijentima, posebno privatnim licima;

— visok nivo konkurencije u industriji za pozicije top menadžera i specijalista u drugim oblastima;

— visok nivo kapitalizacije investicija.

Zaključak o otvaranju agencije za osiguranje kao vrste poslovanja može biti sljedeći. Prije svega, takvo preduzeće je potencijalno vrlo perspektivno i profitabilno, razlikuje se visoka profitabilnost i stalno rastuću potražnju među potencijalnim klijentima. Sve ove prednosti nastaju pravilnom organizacijom rada kompanije i blagovremenom implementacijom Reklamna kampanja. Slabosti ove industrije uključuju visoku konkurenciju, kontinuirano nepovjerenje među ciljnom publikom i nedostatak specifičnosti u zakonodavnom okviru. U budućnosti, izgledi za poslovanje osiguranja zavisiće od opšte ekonomske situacije u zemlji, kvaliteta zakonodavna regulativa ovo pitanje, kao i kompetentno poslovno planiranje od strane svakog preduzetnika.

Glavne karakteristike otvaranja agencije za osiguranje su u videu:

Ideja pokretanja osiguravajućeg biznisa zahtijeva pažljiv pristup ako želite ostvariti pravi prihod. Prije svega, imajte na umu da bi poslovni plan osiguravajućeg društva trebao biti zasnovan na činjenici da ga je potrebno izvršiti unaprijed potpuna analiza tržište postojećih usluga osiguranja.

Važne tačke u organizaciji osiguravajućeg društva:

• - odobreni kapital osnivanja pravnog lica mora biti najmanje 120 miliona rubalja;

• - samo državljanin Ruske Federacije koji ispunjava određene uslove može upravljati kompanijom;
• - poslovi osiguranja su dozvoljeni tek nakon dobijanja dozvole za dobijanje dozvole za neku vrstu djelatnosti, potrebna su pravila osiguranja za određenu kompaniju;
• - za dobijanje dozvole za obavljanje delatnosti potrebno je imati centralu preduzeća.

Odlučite koju vrstu osiguranja ćete se baviti iznosom odobrenog kapitala; Za životno osiguranje biće potreban kapital od 240 miliona rubalja, a za reosiguranje najmanje 480 miliona.

Glavne organizacione faze.

Rusko tržište je već prepuno osiguravajućih kompanija. Detaljna studija tržišta će omogućiti da se pronađe manje popunjena niša. Bilo bi mudrije izabrati neku od vrsta osiguranja, odnosno usluga koje tek postaju sve popularnije među potrošačima.

Kao ideju, možete koristiti, na primjer, udar groma za vrijeme grmljavine ili pada meteorita.

Kada ste odabrali vrstu osiguranja kojom ćete se baviti, vrijedi odlučiti se o obimu rada vaše kompanije: grad, regija, cijela država. Od toga će zavisiti formiranje kadrovske tablice.

Postoji još jedan način da se odredi obim aktivnosti. Odaberite specijalizaciju, na primjer, u vodnom transportu.

Bez privlačenja investicija trećih strana, nećete moći implementirati svoj poslovni plan. Upravo iz tog razloga ovakav dokument treba da bude što detaljniji i razumljiv budućim suosnivačima.

Budite spremni da je registracija pravnog lica dovoljna Dug proces. Biće vam potrebna i licenca Ministarstva finansija, za čije dobijanje može biti potrebno od četiri do dvanaest meseci.

Najvažniji.

U poslovima osiguranja, važan faktor je stabilna i opravdana motivacija za organizatore i njihove istomišljenike za postizanje određenog nivoa prodaje.

Vjerovatno, što je važnije od odobrenog kapitala, biće kompetentno odabrano osoblje sposobno da se samomotivira i vidi pravu perspektivu prije neuspjeha. Čak iu prvim fazama obratite pažnju na psihološki aspekt.

Vaši investitori treba da budu unapred pripremljeni za dugoročan plasman svog kapitala, a ne za brzi povratak na njega.

Za referenciju.

Broj osiguravajućih agencija u Rusiji smanjen je za dvadeset posto. Prema podacima od kraja januara ove godine u jedinstvenoj državi. U registar subjekata osiguranja uključeno je 459 agencija za osiguranje, od kojih je 14 agencija za reosiguranje.

Štaviše, u jednom državni registar Postoji 10 zajedničkih skladišnih društava. Lider u ovoj vrsti poslovanja bila je kompanija Rosgosstrakh (registrovana: selo Malakhovka, okrug Ljuberci, Moskovska oblast), koja zauzima više od 12% ukupnog udela Rusko tržište osiguranje, prihod za prošle godine u obliku premije osiguranja ovoj kompaniji iznosio je 97.431.792 rubalja.